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我们走得够远了吗?
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2021-05-15
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核心观点与关键数据
反金融犯罪(AFC)文化现状
大多数金融机构已将管理金融犯罪风险列为优先事项,并在过去十年中显著投资于应对这一挑战。
受访者普遍对其组织的AFC文化持积极看法,77%认为管理者、同事和同行在行为上以身作则,73%认为他们会因对金融犯罪的担忧而放弃商业机会。
尽管高级管理层对AFC的关注度有所提升,但参与度仍过于事件驱动而非战略驱动。70%的受访者认为高级管理层清晰地传达了自上而下的基调,但圆桌会议参与者指出中层管理者的强化作用不可或缺。
AFC文化认知与准备情况
64%的受访者认为其组织具备应对所面临AFC风险的能力,36%缺乏信心。
金融犯罪风险已被纳入战略和风险偏好考量,但部分机构(尤其是小型机构)尚未明确将其包含在风险偏好声明中。
73%的受访者表示,如果存在AFC风险,管理层和同事会撤出商业机会,但仍有12%的人持相反观点。
激励措施与培训
只有52%的受访者认为员工因有效实施AFC控制而受到奖励,表明激励措施仍需改进。
62%的受访者认为AFC有足够的熟练和培训人员,但仅有一半的人认为其组织提供的AFC培训是充分的,且仅一半人认为培训获得了必要的预算分配。
沟通是定期的,且对培训的满意度为正,但培训内容和形式仍需优化。
政策与程序
AFC政策与流程看似清晰,但一致的全球应用仍是一个挑战,尤其是在跨国机构中。
欧洲机构在政策和程序方面表现不如美洲机构,仅48%的欧洲受访者同意其组织的AFC政策及程序明确。
资源投入
仅约半数受访者认为其组织的AFC得到了充分资源支持,包括技术、培训和人员配置。
小型机构在资源投入方面尤为不足,更依赖技术创新(如AI和自动化)来弥补资源缺口。
改进建议
提升技术、提供更多培训、增加AFC预算、强化自上而下的基调、来自执法部门的改进反馈回路、改善内部沟通、增强个人责任感、为符合AFC标准的行為提供个人激励。
建立和维护目标AFC文化,包括定义目标文化、制定衡量方法、定期评估和采取行动。
研究结论
尽管金融机构在AFC方面取得了显著进展,但仍需进一步努力,尤其是在技术、培训和资源投入方面。
构建有效的AFC文化需要结构、严谨性、衡量标准以及多个渠道的协同努力,将预防金融犯罪作为组织宗旨的核心,并始终贯穿日常运营。
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