渝农商行机构调研纪要

调研日期: 2024-07-01 重庆农村商业银行股份有限公司是一家历史悠久的银行,成立于1951年。自2003年起,该公司成为全国首批农村信用社改革试点省市之一。2008年,该公司成为全市统一法人的农村商业银行。2010年,该公司成功在香港H股主板上市,成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行。2019年,该公司又成功在上海证券交易所主板挂牌上市,成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。2020年,该公司正式采纳赤道原则,成为中西部首家“赤道银行”。重庆农商行着力实施“零售立行、科技兴行、人才强行”战略,将零售业务作为全行发展之基和立行之本,致力打造出特色鲜明、贡献突出、市场领先的零售业务品牌;将金融科技作为全行创新“引擎”和发展动力,致力打造自主可控、智能高效、引领发展的金融科技平台;将人才作为全行核心资源和宝贵财富,致力打造优秀的人才团队,切实推动全行实现高质量发展。截至2022年9月末,重庆农商行下辖7家分行、35家支行,共1700余个营业机构,并发起设立1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行,从业人员1.5万人。资产规模13304亿元,存款余额8236亿元,贷款余额6300亿元,排名全球银行第113位、位居中国银行业第22位,在穆迪国际评级中获得投资级“Baa2”主体评级。 1.如果净利息收入压力大,净手续费方面、费用控制方面是否会做一些努力? 手续费方面:2024年,本行将坚持产品服务创新带动业务增长理念、强化综合金融服务机制建设,借助金融科技创新助推金融科技与业务、产品深度融合,提升服务质效,积极寻找和拓展新的手续费收入来源,保持中收总体稳定。一是持续利用数字化转型成果,完善财富产品体系,挖掘重点客户的资产配置潜力,积极把握市场回暖带来的投资机会,对保险、基金、理财等产品线进行精细化配置。二是加强市场研判和专业能力建设,紧跟客户需求,提前布局,提升综合化金融服务能力。三是紧抓消费回暖契机,一方面致力于信用卡、电子支付等核心交易服务的不断升级与优化,另一方面积极创新商家合作策略,深度融合商家日常交易环境,持续开展多渠道多品类营销。 费用控制方面:本行紧紧围绕全行降本增效工作目标,贯彻落实市政府要“习惯过紧日子”总体要求,采取了“四步工作法”具体推动和落实:一是开展成本作业分析,明确降本目标;二是制定具体举措计划,形成降本行动方案;三是建立长效机制,确保降本增效可持续性;四 是建立督导考核机制,确保管控措施落地实施。 2.信贷需求是否有企稳回温? 上半年,本行信贷投放保持平稳增长,其中公司、小微、一般消费贷款增长较好。从目前收集的各条线信贷投放需求看,整体好于去年同期。本行将继续“把握宏观大势、顺应行业趋势、结合自身优势”,坚守“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位,锚定年初信贷投放规划,持续加大贷款尤其是小微零售贷款投放,推动贷款规模保持稳步增长。 3.是否已严格执行风险资产分类新规,严格执行是否会使得拨备计提有额外的增加。 本行始终坚持审慎分类原则,严格按照监管要求开展风险分类管理工作,存量业务按照监管过渡期要求有计划有步骤开展重分类,新发生业务严格按照分类新规开展分类管理。 减值方面,本行严格执行《商业银行预期信用损失法实施管理办法》与《企业会计准则》,审慎计提信用风险损失准备。在评估后续预期信用损失的过程中,本行以资产质量变化为基础,同时根据对宏观经济的预判前瞻性计提减值准备以应对未来经济发展的不确定性,保持真实、谨慎、动态计提信用风险损失准备。 4.目前市场上成立的金融科技子公司有一些经营并不是很好,我们的金融科技子公司如何为公司创收? 重庆农商行旗下渝银金融科技有限责任公司(以下简称“渝银金融科技”)由总行工会发起设立,并不直接为银行创收。渝银金融科技按照 “服务总部集团、服务地方政企、服务金融同业”发展定位,通过提供对内和对外服务,一方面服务银行数字化经营发展,另一方面提升集团研发投入效能。 在服务银行数字化经营发展方面,面向总部集团提供数字化产品研发及运营服务,成为新的银行信贷业务增长点,打造银行金融生态场景,提升客户粘性,构筑业务发展“护城河”。在提升研发投入效能方面,通过差异化科技人才配备和市场化薪酬体系、科技企业税收优惠政策,使同等科技投入发挥更大效能,同时面向地方政企和金融同业开展技术输出,获得一定营业收入。