民生银行：中国民生银行2024年年度报告

年度报告 本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本年度报告于2025年3月28日由本行第九届董事会第十一次会议审议通过。会议应到董事14名，现场出席董事11名，电话或视频连线出席董事3名。本行6名监事列席本次会议。 本行审计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别对按照中国会计准则和国际财务报告会计准则编制的2024年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。 本行董事长高迎欣、行长王晓永、主管会计工作负责人李彬和会计机构负责人张兰波，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 经董事会审议的2024年度利润分配预案 ：以利润分配股权登记日本行总股数为基数，向本行全体股东每10股派发现金股利人民币0.62元（含税，下同）。以本行截至2024年12月31日已发行股份437.82亿股计算，本次派发现金股利总额人民币27.14亿元。连同已派发的2024年度中期现金股利总额人民币56.92亿元（每10股派发现金股利人民币1.30元），2024年全年共派发现金股利人民币84.06亿元（每10股派发现金股利人民币1.92元）。以上利润分配预案需经本行股东会审议通过。 除特别说明外，本年度报告所载财务数据及指标为本集团合并数据，货币金额以人民币列示。 本年度报告中涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 重大风险提示 ：本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本行采取积极措施，有效管理各类风险，具体情况请注意阅读本报告“第三章管理层讨论与分析”中相关内容。 重要提示 目录1 释义2 董事长致辞4 行长致辞7 荣誉与奖项9 第一章公司基本情况简介10 第二章会计数据和财务指标摘要13 第三章管理层讨论与分析19 三、利润表主要项目分析21 四、资产负债表主要项目分析29 五、贷款质量分析34 六、资本充足率分析40 七、流动性相关指标42 八、分部报告43 九、其他财务信息45 十、经营中关注的重点问题48 第四章股份变动及股东情况70 第五章优先股相关情况78 第六章公司治理80 第八章监事会报告127 第九章ESG管治、环境和社会责任130 第十章重要事项133 第十一章信息披露索引142 第十二章备查文件目录145 附件146 财务报告149 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义。 本行、我行、本公司、中国民生银行、民生银行指中国民生银行股份有限公司 本集团指本行及附属公司 民生金租指民生金融租赁股份有限公司 民生加银基金指民生加银基金管理有限公司 民银国际指民生商银国际控股有限公司 民生理财 指民生理财有限责任公司 全国工商联指中华全国工商业联合会 金融监管总局 指国家金融监督管理总局 央行 指中国人民银行 中国证监会指中国证券监督管理委员会 原中国银保监会指原中国银行保险监督管理委员会 原中国银监会指原中国银行业监督管理委员会 原中国保监会指原中国保险监督管理委员会 上交所指上海证券交易所 香港《上市规则》指香港联交所证券上市规则 证券及期货条例指证券及期货条例（香港法例第571章） 《标准守则》指香港《上市规则》附录C3上市发行人董事进行证券交易的标准守则 《公司章程》指《中国民生银行股份有限公司章程》 报告期指2024年1月1日至2024年12月31日 2024年，是实施“十四五”规划目标任务的关键一年，也是全面贯彻落实党的二十届三中全会精神的开局之年。一年来，中国民生银行紧紧围绕高质量发展这一首要任务，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，聚焦“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项重点任务，凝心聚力，拼搏奋进，经营发展保持了“稳中有进、稳中提质、稳中蓄势”的良好态势。民生银行集团全年实现营业收入1,362.90亿元，归属于本行股东的净利润322.96亿元。截至2024年末，本集团资产总额7.81万亿元，比上年末增长1.82%；归属于本行股东权益总额6,428.59亿元，比上年末增长2.92%。 高迎欣董事长 聚焦发展新质生产力，优化科技金融组织架构，创新优化“易创”产品体系，构建多元化的科技金融生态圈，强化对以“专精特新”为代表的科技型企业的支持，服务科技型企业户数、科技型企业贷款余额均实现快速增长。坚定贯彻落实“绿色金融”战略部署，切实将绿色发展理念落实到经营管理各个环节，持续提升绿色金融服务质效，全行绿色信贷余额同比增幅超过20%。坚持客群开发一体化、产品服务线上化、场景业务专业化、客户服务综合化，持续推进普惠金融数智化发展，普惠型小微企业贷款余额超过6,600亿元。聚焦养老金、养老服务、养老产业三大领域，强化线上线下渠道建设，“民生悦享”养老金融服务品牌的市场影响力进一步提升。坚持以科技和数据赋能数字金融，积极拥抱人工智能等前沿技术，加快落地场景应用，经营管理数智化水平进一步提升。 聚焦党中央、国务院决策部署和监管要求，精准支持“两重”“两新”等实体经济重点领域和薄弱环节，按照量、价、质平衡原则，差异化细分行业策略，进一步优化业务结构，绿色信贷、制造业贷款、普惠型小微和涉农贷款增速显著高于全行各项贷款平均增速。京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝、福建等重点区域贷款占比达65.57%，比上年末提升0.69个百分点。在服务高质量发展过程中，全行业务结构进一步优化，一般性贷款规模在总资产中占比稳步提升。 聚焦客群经营和产品应用，持续推动供应链金融、代发、收单等重点业务，实现低成本结算性活期存款余额、日均规模占比均较上年提升。主动压降高成本负债，拓展活期存款来源，推动负债规模稳健增长。坚持量价平衡，加大结算存款吸收力度，加强高成本资金管理，实现负债结构优化与存款成本逐季下降。紧跟内外部经营形势变化，动态调整负债业务“量、价、期”等多维管理策略，以精细化管理推动负债业务高质量发展。 全面推行基础客群集中经营模式，实施标准化经营和数字化营销 ；精细化运营代发、老年、小微等重点细分客群，推动客户基础进一步夯实。年末，全行境内存款客户数、新开存款客户数均实现“同比多增”，年末对公客户数、机构客户数，以及小微企业客户数、小微个人客户数均实现大幅增长。2024年末，全行零售客户数、私人银行客户数分别比上年末增长5.99%、12.48%，多年来持续抓基础产品、基础服务初见成效。 坚定开展大中小微个人一体化经营，稳步推进战略客户集中经营，首个全国性薪资代发业务全面落地。持续深耕供应链金融，打造覆盖核心企业强增信、脱核供应链以及小微泛供应链等多场景产品谱系，超千家支行落地供应链业务，2024年末，供应链业务融资余额比上年末增长115%。优化中小业务新模式，推广“民生e家”综合服务，为中小微企业提供人事管理、薪税管理、一站式代发和员工福利等方面的数字化管理工具，多场景服务生态更加丰富。零售基础客群集中经营模式落地，网点转型持续深化，全部网点实现远程专家视频服务，客户体验进一步优化，私银服务模式形成了品牌特色优势。 扣紧压实全面风险管理责任链条，稳妥落实资本新规，强化流动性风险、信息科技等风险管理，运营韧性进一步增强。优化全面、主动、智能的集团一体化风险管理体系，强化风险管理的主动性和前瞻性，在一揽子稳地产和化债政策支持下，重点领域风险得以有效化解，风险抵补能力进一步提升。2024年末，本集团不良贷款率持续下降至1.47%，资产质量保持稳定。 弘扬中国特色金融文化，将新的企业文化不断融入经营管理。坚持“一个民生”理念，深化“文化 － 战略 － 策略 － 行为”传导机制，强化“中后台服务前台、总行服务基层、全行服务客户”的意识和能力，客户服务质效全面提升。积极践行社会责任，连续23年开展对口帮扶，连续17年深耕文化公益，连续17年支持中华红丝带基金防艾项目，连续12年开展“光彩•民生”先心病患儿救治项目，连续10年开展“ME创新资助计划”。持续提升ESG管理，2024年明晟(MSCI)ESG评级提升至“AAA”，为国内首批获得“AAA”评级的银行。 一年来，我们保持战略定力，坚持做“难而正确的事”，深化改革转型，做优基础产品，提升基础服务，夯实基础客群，全行长期主义的战略共识更加凝聚，稳健向好的发展趋势更加鲜明，服务软实力、暖实力更加显现，高质量发展迈出了新的坚实步伐。2024年取得这些成绩，离不开全体民生同仁的齐心协力与不懈奋斗，更离不开广大客户、股东以及社会各界的相伴同行与关心支持！在此，我谨代表民生银行董事会，向大家致以衷心的感谢！ 百年民生，三十而立。2025年是“十四五”规划收官之年，也是进一步全面深化改革的重要一年。我们将坚持党建引领，坚持守正创新，紧紧围绕“强客群、优结构、控风险、促增收”的工作主线，保持定力，奋发有为，不断提升可持续发展能力，着力赋能经济社会高质量发展。 坚持和加强党对金融工作的全面领导，不断开创高质量党建引领高质量发展新局面。坚持服务实体经济的根本宗旨，持续优化业务结构，把更多资源投向经济社会发展重点领域和薄弱环节，扎实做好“五篇大文章”。聚焦科技、绿色、“两重”、数字经济、城市更新等领域，深化供应链、中小、小微服务，优化零售基础客群和长尾客群服务模式，深耕财富和私银客群。落实好“两新”政策，打造多元消费金融场景，持续做大消费贷份额。强化生态化经营，丰富同业生态圈。 e坚定中小战略，加快中小信贷计划推广，推进小微综合经营转型，围绕中小微客户的经营特色、细分场景特色，打造法人拳头产品、小微个人贷款等产品，优化和提升迭代“民生惠”，做好非凡权益、收单、结算、“民生e家”等产品组合。深化信用卡新模式转型，强化客户服务和场景建设。 数字化转型是一项重中之重的基础性工作。抓好AI技术应用和大模型建设，加强AI技术赋能，进一步优化客户全旅程服务体验和服务效率。用好生态金融敏捷机制，优化提升生态金融“轻量化”运行模式质效，服务更多“战略”“底座”等项目。推进知识管理体系建设，通过经验萃取和知识助力，提升工作效能和客户体验。运用大模型技术在知识生产和应用领域的强大能力，打造企业级知识管理体系，全面赋能各项经营管理活动提质增效。 厚植“合规经营就是核心竞争力”的理念，坚持把内控合规管理作为创造价值的核心工作，不断完善合规管理体系，提升合规管理水平，扎实推进合规文化建设。完善风险内控制度体系，促发展与控风险齐头并进，优化业务流程，规范行为操守，强化风险源头防控和监测预警，提升风险管理的前瞻性、主动性、有效性。 坚持以感恩之心回馈社会，将自身高质量发展与社会进步紧密结合，持续在定点帮扶、先心病救治、艾滋病防治、青少年健康、捐资助学、环境保护、应急救灾、文化公益等领域创新开展社会责任实践。持续推进ESG管理提升工作，优化绿色金融系列产品，完善民生公益平台，更好助力社会均衡发展与美好家园建设。 大道至简，实干为要。新征程上，中国民生银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实监管要求，坚定走好中国特色金融发展之路，脚踏实地，久久为功，着力为广大客户、股东、员工创造更大价值，为金融强国建设和全面推进中国式现代化作出更大贡献！ 2024年是中华人民共和国成立75周年，也是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。这一年，民生银行深入贯彻党中央对经济金融工作的决策部署，坚持目标导向，强化战略执行，深耕精细化管理，全行经营呈现稳中有进、结构优化 、 环 比 改 善 态 势 。 截 至 年 末 ， 集 团 总 资 产 达 到7 . 8 1万 亿元，比上年末增长1.82%。总负债达到7.16万亿元，比上年末增长1.72%。不良贷款率为1.47%，比上年末回