核心观点
- AI 革命对银行业的影响:人工智能 (AI) 有潜力彻底改变银行业,但目前大多数银行的 AI 实施效果有限,主要原因是 AI 应用范围不够广泛,未能深入企业各个层面。
- AI 先锋者的成功要素:少数领先的银行(AI 先锋者)已取得显著进展,它们通过以下四个支柱推动 AI 变革:
- 全面部署 AI:将 AI 应用于前台、中台和后台,实现全方位应用。
- 像科技公司一样运作:采用敏捷的工作方法,像科技公司一样思考和行动。
- 改造 AI 数据基础技术:通过迁移到云端、加强数据治理和提升数据质量,构建强大的数据基础设施。
- 建立可大规模部署 AI 的 AI 工厂:组建高技能人才团队,建立卓越中心,推动 AI 在企业内部的应用。
- 银行业面临的挑战:传统银行面临着来自金融科技公司和大型科技公司的激烈竞争,客户期望不断提高,监管环境也在变化,这些都对传统银行构成了巨大挑战。
- AI 变革的路线图:银行可以通过以下步骤实现 AI 变革:
- 设定清晰的 AI 变革愿景。
- 优先部署能够快速产生价值的 AI 应用。
- 建立跨部门协作的敏捷工作方式。
- 进行数据转型,提升数据治理和质量管理。
- 建立一支高技能的 AI 人才队伍。
关键数据
- 根据Oracle全球零售银行消费者趋势2021报告,56%的受访者可能转向由谷歌或苹果提供的银行服务。
- 沙特阿拉伯最近向两家数字银行颁发了银行牌照,超过16家数字保险公司和消费贷款提供商进入市场。
- 在34家全球主要银行的调查中,所有但七家在其前台职能中实施了某种形式的 AI。
研究结论
- AI 是传统银行保持竞争力和应对市场变化的强大工具。
- AI 先锋者通过全面部署 AI、像科技公司一样运作、改造 AI 数据基础技术和建立 AI 工厂,取得了显著成果。
- 传统银行可以通过借鉴 AI 先锋者的经验,实现 AI 变革,提升客户体验,优化运营,并最终保持市场竞争力。