保险公司是时候以面向未来的核心战略驾驭数字浪潮了

保险公司是时候乘上数字浪潮，以面向未来的核心战略了。1公司如何提供IT服务，可以在当今快节奏的数字世界中创造强大的优势。对于大多数保险公司而言，正确地做到这一点需要进行核心转型。数字化趋势迫使保险公司重新思考其保单管理策略。在推动核心业务现代化和改造遗留架构的过程中，他们将需要将投资视为一个将业务和技术团队融合在一起转型的过程。是时候让该行业以数字化为出发点重新思考其流程——将重点放在结果而非功能上。目标应该是支持企业的战略目标，包括收入增长、更高的净推荐值、效率提升、敏捷性和创新。具有前瞻性的保险公司正在利用数字技术来降低失败风险和成本超支风险——他们不只着眼于替换核心平台，还会考虑各种功能、技术、成本和运营模式因素。在本文中，我们讨论了保险公司如何制定核心现代化战略以及这对业务意味着什么。 前瞻性的保险公司正在利用数字技术来降低失败和成本超支的风险。 是时候让保险公司乘上数字浪潮，拥有面向未来的核心战略了2数字化运营以提高效率。不断变化的消费者行为。现在许多企业已准备好通过数字渠道与消费者互动，跨越地理界限和时区。而消费者正在发出他们的声音，期望为他们提供的服务有更多个性化。这种数字互动在年轻人中尤其明显，他们更习惯于并依赖数字互动。使能技术。处理能力、存储容量和机器人的进步为人工智能（AI）和自动化奠定了坚实的基础。许多企业已准备好利用生成式人工智能算法和自动化工具来优化其运营，提高效率，并减少人工干预。数据作为企业资产。技术的普及，包括手机、笔记本电脑和物联网，使得持续连接成为可能。现在，技术可以决定或破坏一个企业，使公司能够收集大量用户数据，从而更清晰地了解消费者行为。科技的飞速发展带来了前所未有的互联时代。在一个人们几乎总是互联的世界里，有大量易于获取的数据。对于保险行业，四大趋势正在加速数字技术的使用：四个趋势推动着向数字化发展重塑商业模式。整合技术推动了生态系统和超级应用的发展，这些平台将多种服务汇集于一处，提升了用户体验，并扩大了企业收集数据的机遇。在直面消费者（D2C）玩家掌握客户关系和参与度承保的情况下，传统提供商的核心保险服务（如理赔）正在嵌入无缝且个性化的客户旅程。 需要通过涵盖销售、承保、客户服务、理赔管理和续保流程的数字化转型来提高运营效率。服务数字优先客户的需求。保险公司需要转向首先关注结果，其次是流程和能力——以技术为视角，洞察可能的艺术，包括精简的采购流程、更具竞争力的定价结构、相互连接生态系统中全面的产品供应，以及无缝的数字集成。在这些趋势中，当前的格局面临着各种新的挑战，包括创建数字生态系统、个性化体验、数字营销策略、端到端数字旅程、下一代销售方法、数字共享服务和分析激活器。三个变化尤其正在推动保险业的数字化转型：基于保险科技的业务模式。消费者技术平台、网络聚合器和通过银行销售保险产品的公司正进入D2C模式领域，实现了一种称为“保险科技”的按数字业务模式。 保险公司是时候乘上数字化浪潮，以面向未来的核心战略而行动了3下面是一些例子：—数字银行是数字保险分销的主要推动力。数字银行和数字支付参与者，如印度尼西亚的Ovo，正在为费用添加保险。—科技保险公司的参与者正进入保险行业。外包保险科技正通过获取核保许可证进入保险领域。现任者与保险科技将一起参与其中—保险科技正主导平台竞争。保险经纪人PolicyBazaar UAE已与AXA Green Crescent建立合作伙伴关系，通过聚合商的平台销售人寿保险。—创新嵌入式服务。NTUC Income保险公司成立了一个名为Snack的微保险业务部门，该部门使用新的技术栈，与公司的核心基础设施并行运行。—大型科技公司的举措结果不一，但仍构成威胁。像亚马逊印度这样的科技巨头正在测试保险，旨在扩大业务。—对保险科技的战略投资。东京海上在保险公司Boltech进行了战略投资，以共同开发产品并推广东京海上的方案。未来将带来现任保险公司和以客户为中心构建服务的保险科技公司的竞争。从被动到主动，再到预测，基于深度数据洞察和人工智能的客户互动，是现任保险公司数字化转型旅程的基础。—与国家建设议程相一致的数字战略。Bupa阿拉伯的数字化转型与沙特阿拉伯2030年愿景相一致，该愿景旨在提升医疗服务质量。—超级应用是一个核心分发渠道。科技公司 Grab 正专注于数字分销、模块化产品，以及在保证发行人寿和健康保险方面进行合作。—将转型技术转化为利润中心。调音保护正在推出一项名为白标的风险科技公司提议，将其技术提议转变为利润中心。新技术赋能的竞争者也进入保险价值链：—核心技术数据和分析。对于AIA集团而言，自上而下的数字、数据和技术是CEO战略的核心。 图1来源：凯文分析慢慢来，快去，重进度而非完美保险业需要对其核心架构的各个方面进行现代化改造（简化视图）参与系统启用系统产品和定价政策管理记录系统系统和数据洞见数据管理云赋能基础设施系统和运算为了现代化其核心业务，保险公司需要在架构的所有层级上构建能力，但它们的传统架构并不适合这项工作。技术转型是在数字世界中获取竞争优势的唯一途径。保险公司需要可视化其架构的数字孪生，构想它们如何用更少的可移动部分完成更多的事情。这有助于为数字能力的重置提供资金。聚焦核心架构的层次 保险公司应该抓住数字化浪潮，制定面向未来的核心战略 4客户全渠道基础承保 伙伴市场维修服务并且声明金融，人力资源，以及其他支持功能人工智能服务洞察力与分析服务操作以下是一些关键能力和核心现代化在整个企业架构层中的潜在影响（见图1）。这些系统是独特的，但同时又相互关联，因此在做出架构决策时，理解其对其他系统的影响至关重要，而不是孤立地做决策。安全系统集成系统 参与系统记录系统启用系统— 一个新的集成前后政策核心系统可以处理新的业务线。示例：FWD提供从保单管理、支付服务、投资连结保险服务和电子理赔的实时全套服务。— 利用人工智能和机器学习增强智能代理，实现客户和合作伙伴在所有渠道的多渠道前端无缝集成，以提高生产力。— 核心现代化是在应用格局中重新构想核心政策管理平台的作用。— 所有核心的过时问题均已解决。建立一个小型、稳定且弹性的核心系统，仅用作记录系统。示例：NTUC Income的 ZhongAn 平台支持微型保险产品。— 一种定价复杂化能力可以使用人工智能模型进行高级风险建模。— 将产品模块化分解，实现实时批量定价个性化以及覆盖支付功能。— 核心现代化影响前端与后端核心的集成。对一个数字体验层进行抽象以解耦前端与后端。—— 核心现代化涉及将历史上一直存在于核心中的许多功能外部化到使能层。示例：阿克多的客户旅程被重新构想、嵌入和高度个性化，并应对不断变化的风险。 数据和洞察系统基础设施和运营体系安全系统保险公司需要以面向未来的核心战略来顺应数字化浪潮 5— 核心现代化提供评估云原生的选项，在使成本可变的同时加速业务创新。示例：易安联用社交媒体数据预测生活触发因素，为财产险和意外险产生高质量线索。—— 核心现代化需要重新构想关键数据元素，并掌握构建能力，例如使用统一数据模型构建客户360。示例：法国巴黎银行卡迪夫公司作为领先的银行保险运营商，将网络弹性作为其银行合作伙伴的核心价值主张。示例：一家以数字为先的印度保险公司完全采用云计算，这使得公司能够运行复杂的AI模型，并与合作伙伴集成1,435个API。— 采用安全设计驱动和风险驱动方法来保障网络安全，并采用顶级架构，例如零信任。— 一种云优先的方法有可能成为所有业务创新的战略推动者。— 在现代数据和数字平台上使数据与遗留核心系统解耦，并通过实时外部数据摄入增强。—— 核心现代化能够采用与整体网络安全战略相结合的适合目的的网络弹性措施。 来源：凯文分析保险公司是时候乘上数字浪潮，制定面向未来的核心战略了62. 中间件1. 全栈数字化保险作为服务系统 of参与度— 圆顶冰屋— 覆盖天才— TuneProtect— 白标— Qover保险科技— IXT— 卡斯科— 索科特拉— Sureify系统 of启用— ZATech— 毕业设计— 为MO投保— 阿尔瓦特系统 of记录传统— DXC技术— 鸭溪技术— EIS— 指导线核心保险政策管理服务传统厂商已模块化政策核模块，包括再保险。— EIS政策核心— guidewire policycenter 技术—模块化核心服务数字化。功能丰富的模块；大多是传统玩家—全栈数字化。支持全面保险业务；主要传统玩家被创新玩家所颠覆—强大的核心，包括企业支持功能。拥有模块化政策核心的主要传统政策管理系统（PAS）参与方—数字发行。数字分发；新时代软件即服务（SaaS）参与者实现新的商业模式图2保险业有多种多样的数字平台—中间件。聚焦连接保险理念，实现快速创新随着保险公司投资于技术能力，保险平台范围从端到端(E2E)全栈到细分核心服务数字化(见图2)。传统企业专注于功能覆盖；而保险科技企业则在创新和敏捷性方面领先。 集成系统5. robustcore,包括企业支持功能— 转向以保险即服务平台模式为核心，拥有灵活集成层的产品方案。示例：保险公司Tune Protect拥有一个灵活的集成层，这帮助其建立了70多个合作伙伴关系。— 核心现代化可以简化集成，去除许多点对点的集成，以构建一个灵活的集成层。 太阳能和风能示例4. 数字发行—螺栓技术— VlocityA Salesforce公司— 当然— C2LBIZ概念生活– turtle/ein— Covergo3. 基于模块的核心服务数字化主张产品管理—甲骨文 (IOPA)承保— 恩瑞克斯— 慕尼黑再保险集团— 真实时零— 声明优势— outsystems非保险支持函数— 鸭溪— SAP— 工作日— SunAccounts— darwinbox 挖空核心，提取功能。用购买新方案替换核心。HDFC现代化的四种方法现代化核心政策管理平台的最佳方式将因保险人的类型和公司当前的基础水平而异。现有保险人拥有四种战略选择，这些选择涉及重新定义核心，对业务利益、拥有总成本、实施风险和创新产生不同程度的影响（参见第8页的图3）：多年来，保险公司已对构建其核心保单管理基础设施进行了大量投资。在我们调查的保险公司CIO中，大约80%的人表示，需要制定核心保单管理平台战略，这对支持新业务能力的快速交付至关重要，例如个性化服务和数字化运营。因此，Ergo 已启动一项多年计划，用 Duck Creek 的全套产品替换其核心系统，以实现超个性化解决方案，释放保险公司广泛保险产品的全部潜力。安盛人寿通过使用eBao Tech的中介平台InsureMo，将产品配置外部化并构建了数字化入职旅程（包括 Enrollment、freelook、受益人管理和团体定期产品的支付）。没有中间层，风险在于将旧的核心理念系统暴露于来自数字平台的高得多的事务频率中，导致不平衡，进而导致事务积压。交付的结果是客户面对应用程序的交付速度提高了3倍。 保险公司是时候乘上数字化浪潮，实施面向未来的核心战略了7 在一个新技术中设立一个新的业务单元将核心替换为顶级解决方案和平台集成。一家美国总部的一般保险公司用功能齐全的保单管理、账单处理和理赔功能取代了其核心保单管理平台，并将核心系统与最佳解决方案（例如用于费率和定价、规则、支付和再保险）集成。所有组件均使用基于事件的集成框架进行集成。堆栈。基于新加坡的多线保险公司友邦保险利用中安科技的最新技术堆栈设立了其微保险嵌入式产品。选择保留核心的保险公司需要在进行现代化改造的同时构建API抽象层以提升性能。例如，一家法国保险公司的API使其核心平台得以启用，升级了底层技术，并解决了影响核心性能的特定反模式问题。结果，核心系统交易性能提升了大约30%，该公司的核心平台通过标准API服务抽象后端核心平台功能，为未来核心替换奠定了基础。 成功因素选择示例内部数字人才，强大的本地技术合作伙伴，拥有深厚的保险专业知识 选择示例亚洲保险公司 — 巴贾吉 | 安联 —东京海上保险集团注意：E2E是端到端；CRM是客户关系管理。资