选择最佳数字银行解决方案的5个步骤

核心观点与关键数据

升级数字银行解决方案的时机

• 消费者和企业对数字银行的需求显著增长，特别是中小企业在账户管理、薪资支付、现金流管理和信贷获取等方面需要更先进的技术支持。
• 银行或信用合作社应评估当前解决方案是否满足其业务目标、产品组合和目标客户群，例如，某 Oliver Wyman 客户从核心银行供应商的遗留解决方案迁移到更现代的解决方案，以服务更复杂的商业银行业务需求。
• 使用核心银行供应商遗留解决方案（如基本账户余额和交易查看功能）的银行尤其值得探索选项。

数字平台切换的关键驱动因素

• 新增功能和 technological advancements：客户要求现代化的数字银行体验，而旧平台难以满足。
• vendor diversification：通过多元化供应商组合来降低风险和增强谈判能力。
• performance issues：系统停机、可扩展性挑战、错误、延迟、更新问题、网络安全失败等。
• cost increases：合同续签时的成本增加可能促使买家寻找替代方案。
• sunsetting：供应商停止支持平台或服务。

数字银行提供商格局的演变

• 从 1990 年代初期的简单解决方案，到 2009 年后非核心银行提供商的兴起，再到核心银行供应商反击并推出更现代的平台。
• 市场竞争加剧，解决方案数量增加，投资加大。

选择技术合作伙伴的关键标准

• 核心银行提供商：通常作为现有核心银行产品组合的一部分提供，具有价格竞争力、一站式服务和管理便利性。
• specialist providers：基于现代云原生架构，提供可扩展性、可扩展性、可定制性和部署效率。
• 关键购买标准：
  • qualifying factors：基本功能、合规/安全、性能。
  • differentiating factors：预构建集成的广度、平台可扩展性、用户界面/用户体验、生产创新/路线图、客户支持、实施简便性和速度、成本。

现代提供商的差异化标准

• 用户界面和体验：易于导航、实现目标、提供自助服务功能。
• 平台可扩展性和预构建集成：提供大量第三方集成，发布 API 和软件开发工具包。

选择正确解决方案的路径

1. 评估切换数字银行解决方案的关键驱动因素，确定预期收益是否超过成本。
2. 将决策与业务战略保持一致，平衡短期和长期考虑，并考虑与其他解决方案的交互。
3. 选择一个将成为业务合作伙伴的供应商，其功能投资和产品路线图与您的愿景和增长轨迹相匹配。
4. 避免默认选择供应商的新解决方案升级，并探索其他选项。
5. 选择一个具有 proven implementation track record 的供应商，并评估其实施支持和资源。

研究结论

• 数字银行解决方案的选择对银行和信用合作社至关重要，需要综合考虑业务需求、技术能力和市场趋势。
• 通过评估关键驱动因素、选择合适的供应商并遵循正确的路径，银行可以确保其数字银行解决方案满足当前和未来的业务需求。