民生银行：中国民生银行2024年第一季度报告

本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示 中国民生银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行董事长高迎欣、行长（代为履职）王晓永、主管会计工作负责人李彬及会计机构负责人殷绪文保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 第一季度财务报表是否经审计□是√否 本季度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，未经审计。除特别说明外，为本行及附属公司（以下简称“本集团”）合并数据，以人民币列示。 本季度报告中涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 一、主要财务数据 2.贷款减值准备包含以摊余成本计量的贷款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备。 3.其他存款包含发行存款证、汇出及应解汇款。 4.不良贷款率=不良贷款总额/发放贷款和垫款总额。 5.拨备覆盖率和贷款拨备率按照《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）的规定执行。本报告期末，本集团及本行适用的拨备覆盖率和贷款拨备率的监管标准为130%和1.8%。拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款总额；贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。 6.平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。 7.每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）等规定计算。 8.成本收入比=业务及管理费/营业收入。 9.净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。 10.净息差=利息净收入/生息资产平均余额。 （二）非经常性损益 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明□适用√不适用 （三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 二、股东信息 (一)普通股股东总数及前十名股东持股情况表 截至报告期末，本行普通股股东总数为325,921户，其中：A股308,219户，H股17,702户，无表决权恢复的优先股股东。 1.大家人寿保险股份有限公司－万能产品、大家人寿保险股份有限公司－传统产品为同一法人； 2.除上述情况外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。 期末，本行被质押股权占本行总股权比例已降至20%以下。 (二)优先股股东总数及前十名优先股股东持股情况表 截至报告期末，本行境内优先股股东（或代持人）数量为45户。 三、其他提醒事项 需提醒投资者关注的关于本行报告期经营情况的其他重要信息 √适用□不适用 （一）管理层讨论与分析 本集团顺应国家战略与发展趋势，与中国经济同频共振，按照中央金融工作会议部署，把握未来经济增长机遇，全面推进集团高质量发展。本集团贯彻落实“抓机遇、优结构、控风险、促增长”的工作主线，深入践行“以客为尊、以人为本、行稳致远”的企业文化核心价值理念，强韧性，稳息差，推进战略再聚焦，在重点业务、重点产品、重点区域以及重点客群方面加速突破，提质增效，锻造差异化竞争优势。 1、资产负债结构稳步优化，深入巩固发展动能 本集团坚持战略导向，注重科学稳健，推进结构调整，实现资产负债业务稳健可持续发展。资产端，本集团围绕金融服务实体经济主线，促进信贷投放，持续优化资产结构。截至报告期末，本集团资产总额77,275.11亿元，比上年末增加525.46亿元，增幅0.68%；其中，发放贷款和垫款总额44,987.26亿元，比上年末增加1,138.49亿元，增幅2.60%，在资产总额中占比58.22%，比上年末提升1.09个百分点。优化新增贷款投向，提升资金使用效率，持续加强对重大战略、重点领域的支持力度。截至报告期末，本行制造业贷款余额5,027.85亿元，比上年末增加392.98亿元，增幅8.48%；绿色信贷余额2,864.39亿元，比上年末增加221.98亿元，增幅8.40%；粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成渝、福建等重点区域贷款占比进一步提升。负债端，本集团聚焦客户深度经营，深化重点产品运用，持续加强负债质量管理，存款客户结构更趋优化。截至报告期末，本集团负债总额70,750.29亿元，比上年末增加378.65亿元，增幅0.54%；其中，吸收存款总额42,526.03亿元，比上年末下降304.00亿元，降幅0.71%，在负债总额中占比60.11%；其中，个人存款12,682.70亿元，比上年末增加616.83亿元，增幅5.11%，在吸收存款总额中占比29.82%，比上年末提升1.65个百分点。 2、营业收入同比下降，净息差降幅相对收窄 本集团积极应对经营环境变化，持续优化业务结构，资产规模稳步增长，生息资产增长带动利息净收入增长21.49亿元，净息差同比下降，但降幅收窄。报告期内，实现利息净收入242.62亿元，同比下降11.07亿元，降幅4.36%；非利息净收入受到资本市场波动影响同比下降，非利息净收入100.11亿元，同比下降13.93亿元，降幅12.22%。本集团实现归属于本行股东的净利润134.31亿元，同比下降8.01亿元，降幅5.63%。 3、客群经营持续深化，锻造差异化竞争优势 本行坚持“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，紧跟中国经济新旧动能转换节奏，紧抓传统行业转型升级与战略性新兴产业发展壮大的机会，穿越周期，实现 稳健可持续发展。锚定资产与负债两端，以资产端调整带动客户与资产结构优化，以客户深度经营带动负债端成本降低，持续提升重点产品市场竞争力，稳定净息差与收入水平。 （1）公司银行业务 报告期内，本行持续深化和完善公司业务营销体系改革，公司业务发展持续向好，改革红利逐步释放，各项业务保持平稳健康增长。截至报告期末，本行公司存款余额29,646.47亿元，比上年末下降897.73亿元，降幅2.94%；一般公司贷款余额24,354.49亿元，比上年末增加892.74亿元，增幅3.81%。 战略客群牵引作用不断释放。本行坚持“以客户为中心”，推进战略客群存贷结构优化，不断释放战略客群牵引力，在夯实规模基础的同时带动获客增长。截至报告期末，本行总、分行级战略客户存款余额12,235.25亿元，比上年末下降409.78亿元；各项贷款余额（含贴现）12,203.18亿元，比上年末增加506.71亿元，增幅4.33%。报告期间，本行开展20场供应链金融客商大会，助力全行链上融资对公客户数达23,999户，比上年末增长4,857户；带动全行生态金融业务累计投放达784.43亿元；战略客户代发对公客户签约增长165户，带动代发个人客户新增4.70万人。 中小基础客群经营成效持续深化。本行把中小业务作为全行公司条线“一号工程”，依托“特色模式获客、结算先行提客、中小信贷优客、数字经营活客、服务品牌定客”五大抓手，聚力推进中小客群经营提升，持续夯实中小客群基础，加速锻造中小特色优势，不断提升中小客群对公司业务转型发展的支撑力和贡献度。本行聚焦“点、链、圈、区”及区域特色行业，打造“中小业务产业地图”，实现规划引领和名单营销；持续搭建多层级的批量获客平台渠道，提升批量获客、精准拓客成效；坚持结算先行，优化中小企业结算产品包，强化以结算为核心的综合服务；推进权益赋能，依托“民生e家”平台打造“金融+非金融”差异化竞争优势；强化数字经营，优化数字工具赋能业务转型发展；推进“园区万里行”等多场景、多主题中小专题营销活动，推广“用心服务、相伴成长”品牌价值，持续提升民生中小品牌影响力。截至报告期末，本行中小企业信贷余额8,968.19亿元，比上年末增加546.10亿元，增幅6.48%。 机构客群强化下沉营销，稳步推进业务高质量发展。本行以高质量可持续发展为主线，坚持以客户为中心、以资质建设和下沉营销为抓手，致力于成为各级行政机关、事业单位、社团组织等机构客户综合金融服务的首选银行。截至报告期末，本行机构客户数35,474户，比上年末增长3.78%。强化资质建设，做实下沉营销。报告期内，本行加强机构业务资质建设，与财政部签署中央财政国库集中支付委托代理协议，同时新增地方性财政和公积金业务资质合计6项。做实下沉营销，深耕细作区县、乡镇、街道、社区基层行政事业单位，以及医院、学校、体育、出版等细分领域，服务基层机构客户，夯实机构客户基础。优化综合服务，履行社会责任。总行牵头建立营销工作专班，持续开展重点区域医保业务营销服务，积极支持各地医保惠民、便民改革；承销投资地方政府债，大力支持地方政府民生保障和经济建设；报告期内新增1项与地方政府签署的战略合作协议，提供综合金融服务支持。 交易银行产品服务体系不断完善。本行加强账户全生命周期管理，推出定制账号服务，试点精简开户资料；迭代优化企业支付结算解决方案，简化代发工资签约流程，丰富税费通服务功能，上线海运快汇并实现减少客户录入工作量约80%；迭代推进票据、保函、信用证、保理等基础产品智能化升级，精准服务企业上游采购、下游销售以及全流程担保等金融需求；持续完善跨行现金管理、跨境资金池、票据管家等基座型产品功能，进一步提升客户综合服务能力。截至报告期末，本行结算客户一般存款日均余额1为12,531.55亿元，比上年增加316.52亿元，增幅2.59%；报告期内，本行开立电子保函3,441笔，同比增加782笔，增幅29.41%。 强化投资银行与科技金融的融合。本行坚持战略导向、坚持客群服务，丰富应用场景，创新作业模式，全方位、多元化、综合化满足客户各类金融需求。一是做好“科技金融”大文章，通过加强顶层设计、升级产品服务、强化风险管控、加速智能应用等举措，进一步提升金融对科技创新企业的服务质效，截至报告期末，本行对以“专精特新”客群为代表的科技企业提供信贷支持超4,000亿元。二是积极服务国家重点战略，聚焦国家重点支持领域，助力实体经济。截至报告期末，本行并购贷款及境内银团贷款余额3,790.18亿元，比上年末增长5.48%；报告期内，本行承销银行间市场非金融企业债务融资工具206只，规模727.00亿元。 （2）零售银行业务 报告期内，本行实现零售业务营业收入149.91亿元，同比减少6.48%，在本行营业收入中占比46.84%，同比提升0.55个百分点（在本行对公及零售营业收入中占比47.18%，同比下降2.17个百分点）；实现零售业务非利息净收入31.56亿元，同比减少1.96%，在零售业务营业收入中占比21.05%；零售业务非利息净收入在本行非利息净收入中占比37.81%，同比提升5.24个百分点。 截至报告期末，本行管理零售客户总资产规模28,397.60亿元，比上年末增加986.74亿元。其中，储蓄存款12,456.80亿元，比上年末增加601.61亿元，增幅5.07%；零售理财产品8,755.36亿元，比上年末下降3.13%。私人银行客户2总资产7,889.03亿元，比上年末增长4.18%。 截至报告期末，本行零售贷款总额（含信用卡透支业务）3合计19,336.05亿元，比上年末增加312.89亿元。其中，信用卡透支4,907.36亿元，比上年末增加27.63亿元；按揭贷款余额5,388.25亿元，比上年末减少50.20亿元；民易贷余额486.60亿元，比上年末增加22.91亿元。 持续增强高质量获客能力。一是加强一体化协同机制建设，升级各类企业、机构代发服务体系，持续优化端到端客户旅程；加速推进信用卡便携制卡机建设，优化双卡联发和邮寄流程。报告期内，服务代发个人客户341.74万户，同比增长2.71%。二是探索开展网格化拓客，运用网