“监”听则明：金融业监管数据处罚分析及洞察建议

数据处罚分析及洞察建议 “监”听则明麦好在种，秋好在管 毕马威金融数字化赋能咨询2026年1月 2025年度监管处罚机构总览 2025年1，人民银行及国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）向银行、保险、证券等金融机构共开出罚单1366张，处罚金215.6亿元，其中人民银行处罚涉及367家法人，金融监管总局处罚涉及313家法人3。 2025年度监管处罚涉及法人数量、罚单数量和罚款金额较2024年均呈上升趋势，其中人民银行处罚较去年增幅显著，法人数量增加了121.08%，罚单数量增加了131.61%，罚金金额增加了255.07%。 【1】本报告统计的时间均为罚单发布时间，非罚单出具时间。本刊数据来源于人民银行和国家金融监督管理总局官方网站公开发布的处罚信息，毕马威通过对处罚信息内容开展“关键词”分析，整理形成本刊编写的数据基础。【2】本文罚款金额根据统计单位进行四舍五入的处理；在单一罚单涵盖多项处罚事由且无法对罚金进行明确区分时，本文将罚单整体罚款金额纳入统计。【3】指单一法人机构，例如，银行的总行、分行、支行作为同一机构纳入统计。 2025年度监管处罚个人总览 2025年，人民银行及金融监管总局向银行、保险、证券等金融机构相关责任人员共开出罚单1525张，处罚金8949万元，涉及2084人。 通过近三年个人罚单的趋势能看出，从金融机构高级管理层到具体数据问题事项的经办人员均将被逐层进行问责，强调机构内部问责到岗、到人。2025年度监管处罚涉及人数、罚单数量和罚款金额较2024年均呈上升趋势，其中人民银行处罚个人较去年增幅显著；金融监管总局处罚个人虽然涉及人数和罚单数量有所下降，但平均单张罚单金额较去年近乎翻倍。 2025年度监管处罚分析 处罚TOP分析：单机构处罚总额再创新高达1.0亿，浙江罚单数量与罚款金额均最高 2025年，按罚单、被处罚机构/个人、地区和时间分别统计Top1。其中，单张机构罚单最高金额为8745万元，个人最高罚金为266万元；浙江地区罚单数量和罚金均最高，分别为109张和1.5亿元。 【4】地区罚单/罚金统计：根据开具罚单的人民银行分支机构，国家金融监督管理总局派出机构所在省（自治区、直辖市）进行统计，人民银行总行及国家金融监督管理总局开具的罚单不在统计范围内。 按罚单发布时间分析：第3、4季度罚单数量和罚款金额居高不下、远超往年 2025年第3季度监管罚单数量和罚款金额大幅增加，到第4季度基本也处于历年高位，监管力度居高不下。 按监管机构分析 2025年人民银行处罚的罚单数量和罚款金额较去年均增幅明显，金融监管总局处罚的罚单数量虽有所减少，但就平均罚单金额来看，罚款力度依然很大。 人民银行2025年共开出403张数据罚单，罚单数量较去年上涨超1.3倍；罚款金额为7.35亿元，较去年上涨超2.5倍。其中对银行业中农村商业银行和非银行业中非银行支付机构罚款较高，分别为1.78亿元和0.78亿元，合计占本年人民银行总罚款金额的34.85%。 金融监管总局2025年共开出963张数据罚单，罚单数量较去年下降15.45%；罚款金额为8.29亿元，较去年上涨了10.83%。其中，银行业中的股份制商业银行和保险业中的财险公司罚款金额都超过亿元，分别约为3.31亿元和1.47亿元，合计占本年金融监管总局总罚款金额的57.70%。 金融监管总局 人民银行 金融监管总局罚单合计963张罚金合计8.29亿元罚金最高罚单8745万元平均罚单86万元/张 人民银行罚单合计403张罚金合计7.35亿元罚金最高罚单6783万元平均罚单5182万元/张 按机构类型分析-法人数量 2025年度处罚的重点是农村金融机构、保险机构，其中非银行支付机构处罚数量从去年的14家增加至23家；农村商业银行处罚法人数量最多，为206家。 按机构类型分析-罚单数量 2025年度罚单的重点是保险机构、农村金融机构，其中非银行支付机构罚单数量较去年相比上升趋势明显；财险公司罚单数量最高为417张；寿险公司罚单数量次之，且较去年上涨20%。 按机构类型分析-罚金金额 2025年总体上罚金较去年相比呈上涨趋势，其中股份制商业银行处罚金金额最高，为4.23亿元，较2024年上涨超2倍；另外今年新增了对融资担保公司和养老保险公司的处罚。 按处罚原因分析 本年度各机构类型处罚原因主要集中在数据质量、数据合规、未按规定报送问题。其中银行、保险业因上述三类问题共处罚734家法人机构，涉及罚单1419张，罚金金额18.32亿元，且银行业重数据合规、未按规定报送问题处罚，保险业重数据质量问题处罚。 趋势洞察及分析 纵观2025年全年金融业监管数据罚单，整体呈现“量多质升”的特征，而以“质量”和“安全”为抓手的数据合规则成为监管焦点。结合2025年底金融监督管理总局《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》、《金融机构数据安全管理能力提升专项行动》的出台，2026年必将是金融业数据监管真抓实干的一年，也是广大金融机构数据工作“谋发展、守合规”、行稳致远的一年。 用好数据 管好数据 •监管统计制度升级（1104、人行金融统计、一表通、五篇大文章…）•提高数据规模化应用（数据中 台 、 数 据 产 品 、 数 据 服务…）•推进数据高水平应用（高质量数据集、可信数据空间、数据要素×…） •夯实数据治理能力（标准和质量、源头管控、同源治理、AI治理…）•提 升 数 据 安 全 与 风 险 合 规（安全管理、数据盘点与分类分级、客户信息管理、风险评估…）•强化体系协同（数据治理+安全治理+科技治理+风险合规） 重点工作洞察与分析之：监管“一表通” 2025年5月20日，国家金融监督管理总局正式发布《关于做好银行机构监管报送“一表通”工作的通知》（金发〔2025〕20号）标志着“一表通”从三年试点进入全国全面推广阶段。2025年12月29日发布的《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》进一步明确提出“加快推进监管报表‘一表通’建设，实现监管数据资源统一标准、统一采集、统一管理，提高监管数据完整性、准确性、及时性”。 在此背景下，一表通建设正成为推动银行业金融机构数据治理体系深刻变革的系统性工程，其本质是从强制性合规要求出发，构建一套企业级数据治理与运营体系，持续推动业务流数字化、监管数据同源化，并持续推动源头数据治理，最终内化为持续生产、管理和运用高质量数据资产的能力。 新形势下一表通建设难点 供 长效管理组织体系 一体化数据供应链路 有效压实业务部门数据管理责任，提升源头数据质量，形成监管数据资产长效赋能的组织保障。 基于一表通采集规范建立企业级“数据宪法”，统筹落地一体化数据供应链，实现端到端标准化数据供给能力。 管 用 闭环运营监控体系 以报促用、持续赋能 将一表通沉淀的高质量、标准化数据集，通过数据服务和数据产品供给业务，支撑营销、风控、决策等场景。 建立数据全链路质量监控流和指标体系，形成“采集-监测-整改-评估”的持续治理闭环。 重点工作洞察与分析之：“一表通”难点破解建议 组织体系建设 银行机构在推进一表通建设的过程中，通常都会面临跨部门协同的“壁垒”，虽然有制度办法，但业务、科技、数据相关方各自为政的现象时有发生，以及“监管统计是报送部门事后填报”的认知还普遍存在，需要从组织架构、认责体系、考核机制、人才培养等方面多管齐下。 供数链路建设 根据各银行机构在一表通和同源监管数据集市建设所处的不同阶段、及面临的不同难点，进行分类施策。 重点工作洞察与分析之：“一表通”难点破解建议 类型1：同源监管数据集市已上线，且一表通进入常态化报送阶段 此类银行机构一表通下一阶段的重点工作包括：可信区中间层建设、一表通转EAST和1104数据核对、以及持续开展数据治理，其核心是聚焦在一表通报送层、同源集市基础数据层、以及源系统的“标准化”，并能压实数据项级认责。 类型2：同源监管数据集市已上线，一表通正处于首次报送准备阶段 此类银行机构的主要挑战是对现有同源集市进行“改造”方案的选择，如何在确保首报成功的前提下，对现有存量报送的“冲击”最小，同时未来开展一表通转EAST、一表通转1104的数据一致性核对成本最低。结合同业实践情况，主要有两种监管集市的优化方案。 重点工作洞察与分析之：“一表通”难点破解建议 重点工作洞察与分析之：“一表通”难点破解建议 类型3：同源监管数据集市正在建设中，一表通已进入常态化报送阶段 此类银行机构在未来一段时间将同时面临数据架构“二选一”以及三个层面的“标准化”的双重挑战，因此“边建边治”的总体策略是必然选择，建议可以重点抓住以下四个关键工作内容。 3.报送侧和标准层同步数据认责 1.明确同源集市数据架构 在梳理标准层需求同时，基于一表通报送层数据认责结果反向同步开展标准层表级和数据项认责 基于现有数据架构和改造难易程度，明确“二选一”的数据架构方案 4.基于问题推动源头治理 根 据 一 表 通 转EAST、 一 表 通 转1104的数据核对问题，优化标准层数据标准和模型，并基于数据项认责结果持续推动源头数据治理 2.基于标准层开展落标工作 根据一表通与同其他监管数据标准要求开展数据整合，形成数据项需求清单，并完成建模 类型4：同源监管数据集市正在建设中，一表通正处于首次报送准备阶段 此类银行机构当前阶段相对有充分的选择权，可以在数据架构“二选一”模式中选择适合自己的建设方式，并就一表通报送和监管集市建设需要结合统筹推进的工作事项进行预备性考虑，特别是数据责任问题，报送侧数据责任的压实将有助于未来监管集市标准层的可靠搭建。 重点工作洞察与分析之：“一表通”难点破解建议 闭环运营体系建设 常态化运营是银行机构在一表通报送进入稳定期后，能否将“数据供应链”从“建成”变为“用好”、从“成本”转为“资产”的关键，其核心是对“监管数据资产生产流水线” 的全程健康、可持续管理。 一表通持续赋能 一表通的建设，其深层次价值远超出合规报送，而是银行机构构建未来核心数据能力、将数据转化为战略资产的绝佳契机。 重点工作洞察与分析之：金融数据合规管理 近年来，随着数字经济不断深化，数据成为国家的战略性资源，直接影响国家安全和经济发展。金融行业作为推动数字金融高质量发展的重要引擎，在数据资产化进程中，数据合规与风险管理的监管压力与日剧增，如何平衡数据资产创新与风险合规正成为十五五开篇下金融机构普遍面临的新课题。 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会令〔2025〕第11号 2026年起，对客户身份信息的收集、保存、使用，实施更加严格的监管要求，与各类监管制度中的重点场景数据合规与风险监测要求一致。 金融数据合规管理挑战解析 目前，监管机构尚未对数据合规与风险管理进行明确定义，但通过追踪近年来监管发文和最新检查制度，不难发现金融数据合规与风险管理涵盖了传统的数据治理、数据分类分级、数据安全管理、数据外包管理、数据应急与业务连续性管理等工作领域。也正因为此，金融数据合规与风险管理的复杂性、综合性凸显。 六项重点工作内容 对于多数金融机构来说，数据合规与风险管理的责任分工涉及党委/董事会、归口管理部门、业务部门、科技部门，压实并非易事。 虽然很多金融机构都启动了数据分类分级工作，但如何划定范围（重要/敏感）、确立定级标准（按字段/按数据价值）、实际应用（业务和系统管控联动）、动态维护更新普遍存在落地难题。 面对监管合规压力，很多金融机构通过照搬照抄监管文件建立管理制度，缺乏可操作的实施细则，因此实际存在数据风险/隐患。 无论是常规检查、风险报备、事件报告，还是正在进行的2026年专项行动，金融机构内部资源与时间压力巨大，难以适应强监管。 金融数据合规管理应对建议 基于监管2026年关于开展金融机构