核心观点与关键数据
无限赔付损失模式加速
- Milliman 的工人赔偿数据库显示,自 2013 年以来,无限赔付的损失模式持续加速,即随着索赔年龄的增加,最终损失在当前时间点的比例不断上升。
- 图 1 和图 2 分别展示了无限赔付和 250,000 美元赔付限额下的损失模式,两者均呈现加速趋势,但限额赔付模式发展更快(图 3)。
身体部位分析
- 图 4 展示了高频索赔部位的平均未调整赔付损失和分配损失调整费用(ALAE)严重程度,肩伤的严重程度比平均水平高 77%,且呈上升趋势,而腰椎伤的严重程度则有所下降。
- 腰椎伤的频率也呈下降趋势,2016-2018 年的腰椎伤占比较 2010-2015 年下降了 15%。
严重程度趋势
- 图 5 展示了不同成熟月份的平均赔付损失和 ALAE 严重程度,基于过去五年的数据拟合的指数趋势显示,索赔的严重程度随时间推移逐渐增加。
研究结论
- 工人赔偿的无限赔付损失模式持续加速,限额赔付模式发展更快。
- 肩伤的严重程度显著高于平均水平且呈上升趋势,而腰椎伤的严重程度和频率均呈下降趋势。
- 索赔的严重程度随成熟月份的增加而上升。