工商银行2024年度报告

中國工商銀行股份有限公司 年度報告2024 本行始終聚焦主業，堅持服務實體經濟的本源，與實體經濟共榮共存、共擔風雨、共同成長；始終堅持風險為本，牢牢守住底線，不斷提高控制和化解風險的能力；始終堅持對商業銀行經營規律的把握與遵循，致力於成為基業長青的銀行；始終堅持穩中求進、創新求進，持續深化重點發展戰略，積極發展金融科技，加快數字化轉型；始終堅持專業專注，開拓專業化經營模式，鍛造「大行工匠」。 中國工商銀行成立於1984年1月1日。2005年10月28日，本行整體改制為股份有限公司。2006年10月27日，本行成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。 本行致力於建設中國特色世界一流現代金融機構，擁有優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力。本行將服務作為立行之本，堅持以服務創造價值，向全球超1,300萬對公客戶和7.66億個人客戶提供豐富的金融產品和優質的金融服務，以自身高質量發展服務經濟社會高質量發展。本行自覺將社會責任融入發展戰略和經營管理活動，在服務製造業、發展普惠金融、支持鄉村振興、發展綠色金融、支持公益事業等方面受到廣泛讚譽。 本行連續十二年位列英國《銀行家》全球銀行1000強榜單榜首，連續九年位列英國BrandFinance全球銀行品牌價值500強榜單榜首。 以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，推進治理體系和治理能力現代化建設，把中國工商銀行建設成為具有中國特色的世界一流現代金融機構。 以領軍銀行姿態當好服務實體經濟的主力軍、維護金融穩定的壓艙石、建設強大機構的領頭雁、做專主責主業的標桿行。 堅持黨建引領，推進智能化風控、現代化佈局、數字化動能、多元化結構、生態化基礎等「五化」轉型。 在本報告中，除文義另有所指外，下列詞語具有以下涵義：本行/本集團中國工商銀行股份有限公司；或中國工商銀行股份有限公司及其子公司標準銀行標準銀行集團有限公司(Standard Bank Group Limited)財政部中華人民共和國財政部公司章程《中國工商銀行股份有限公司章程》工銀阿根廷中國工商銀行（阿根廷）股份有限公司工銀阿拉木圖中國工商銀行（阿拉木圖）股份公司工銀安盛工銀安盛人壽保險有限公司工銀奧地利中國工商銀行奧地利有限公司工銀澳門中國工商銀行（澳門）股份有限公司工銀巴西中國工商銀行（巴西）有限公司工銀秘魯中國工商銀行（秘魯）有限公司工銀標準工銀標準銀行公眾有限公司工銀國際工銀國際控股有限公司工銀加拿大中國工商銀行（加拿大）有限公司工銀金融工銀金融服務有限責任公司工銀金租工銀金融租賃有限公司工銀理財工銀理財有限責任公司工銀倫敦中國工商銀行（倫敦）有限公司工銀美國中國工商銀行（美國）工銀馬來西亞中國工商銀行馬來西亞有限公司工銀莫斯科中國工商銀行（莫斯科）股份公司工銀墨西哥中國工商銀行（墨西哥）有限公司工銀歐洲中國工商銀行（歐洲）有限公司工銀瑞信工銀瑞信基金管理有限公司工銀泰國中國工商銀行（泰國）股份有限公司工銀投資工銀金融資產投資有限公司工銀土耳其中國工商銀行（土耳其）股份有限公司工銀新西蘭中國工商銀行（新西蘭）有限公司工銀亞洲中國工商銀行（亞洲）有限公司工銀印尼中國工商銀行（印度尼西亞）有限公司國際財務報告準則國際會計準則理事會頒佈的《國際財務報告準則》；《國際財務報告準則》包括國際會計準則國務院中華人民共和國國務院匯金公司中央匯金投資有限責任公司ICBC Investments Argentina工銀投資（阿根廷）共同投資基金管理股份有限公司Inversora DiagonalInversora Diagonal股份有限公司金融監管總局國家金融監督管理總局人民銀行中國人民銀行社保基金會全國社會保障基金理事會上交所上海證券交易所上金所上海黃金交易所香港交易所香港交易及結算所有限公司香港聯交所香港聯合交易所有限公司香港《上市規則》《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》香港《證券及期貨條例》中國香港特別行政區法例第571章《證券及期貨條例》原中國銀保監會原中國銀行保險監督管理委員會中國會計準則財政部頒佈的企業會計準則中國證監會中國證券監督管理委員會《資本辦法》/資本新規《商業銀行資本管理辦法》《資本辦法（試行）》2012年6月頒佈的《商業銀行資本管理辦法（試行）》 中國工商銀行股份有限公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 2025年3月28日，本行董事會審議通過了《2024年度報告》正文及業績公告。本行全體董事出席了會議。 本行按中國會計準則和國際財務報告準則編製的2024年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）和安永會計師事務所分別根據中國和國際審計準則審計，並出具標準無保留意見的審計報告。 經2024年12月2日舉行的2024年第三次臨時股東大會批准，本行已向截至2025年1月6日收市後登記在冊的普通股股東派發了自2024年1月1日至2024年6月30日期間的現金股息，每10股人民幣1.434元（含稅），共計分派股息約人民幣511.09億元。本行董事會建議派發2024年末期普通股現金股息，每10股人民幣1.646元（含稅），派息總額約人民幣586.64億元。全年派發現金股息合計每10股人民幣3.080元（含稅），總派息額約人民幣1,097.73億元。該分配方案將提請2024年度股東年會批准。本行不實施資本公積金轉增股本。 二〇二五年三月二十八日 本行法定代表人廖林、主管財會工作負責人劉珺及財會機構負責人許志勝保證年度報告中財務報告的真實、準確、完整。 本報告包含若干對本行財務狀況、經營業績及業務發展的前瞻性陳述。這些陳述乃基於現行計劃、估計及預測而作出，與日後外部事件或本集團日後財務、業務或其他表現有關，可能涉及的未來計劃並不構成本行對投資者的實質承諾，故投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，並且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。 本行面臨的主要風險是信用風險、市場風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險和國別風險。本行積極採取措施，有效管理各類風險，具體情況請參見「討論與分析 － 風險管理」部分。 本報告分別以中、英文兩種文字編製，在對兩種文本的理解上發生歧義時，以中文文本為準。 中國工商銀行股份有限公司（簡稱「中國工商銀行」） A 中國證券登記結算有限責任公司上海分公司中國上海市浦東新區楊高南路188號電話：86-4008058058 INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED（縮寫「ICBC」） H 香港中央證券登記有限公司中國香港灣仔皇后大道東183號合和中心17M樓電話：852-28628555傳真：852-28650990 廖林 中國北京市西城區復興門內大街55號郵政編碼：100140聯繫電話：86-10-66106114業務諮詢及投訴電話：86-95588網址：www.icbc.com.cn, www.icbc-ltd.com 本行董事會辦公室 A 上海證券交易所股票簡稱：工商銀行股票代碼：601398 中國香港中環花園道3號中國工商銀行大廈33樓 劉珺、段紅濤 H 香港聯合交易所有限公司股票簡稱：工商銀行股份代號：1398 段紅濤 聯繫地址：中國北京市西城區復興門內大街55號聯繫電話：86-10-66108608傳真：86-10-66107420電子信箱：ir@icbc.com.cn 上海證券交易所證券簡稱：工行優1證券代碼：360011 《中國證券報》《上海證券報》《證券時報》《經濟參考報》 證券簡稱：工行優2證券代碼：360036 Awww.sse.com.cn Hwww.hkexnews.hk 香港聯合交易所有限公司股票簡稱：ICBC 20USDPREF股份代號：4620 北京市金杜律師事務所中國北京市朝陽區東三環中路1號1幢環球金融中心辦公樓東樓17-18層 安永華明會計師事務所（特殊普通合夥）中國北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓17層簽字會計師：嚴盛煒、師宇軒 北京市海問律師事務所中國北京市朝陽區東三環中路5號財富金融中心20層 安永會計師事務所中國香港鰂魚涌英皇道979號太古坊一座27樓 歐華律師事務所中國香港中環康樂廣場8號交易廣場3期25樓 年利達律師事務所中國香港中環遮打道歷山大廈11樓 單位：% 餘額4.4萬億元 餘額4.4萬億元 本年度報告所載財務數據及指標按照國際財務報告準則編製，除特別說明外，為本行及本行所屬子公司合併數據，以人民幣列示。 2024年是實現「十四五」規劃目標任務的關鍵一年，也是工商銀行四十年再出發的重要一年。我們堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習貫徹黨的二十屆三中全會和中央金融工作會議精神，圍繞「防風險、強監管、促發展」主線，深入踐行金融工作的政治性、人民性，在服務大局中擔當作為，在改革轉型中攻堅突破，交出了一份扎扎實實的工行答卷。 「穩」是大局，「進」是方向。一年來，我 們深化對金融本質和規律的認識，統籌發展和安全，全力推進價值創造、市場地位、風險管控、資本約束的動態平衡，打造乾淨健康的資產負債表、平衡協調可持續的利潤表。資產、資本、存款、貸款均保持較快增長，規模穩居全球第一；淨利潤實現同比增長，成本收入比保持較優水平，ROA、ROE處於合理區間；不良貸款率持續 下降，撥備覆蓋率、資本充足率穩中有升；支付、結算、清算、託管等新型基礎設施服務較快增長，新型投行、財富、資管、交易等新型業務齊頭並進，新興產業、未來產業等相關業務加速發展，新領域新賽道持續擴圍升級。本行預計在中期已分紅約511.09億元的基礎上，年度末期再分紅約586.64億元。按全年平均股價計，A股、H股股息率分別為5.32%、7.49%，在波動的市場中體現了穩健價值。 高質量發展是新時代的硬道理，金 融只有在服務經濟社會高質量發展中才能實現自身高質量發展。我們胸懷「國之大者」，把服務中國式現代化作為最大責任和最大機遇，堅決當好服務實體經濟的主力軍、維護金融穩定的壓艙石、建設強大機構的領頭雁、做專主責主業的標桿行。主動對接穩經濟存量政策和一攬子增量政策，貸款投放、債券投資分別增長8.8%、20.1%，支持經濟持續回升向好。建立「五篇大文章」工作體系，投向製造業、戰略性新興產業、綠色發展的貸款分別增長13.7%、16.7%、19.1%，規模均居市場首位。服務高水平對外開放，人民幣跨境清算量增長41%，在金磚國家工商理事會、中歐企業聯盟、「一帶一路」銀行間合作機制等平台積極發聲，唱響中國經濟光明論。同時，抓好房地產等重點領域風險化解，積極向中小金融機構輸出風控技術。按照「主動防、智能控、全面管」路徑，壓緊壓實三道防線責任，「9+X」類風險總體可控，資產質量穩定向好。 工商銀行應改革而生、隨改革而興，也 必然靠改革而強。我們全力推進「五化」轉型，價值創造力、市場競爭力、市場影響力、風險管控力持續增強。企業級智能風控平台主體功能投產，一體推進風控委、風險官建設，全面風險管理體系不斷迭代升級。率先在上海成立自貿總部，同業首發金融基礎設施服務方案，全力支持因地制宜發展新質生產力。聚力攻關核心技術，深化數字工行(D-ICBC)建設，手機銀行月活客戶超2.6億戶，自主可控千億級AI大模型落地應用場景200餘個。微型客戶佔比、「零售+普惠」貸款增量佔比、境外機構和境內主要控股子公司盈利貢獻度均同比提升。深入實施GBC+基礎性工程，個人客戶增至7.6億多戶，對公客戶增至1,300多萬戶。 客戶是發展根基，金融工作就是 要滿足人民群眾對美好生活的需要。我們不斷升級完善服務體系，用心用情做好點滴小事，始終「在您身邊、值得信賴」。統籌推進數字金融發展與渠道下沉，帶頭提高支付便利化水平，提升服務的普惠性