金融业监管数据处罚分析及洞察建议

数据处罚分析及洞察建议 “监”听则明麦好在种，秋好在管 毕马威金融数字化赋能咨询2025年4月 2025年一季度监管处罚总览 2025年一季度1，人民银行及国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）向银行、保险等金融机构2共开出罚单266张，处罚金金额33.13亿元，涉及141家法人机构4，较2024年同期相比，罚单数量有所减少（减少了130张），但平均罚金上涨56.33%。 【2】参考人民银行发布的《金融机构编码规范》、国家金融监督管理总局于2021年10月15日发布的银行业金融机构法人监管责任单位名单及保险机构法人监管责任单位名单以及行业通用表达，我们将金融机构分为12大类，依次为银行、保险、证券、资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司、贷款公司、非银行支付机构及其他； 【3】本文罚款金额根据统计单位进行四舍五入的处理；在单一罚单涵盖多项处罚事由且无法对罚金进行明确区分时，本文将罚单整体罚款金额纳入统计； 按机构类型分析—法人数量 2025年一季度，财险公司处罚法人数量最多为36家，较上年四季度和一季度都有所增加；此外，非银行支付机构处罚法人数量较上年增幅明显。 按机构类型分析—罚单数量 2025年一季度，财险公司罚单数量最高为107张，较上年四季度增加17张，寿险公司罚单数量也在增加，处罚趋势高于各类银行。 按机构类型分析—罚金金额 2025年一季度，尽管银行罚单数量减少，但股份制商业银行处罚金额最高为0.69亿元，较上年四季度环比增加0.61亿元；除村镇银行外，其他各类机构处罚金额环比均有所增加。 按处罚地域分析—法人数量 山东、江苏5被处罚的金融机构较多，其中山东地区为24家，数量最多；江苏地区有22家，次之；北京地区环比增幅较高。 按处罚地域分析—罚单数量 山东地区收到的罚单数量最多为26张，江苏次之为25张，北京、重庆地区同比环比增幅均较高。 按处罚地域分析—罚金金额 从罚单金额上看，金融机构总部最多为1.24亿元，分支机构从区域分布来看，上海地区处罚金额最高，为0.34亿元。 按处罚原因分析—总览 2025年一季度，银行、保险业处罚原因以数据质量为主，处罚相关机构118家，涉及罚单239张，罚金金额1.63亿元6。 按处罚原因分析—数据质量 数据质量方面，银行业处罚原因以数据准确性和真实性为主，保险业处罚原因以数据真实性为主。 按处罚原因分析—数据合规 数据合规方面，银行业处罚原因以数据收集、使用和查询为主，保险业处罚原因以数据存储为主。 2025年一季度处罚个人总览 2025年一季度，人民银行及金融监管总局向银行、保险等金融机构相关责任人员共开出罚单327张，处罚金额1,724.59万元，涉及393人，个人处罚金额和数量均较2024年一季度和四季度相比均有所增长。 趋势洞察及分析 2025年一季度，随着金融统计制度的升级、人工智能的火爆出圈、“绿色”“养老”“数字经济”等两会热点话题的持续升温，反映在金融业数据监管端，也呈现出两大趋势：一是监管报送紧跟国家政策部署，强化金融统计能力；二是数据治理已突破监管合规性要求，鼓励金融机构参与数据生态建设，加快数据资源整合应用。 近期监管数据工作热点 1104统计制度升级 数据安全与风险合规 伴随2024年底《银行保险机构数据安全管理办法》的正式实施，从金融机构主体和数据处理活动两个维度“全口径”构建数据安全监管大网，强化数据治理顶层逻辑设计、数据分类分级、风险评估等要求。 重点工作洞察与分析之：金融“五篇大文章”专题 2025年伊始，作为监测政策成效、把握经济脉搏的重要抓手，人民银行和金融监管总局均对金融“五篇大文章”统计进行了制度升级和工作部署，并以“源头可溯、过程可查、结果可验”为导向，对金融机构的监管统计报送和源头数据治理提出更高要求。 金融“五篇大文章”统计的挑战与应对建议 金融“五篇大文章”统计对各金融机构的业务、数据、管理、系统均提出了相应的要求，从目前的反馈来看，主要存在四个方面的挑战： 重点工作洞察与分析之：监管“一表通”专题 根据目前试点机构的工作进展情况，预计在2025年一表通将围绕试点铺面、分支机构数据拆分、可信区穿透层建设、3个一键转（1104、EAST和客户风险）以及一表通数据应用等方面重点推进。 重点工作洞察与分析之：金融数据资产化与合规专题 自2024年1月1日正式施行《企业数据资源相关会计处理暂行规定》以来，伴随金融监管当局推动金融数字化转型的系列政策号召，部分金融同业已在开展相关数据资源入表论证或计划披露，并从数据资源盘点和分类管理、试点场景测算、数据资源合规确权和价值评估等方面开展长期规划和建设。 金融数据资产化：价值创造与合规风险的平衡 随着数字经济不断深化，数据成为国家的战略性资源，直接影响着国家安全和经济发展。对于金融机构，一方面是积极响应国家数字经济的政策号召，加快释放数据资产价值，同时也面临日益严格的数据合规要求，必须两手抓、两手都要硬。 数据合规与风险的精细化管理，需要建立在数据资产盘点与分类分级的准确定义和精准识别的基础上。目前，监管机构对数据分类分级的标准不同，金融机构则应综合各项监管要求，从实际可落实的视角，建立符合自身管理策略的数据分类分级规则，并结合数据资产盘点工作，开展数据分类分级打标。 毕马威金融数字化赋能服务目录 毕马威金融数字化赋能服务覆盖金融数据治理和监管合规各领域，致力于为金融机构打造全方位的数字化解决方案，实现监管达标和价值赋能双赢。 数据集市与平 台建 设 数据治理体系 •监管数据模型与架构设计•企业级数据模型与架构设计•数据中台规划•数据治理平台和工具设计•数据资产管理平台设计•P OC选型与供应商管理 •数据治理战略规划•数据治理成熟度评估•数据治理组织机制建设•数据治理制度体系建设 数据人才孵化 与培 训 •首席数据官培训•数据治理实战训练营•监管热点与实务培训•数据资产与入表实战培训 数据资产管理 与运 营 •数据资产盘点•数据资产分类分级•数据资产管理与运营机制设计 数据治理专题 建设 数据产品与应 用 •数据标准•数据质量•主数据（客户/财务/风险） •指标体系及管理驾驶舱•客户标签与统一视图•营销数字化场景•外部数据治理与应用•AI等创新应用探索 监管统计报送 •一表通•1 1 0 4、EAS T、客户风险•人行大集中、人行金数、反洗钱、征信•S AF E 数据资产入表 •入表路径规划•财务核算与披露•配套机制建设 合规评估与认 证协 助 其他领域 •数据治理专项审计与整改•数据质量评估与整改•数据合规/风险评估与提升•DC M M认证协助与提升 •数据类系统监理•数据类B A•数据治理工程师人力外包 联系我们 毕马威金融业数字化赋能咨询服务团队在近20年的金融数据咨询实践中沉淀了丰富经验，对数据治理、数据资产管理、金融数据监管有着敏锐的洞察、深入的见解，希望能与各金融机构加强经验分享与交流合作，携手并进，促进金融行业数据能力提升。 张令琪 张楚东 信息技术咨询主管合伙人毕马威中国电话：+86 (21) 2212 3637邮箱：richard.zhang@kpmg.com 金融业主管合伙人毕马威亚太区及中国电话：+86 (21) 2212 2705邮箱：tony.cheung@kpmg.com 张杭川 陈立节 金融业数字化赋能咨询总监毕马威中国电话：+86 (10) 8508 5318邮箱：hank.zhang@kpmg.com 金融业数字化赋能咨询主管合伙人毕马威中国电话：+86 (10) 8508 5433邮箱：felix.chen@kpmg.com 此外，特别感谢程庆琳、曾丽君、王超、刘霞在本文编纂过程中提供的支持。 kpmg.com/cn/socialmedia 如需获取毕马威中国各办公室信息，请扫描二维码或登陆我们的网站：https://home.kpmg/cn/zh/home/about/offices.html 所载资料仅供一般参考用，并非针对任何个人或团体的个别情况而提供。虽然本所已致力提供准确和及时的资料，但本所不能保证这些资料在阁下收取时或日后仍然准确。任何人士不应在没有详细考虑相关的情况及获取适当的专业意见下依据所载资料行事。