战略转变：现代支付如何重新定义金融领导力

从交易到转型目录支付演变：最终反思：金融作为价值驱动因素支付时间线4支付业务的日常挑战5敏捷性和灵活性18提升财务团队18加强利益相关者关系19现代化支付的战略价值19通过现代支付创新转化金融统一支付平台9问专家：统一支付平台9利用现代支付解决方案：一项战略11金融运营转向12咨询专家：关于现代支付解决方案13在现代社会中应对安全与风险15支付格局 专家答疑：确保安全16拥抱支付运营的未来 贝斯·布朗会议制作人 & 助理编辑 SSON Digital © SSON 2025虽然早期的财务自动化工作通常针对发票数字化、收款和订单管理等子流程，但下一阶段的前沿在于支付运营的端到端现代化。数字化支付不仅提高了效率和透明度，还使财务成为整个组织创新和价值创造的催化剂。近年来，首席财务官的办公室经历了深刻的转变，从传统的成本中心转变为业务增长的战略赋能者。由于这一转变，支付操作不再局限于管理费用。相反，它们正紧密与企业整体目标保持一致，以驱动可扩展性、加强供应商关系并提升财务敏捷性。这种演变反映了更广泛的行业趋势。根据SSON Digital收集的最新数据，组织正越来越多地将全球业务服务（GBS）转向关注流程效率、客户满意度和员工体验等因素，而不是主要关注节省成本。传统上，GBS模型将支持职能整合到一个以服务为导向的组织中。通过简化流程、标准化系统以及利用自动化，GBS能够增强对企业运营的透明度和控制力。支付演变：从交易到转型三分之二（65%）的金融高管将他们组织在企业中的角色描述为“宝贵的业务伙伴”。哈克特集团的2025年首席财务官议程：生成式人工智能成为焦点 0%75%3%14%51%32%来源：SSON数字收集的数据图1成本节约流程效率顾客满意度员工敬业度本集成通过加快开票、优化营运资金和降低管理费用，推动了现金流面的改进。它还通过使企业能够更快地应对市场变化、动态分配资源和有效扩展服务来增强敏捷性。然而，随着GBS领导者从支持职能转向核心业务赋能，支付运营正成为释放营运资金、提升可见性和赋权数据驱动决策的战略杠杆。你今天的主要优先事项是什么？本报告考察了首席财务官和财务团队现代化的支付运营策略，重点关注加速增长、实现企业转型、促进更强的供应商合作，以及强化财务作为可持续长期商业价值关键驱动者的作用。 2020年代：智能、战略和实时2010年代：加速继续1980年代：手册© SSON 2025应付自动化走向主流。区块链和苹果支付推动数字化普及。2016:GDPR重塑合规2017:美国实时支付启动2018:psd2解锁开放银行这一轮由技术创新、全球化和疫情推动的快速数字化浪潮，重新定义了支付领域的预期。通过高级自动化、预测分析和多种支付选项仅仅40年前，支付流程还由纸质发票、分散的系统和耗时的审批所主导。如今，这一格局已发生了戏剧性的演变。支付数字化，纸质发票 & 手工审批 邮件间有纸质文件 慢、易出错且隔离的付款周期2020:BNPL爆炸 COVID-19催生数字激增2023:FedNow支持即时美国支付PSD3提案 - 强化消费者保护。人工智能提升欺诈防御、现金流预测ESG与道德采购成为焦点 支付时间线 2000年代：数字基础1990年代：ERP时代ERP系统开始变革财务。应付账款中心化开始。早期推动规模+标准化与现代自动化相结合，催生了减少摩擦、增强可见性的智能支付网络。但这种快速转型带来了什么？EDI和基础会计软件出现。2007:PSD1 - 欧盟支付标准化2008:SEPA - 简化欧元支付2009:谷歌钱包启动成为常态，组织必须优先考虑敏捷性和创新，以保持竞争力。正如这个时间表所示，支付运营的演变不仅仅是关于技术；它是关于释放战略价值。 0%继续来源：SSON数字收集的数据© SSON 2025图2发票匹配错误合规与税务复杂性欺诈与安全风险发票处理延迟手动数据输入你今天的主要优先事项是什么？然而，在支付运营中获得竞争优势并非易事。根据SSON数据，支付领域存在五大关键挑战： 去中心化运营这些障碍在日常支付操作中以各种方式出现：炽热伙伴应付账款2025年重要指标操作影响：远程审批通常需要通过电子邮件或电话进行人工跟进。关键文件常常在电子邮件链或共享驱动器中丢失。应付账款团队花费不必要的时间在不同的系统中核对不一致的付款。挑战：碎片化的团队和系统降低了可见性，增加了错误，并使组织面临合规风险。这种碎片化状况因广泛转向混合办公而加剧。战略风险：缺乏集中控制会削弱治理，延迟决策，并降低组织有效扩展金融运营的能力。“一个平均的 AP 组织处理一张发票需要 9.2 天。”人们不得不寄希望于他们的团队成员能去办公室完成这些工作，但这确实很有挑战性——请求批准和签名——要完成这些事情变得非常手动和繁琐。onPhase的副总裁Kolleen Doucette，关于后疫情时代亚太区的运营。 支付业务的日常挑战 75%42%29%41%41%59% 9%onPhase的企业发展副总裁科尔伦·杜塞特低效供应商管理源：德勤2025年全球税务政策调查© SSON 2025整体复杂程度遵守税务的将保持对我们业务来说相同战略风险：这些低效会侵蚀现金流可见性，限制可扩展性，并阻止财务团队利用供应商关系进行成本优化和韧性建设。运营影响：缺乏集中供应商数据导致错失早期付款折扣、处理错误以及手动返工。本地付款方式支持有限损害了供应商信任并加剧了关键关系。挑战：管理具有不同条款、格式和支付偏好的碎片化供应商生态系统会带来复杂性、不一致性和延迟。支柱二全球最低税率规则对企业税务合规复杂性的影响[AP]是唯一一个[团队]无法决定流程如何进行的区域。他们不能决定“嗯，我想用这种方式付给这个供应商钱”- 那不是它的工作方式。所以，着眼于提高效率，这是我看到的组织面临的最大挑战。” 图3规则增加了复杂性某些方面关于 tac 合规，但一些现有的规则适用于我们business may or will be repealed 0%50%图4© SSON 2025继续来源：SSON数字收集的数据“发票异常（53%）是应付账款行业面临的首要挑战。”炽热伙伴应付账款2025年重要指标平均而言，您的AR团队每周在处理邮件、门户和应用付款等手动任务上花费多少时间？操作影响：团队重复进行供应商验证或发票匹配等工作。缺乏集成数据导致现金流预测不准确或延迟。没有共享仪表盘导致被动决策。战略风险：筒仓阻碍了企业范围内的协同，降低了敏捷性，并削弱了跨职能协作在现金流和成本战略方面的能力。挑战：AP、AR、财务部和采购部经常各自为政，使用不同的工具/ERP系统或指标。 17%复杂全球合规10-20小时挑战：应对全球税法、电子发票强制要求和数据驻留法律正变得越来越困难。随着数字时代的到来，这种复杂性只会随着经合组织的一揽子计划一和二等举措而不断增加。战略风险：监管失误会使企业面临处罚、声誉受损以及全球运营中断。操作影响：当法规变化时，团队匆忙更新流程。 运营壁垒0-5小时 30%20+小时 17%35%5-10小时 炽热伙伴应付账款2025年重要指标继续近三成调查受访者（29%）认为欺诈是他们企业的主要威胁。© SSON 2025战略风险：经济损失和声誉损害会降低利益相关者的信任，并创造长期运营脆弱性。运营影响：缺乏验证协议导致未经授权的支付。人工审核中的人为错误导致合规性违规或声誉损害。险。 欺诈与风险敞口 依赖人工流程战略风险：手工依赖阻碍自动化投资回报率，限制可扩展性，并减缓对竞争优势至关重要的转型工作。运营影响：支付审批因纸质签名或离线工作流程而延迟。员工花费不必要的时间追查缺失或不正确的文件。 15统一支付平台3 打破运营壁垒。© SSON 2025促进更快、更聪明的决策。2最小化错误和人工干预。减少瓶颈和工作流程低效。支付的未来已来临，为应对常见挑战，财务团队需要做好准备，拥抱下一波效率提升。本报告的这一部分着重介绍了当前的支付趋势，以及它们如何缓解常见的瓶颈。统一支付平台能够将所有类型的支付（支出、收入和内部）整合到一个集中的系统中。组织无需在多个系统中（应付账款、应收账款、财务和采购）之间切换，而是在一个统一的平台上管理所有支付活动。4提升跨职能协作和可见性。拥抱支付运营的未来中小企业（67%）和中小型企业（71%）在统一商业平台上的投资增加或显著增加的可能性远高于大型企业（28%）。全球支付 6 项 2025 年商业与支付趋势统一支付平台正成为组织的关键投资优先事项，因为它们具有显著的优势： 专家咨询：在统一支付平台如何让统一支付平台将财务团队定位为企业整体的战略资产？随着企业持续寻求敏捷性和可扩展性，统一平台正变得至关重要，以定位财务团队作为增长和创新的战略赋能者。一个统一的支付平台通过创建一个无缝的运营生态系统，将财务团队转变为战略企业合作伙伴，该生态将发票处理、支付执行和ERP对账整合为一个单一的工作流程。这种端到端的可见性消除了分散的系统和人工干预，使财务团队能够从交易处理转向战略分析。例如，平台自动进行四向发票匹配，将错误率降低80%以上，而中央现金流量仪表板提供实时流动性洞察，这对于就资本配置向高管提供建议至关重要。通过直接将支付与ERP系统对账，而无需中间件，这些平台确保审计追踪自动跟踪每一笔交易阶段，增强了合规性并显著减少了审计准备时间。带有 Payments 部门副总裁 Mahesh Kedia，onPhase 统一支付平台：将金融作为战略资产© SSON 2025继续支付系统手动低效您会给考虑采用统一支付平台的财务共享服务领导者提供哪三点最重要的建议？金融共享服务中心负责人在选择统一支付平台时应优先考虑本地ERP集成。onPhase提供的NetSuite、Microsoft Dynamics、SAP、Sage、CDK、Procede等预构建连接器可消除人工对账，确保采购、应付账款和财务部门工作流程中的实时数据同步。这种紧密的ERP集成统一体验特别通过连接超过55万名供应商的网络，促进了供应商关系，以实现实时协作。这种集成允许动态折扣计划，在改善供应商现金流的同时为买家节省了数百万的年成本，这一点在企业应付账款转型中得到证明。自动化工作流程显著降低了发票处理成本，使财务人员能够分析支付趋势和协商战略供应商条款。至关重要地， 统一付款平台碎片化流程减少错误，提高了准确性实时流动性洞察 战略金融功能数据驱动流动性优化单源真理实时供应商协作将支付周期时间与依赖中间件的解决方案相比减少50%。该平台的ERP同步在整个采购、财务和会计团队中创建了一个单一的信息源，能够实现预测现金流建模，这是现在大多数CFO认为对战略规划至关重要。其次，利用针对ERP数据结构的混合AI工作流程。onPhase的人机交互AI能以99.9%的准确率解决复杂的发票异常（例如，手写/多语言文档），同时保持ERP特定的GL编码规则。这种方法使NetSuite和Dynamics用户实现了90%以上的无接触处理，而行业平均水平为85%。通过将运营效率与数据驱动决策相结合，统一支付系统使财务团队重新定位为企业流动性优化的架构师。 © SSON 2025统一支付平台成功供应商网络预构建网络以更快onboardingAI 工作流混合人工智能用于精确发票处理ERP集成预构建的连接器实时数据同步第三，优先考虑供应商网络效益。像onPhase这样的平台拥有预先建立的供应商网络，可将供应商入职时间缩短75%，相比之下，缩短时间为50-60%。 利用现代支付解决方案：金融运营的战略转变例如，虚拟卡提供了一种安全、可追踪且高效的处理交易的方法。它们不仅简化了应付账款工作流程并降低了欺诈风险，还解锁了返利，然后将付款转化为新的投资回报来源。使用虚拟卡的公司报告称行政开销更低且对账周期更快。现代支付工具不仅仅是操作升级——它们是战略赋能器。从虚拟卡到嵌入式支付，今天的解决方案为财务团队提供了一种强大的方式来优化现金流、减少欺诈，并挽回因手动流程而损失的时间。