新冠肺炎汽车责任-精算师的主要考虑因素

COVID-19 对汽车责任的关键考量

索赔严重程度

• 医疗资源分配：因 COVID-19 大流行，非紧急医疗服务（如择期手术、物理治疗）被推迟，导致索赔处理时间延长，未结清索赔的平均严重程度增加。
• 驾驶时间限制豁免：联邦货运安全管理局（FMCSA）允许执行 COVID-19 救济任务的承运商和驾驶员豁免驾驶时间限制（HOS），但需注意合规性。

索赔频率

• 驾驶员资质延误：部分州驾驶许可机构（SDLA）因社交距离措施关闭或减少员工，导致商业驾驶员执照（CDL）办理延误。FMCSA 临时放宽 CLP 持有者运营要求及外州 CDL 申请条件。
• 商用车辆需求变化：全国商用车辆交通量下降，但重型卡车因生活必需品运输需求稳定。部分车队因裁员或工时减少导致行驶里程减少。
• 社交距离影响：通勤交通减少，商用车辆在传统高峰时段行驶效率提升。
• 历史趋势：经济衰退期间，车辆里程减少和事故率降低通常导致索赔频率下降。

理赔处理注意事项

• 流程延误：居家办公导致理赔处理时间延长，可能引发索赔严重程度增加。
• 场景测试：建议客户测试不同风险敞口（如频率、严重程度变化）对总准备金的影响。
• 敞口量变化：需更新未来敞口估计，并测试敞口范围。
• 数据监控与可视化：密切监控索赔数量和规模趋势，利用工具分析驱动因素并可视化结果。
• 抵押品评估：为应对信用评级或损失经验变化，需提供合理抵押需求论证。
• 诉讼延误：法院工作减少导致听证会和调解推迟。
• 物理损坏：汽车修理厂持续运营，但零部件供应链受中断影响。

关键数据与趋势

• 货运量：3 月商用卡车交通量强劲，4 月可能下降。
• 车队运营：约 35% 车队减少员工工作量，9% 解雇员工，8% 关闭网点。
• 驾驶速度：通勤交通减少导致卡车平均速度提升。

建议

• 保持与理赔处理人的沟通，关注结算模式变化。
• 利用分析工具评估风险敞口变化影响。
• 密切监控索赔数据并可视化分析结果。
• 为抵押需求提供有力论证。