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江苏银行(600919)详解江苏银行2024年报：业绩稳健；零售不良率改善

金融 2025-04-20 中泰证券 ~ JIAN

江苏银行2024年业绩表现稳健，营收同比增长8.7%，净利润同比增长10.8%。核心数据方面，单季净利息收入环比增长1.6%，单季年化净息差环比下降4bp至1.67%。资产端，科研技术行业贷款高增141.1%，占比新增同比提升16.1%；个人活期增长改善，存款同比增12.8%，其中定期存款占比66.3%，同比上升6.6个百分点。负债端，各项存款均维持较高增速。净非息收入同比增长14.6%，占比营收同比提升1.6个点至30.6%，手续费增速转正，同比+3.3%。资产质量方面，不良率、逾期率持平，零售不良率收窄，不良率为0.89%，累计年化不良净生成率环比上升20bp至1.41%。投资建议方面，维持“买入”评级，预计2025E、2026E、2027E净利润分别为350亿、372亿、395亿，核心竞争力包括小微业务、对公业务和零售业务，良好的息差趋势、优质的资产质量和资本补充将保障业绩持续性。

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江苏银行(600919)详解江苏银行2024年报：业绩稳健；零售不良率改善

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