平安银行：2024年年度报告

平安银行股份有限公司 2024年年度报告 重要提示 1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本行董事长谢永林、行长冀光恒、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人郁辰声明：保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 3、本行第十二届董事会第三十六次会议审议了2024年年度报告正文及摘要。本次董事会会议 应出席董事13人，实到董事13人。会议一致同意本报告。 4、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行编制的2024年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 5、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 6、本行请投资者认真阅读本年度报告全文，并特别注意下列风险因素：本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险、合规风险、洗钱风险、法律风险和信息科技风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“第三章3.6风险管理”。 7、本行经本次董事会审议通过的普通股利润分配预案为：拟以本行2024年12月31日的总股本19,405,918,198股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币6.08元（含税），其中：2024年中期已按每10股派发现金股利人民币2.46元（含税）；2024年末期拟以每10股派发现金股利人 民币3.62元（含税），不送红股，不以公积金转增股本。 目录 重要提示1 目录2 备查文件目录3 释义4 行长致辞5 第一章公司简介8 第二章会计数据和财务指标15 第三章管理层讨论与分析23 3.1总体经营情况23 3.2财务报表分析24 3.3主要业务讨论与分析40 3.4经营中关注的重点52 3.5业务创新54 3.6风险管理55 3.7未来展望62 3.8市值管理制度和估值提升计划的制定落实情况63 3.9“质量回报双提升”行动方案贯彻落实情况63 第四章公司治理64 第五章环境和社会责任91 第六章重要事项96 第七章股份变动及股东情况101 第八章优先股相关情况108 第九章债券相关情况111 第十章财务报告112 备查文件目录 1、载有董事长、行长、副行长兼首席财务官、会计机构负责人签名并盖章的财务报表。 2、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。 3、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 释义 释义项 指 释义内容 平安银行、本行 指 深圳发展银行股份有限公司（“深圳发展银行”或“深发展”）以吸收合并原平安银行股份有限公司（“原平安银行”）的方式于2012年完成两行整合并更名后的银行 本集团 指 平安银行股份有限公司及其全资子公司平安理财有限责任公司 深圳发展银行、深发展 指 成立于1987年12月22日的全国性股份制商业银行，吸收合并原平安银行后更名为平安银行 原平安银行 指 成立于1995年6月的股份制商业银行，于2012年6月12日注销登记 中国平安、平安集团 指 中国平安保险（集团）股份有限公司 平安理财 指 平安理财有限责任公司 平安寿险 指 中国平安人寿保险股份有限公司 央行 指 中国人民银行 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 行长致辞 2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。我国经济运行总体平稳、稳中有进，高质量发展扎实推进。银行业经营持续保持稳健，但也面临优质资产稀缺、盈利能力下降、资产质量承压等挑战。平安银行积极主动作为，全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持金融工作的政治性、人民性，全力服务实体经济，全面强化风险防控，整体经营保持稳健，业务发展稳中有进。 2024年，平安银行受市场变化、主动调整资产结构等因素影响，营业收入、净利润同比有所下降，全年实现净利润445.08亿元，同比下降4.2%。2024年末，资产总额57,692.70亿元，较上年末增长3.3%；不良贷款率1.06%，与上年末持平。 2024年，平安银行着力推进“一五一十”重点工作，坚持党建引领“一个中心”、扎实做好金融“五篇大文章”、深化战略改革“一项重点工程”、落实经营管理提升“十件事”，可持续发展基础进一步夯实。 坚持以党建引领高质量发展“一个中心”。我们积极贯彻落实党中央重大决策部署，加强党的领导，深化党业融合，以高质量党建引领高质量发展。充分发挥党委政治核心、政治引领作用，全面推进党建“三融入”，即党的领导融入公司治理、党的建设融入组织建设、党的精神融入文化发展，完善党的领导体制机制。从政治、思想、组织、队伍、党风廉政、党业融合六个方面，全面推进党建与公司治理、经营管理融合贯通，落实党建考核，深化党建赋能。 扎实做好金融“五篇大文章”。我们紧跟国家战略，加强组织领导，加大资源支持，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为实体经济提供全方位、多层次支持。 ——健全经营体系，践行科技金融。构建“客群+产品+政策+生态”经营体系，完善产品体系，优化风险政策，为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务。2024年末，科技企业客户数26,573户；科技企业贷款余额1,488.51亿元，较上年末增长24.6%。 ——深耕产业链条，践行绿色金融。深耕绿色产业链、供应链和生态圈，完善风险政策，创新多层次产品和服务，落实碳减排支持工具，助力绿色转型。2024年末，绿色贷款余额1,577.62亿元，较上年末增长13.0%。 ——深化场景经营，升级普惠金融。深耕“圈、链、平台”场景，打造场景化、批量化服务模式，助力解决小微企业融资难题，持续支持乡村振兴。2024年末，普惠型小微企业贷款户数78.20万户，普惠型小微企业贷款余额4,957.06亿元，累计投入乡村振兴支持资金1,522.47亿元。 ——健全服务体系，落实养老金融。健全养老金融服务体系，发展个人养老金业务，加强养老金融产品引进和供应，加强养老产业信贷支持，推进金融服务适老化改造，提升客户的获得感、满 足感。 ——推进“三数”工程，深化数字金融。深入推进数字化经营、数字化管理、数字化运营“三数”工程，对内降低运营成本，对外提升客户体验。加强数字创新相关产业金融支持，助力数字经济发展。加强信息安全管理，提高金融服务运营稳定性。 全面深化战略改革“一项重点工程”。我们全面深化“零售做强、对公做精、同业做专”战略改革，优化业务结构，完善产品体系，提升队伍能力，增强银行核心竞争力。 ——回归本源，深化“零售做强”。持续推进结构调整，提升优质客户和业务占比。加强队伍能力建设，提升综合经营服务能力。升级信贷产品体系，研发具有市场竞争力的重点产品。构建以客户为中心的综合经营体系，做实获客和活客经营。2024年末，个人抵押类贷款占比62.8%；零售客户数12,553.79万户；管理零售客户资产41,940.74亿元，较上年末增长4.0%。 ——服务实体，深化“对公做精”。紧跟国家发展战略，落实对公大类资产投放策略，加强对重点领域、重点区域和重大项目的金融支持，加大实体经济领域的资产投放。构建客户分层经营和梯度培育体系，进一步扩大供应链金融、支付结算、现金管理、跨境金融、银团贷款、并购融资等产品优势，提升客户综合服务能力。2024年末，企业贷款余额16,069.35亿元，较上年末增长12.4%；对公客户数85.33万户，较上年末增长13.2%。 ——专业为先，深化“同业做专”。发挥投资、交易和销售能力优势，“投资交易+客户业务”双轮驱动，提升经营效益。积极开展做市业务，助力活跃金融市场，提升债券销售服务能力，高效服务实体发债融资。2024年，债券交易量的市场份额为4.4%，同比上升1.2个百分点；同业渠道销售债券规模2,901.37亿元，同比增长39.6%。 有效落实经营管理提升“十件事”。我们紧盯基础管理不放松，有效推进财资管理、风险管理、合规消保、从严治行、队伍建设、文化建设、网点管理、科技赋能、公司治理、安保安防“十件事”，持续提升经营管理水平。通过强化基础管理，管理精细化水平得以提升，资本利用效率、负债成本得以优化；降本增效得以落实，费用支出、成本收入比得以优化；队伍综合能力得以提升；风险管控得以强化，资产质量持续保持稳定；合规文化得以强化，行风行貌进一步提升。 2025年是“十四五”规划的收官之年，也是进一步全面深化改革的关键之年。党的二十届三中全会和中央经济工作会议确定了“稳中求进，以进促稳”工作总基调，更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策将为经济金融提供有力支撑。平安银行将保持战略定力，落实“四个坚持”，积极应对各种风险挑战，推进稳健经营，践行高质量发展。 坚持党建引领，锚定正确方向。坚持以党建引领业务发展，持续加强党的领导，进一步发挥党委政治核心、政治引领作用和基层党组织战斗堡垒作用。持续深化党业融合，推动党和国家大政方针在银行有效贯彻落实。 坚持战略定力，升级策略打法。坚持既定战略方针，持续升级“零售做强”，强化队伍建设，优化产品体系，深化客户经营，强化风险管控。持续升级“对公做精”，加强信贷投放，完善客户 经营，提升队伍能力，做好“量、价、险”平衡。持续升级“同业做专”，打造特色做市业务，提升价值贡献和客户服务能力。 坚持稳健经营，防控金融风险。坚持底线思维，升级风控体系，健全全流程、全产品风险管理体系。强化合规廉洁建设，推进重点领域专项治理。升级信访与消保管理，落实源头治理，强化适当性管理，提升消保工作质效。 坚持协同发展，增进发展动能。坚持以客户为中心，增进内部协同，提升经营管理合力。强化跨条线、跨部门协同，深化客户综合经营。加强总分行协同，进一步加强总行对分行的赋能，提升分行经营水平，释放业务发展动能。 攻坚克难开新局，聚力奋楫谱新篇。平安银行将不忘初心、牢记使命，积极将自身转型发展融入国家全面深化改革大局，不断提升金融服务实体经济的能力，强化金融风险防控，提升经营管理效益，践行高质量发展，努力为国家、社会、股东、客户和员工贡献更大价值。 第一章公司简介 1.1公司基本情况 1.1.1公司信息 股票简称 平安银行 股票代码 000001 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 平安银行股份有限公司 公司的中文简称 平安银行 公司的外文名称 PingAnBankCo.,Ltd. 公司的外文名称缩写 PAB 公司的法定代表人 谢永林 注册地址 中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路5047号 公司注册地址历史变更情况 本行于1987年12月22日正式设立，注册地址为中华人民共和国广东省深圳市罗湖区蔡屋围新十坊1号1990年11月6日，因总行办公迁址，本行注册地址变更为中华人民共和国广东省深圳市宝安南路45号湖北宝丰大厦1-6楼1998年4月24日，因总行办公迁址，本行注册地址变更为中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南中路178号2002年4月27日，因总行办公大楼门牌变更，本行注册地址变更为中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路5047号 注册地址的邮政编码 518001 办公地址 中国广东省深圳市深南东路5047号中国广东省深圳市福田区益田路5023号平安金融中心B座 办公地址的邮政编码 518001、518033 公司网址 http://bank.pingan.com 电子信箱 PAB_db@pingan.com.cn 服务热线 95511转3 1.1.2联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 周强 吕旭光 联系地址 中国广东省深圳市福田区益田路5023号平安金融中心B座平安银行董事会办公室