核心观点: 美国寿险行业零售年金业务将迎来增长,主要受人口老龄化和 401(k) 资产增长推动。尽管当前年金产品渗透率较低,但 X 世代拥有庞大的 401(k) 资产,且对年金的接受度更高,因此有望成为未来年金需求的重要驱动力。
关键数据:
- 2030 年美国零售年金销售额预计将达到 5250 亿美元,高于此前预测的 5000 亿美元。
- X 世代(1965-1980 年出生)在 2022 年拥有 3.1 万亿美元的 401(k) 资产,预计目前总规模已超过 3.1 万亿美元。
- 2022 年,年金所有者的平均年龄为 74 岁,而 2001 年为 65 岁。
- 2024 年,固定年金销售额占比为 42%,而 2001 年为 70%。
研究结论: 尽管当前年金产品渗透率较低,但 X 世代拥有庞大的 401(k) 资产,且对年金的接受度更高,因此有望成为未来年金需求的重要驱动力。预计 2030 年美国零售年金销售额将达到 5250 亿美元,其中 X 世代将成为未来年金需求的重要增长引擎。