中国平安：平安银行股份有限公司2024年第一季度报告

2024年第一季度报告 二〇二四年四月二十日 平安银行股份有限公司2024年第一季度报告 本行及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 重要内容提示 1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本行董事长谢永林、行长冀光恒、副行长兼首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿声明：保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 3、第一季度报告是否经过审计 □是√否 本季度合并及公司财务报表未经审计。 4、审计师发表非标意见的事项 □适用√不适用 5、本报告中“本集团”指平安银行股份有限公司及其全资子公司平安理财有限责任公司；“平安银行”“本行”均指平安银行股份有限公司；“平安理财”指平安理财有限责任公司；“平安集团”指中国平安保险（集团）股份有限公司。 第一节主要财务数据 1.1主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 注：净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）及《企业会计准则第34号——每股收益》计算。本行于2016年3月7日非公开发行200亿元非累积型优先股，于2020年2月发行300亿元无固定期限资本债券（“永续债”），均分类为其他权益工具。在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，“归属于本行股东的净利润”扣除了已发放的优先股股息8.74亿元和永续债利息11.55亿元。 平安银行股份有限公司2024年第一季度报告 注：根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。 截至披露前一交易日的公司总股本及用最新股本计算的全面摊薄每股收益： 报告期末至季度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益金额 □是√否 1.2非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 平安银行股份有限公司2024年第一季度报告 1.3监管指标和财务比率 （单位：%） 注：（1）以上指标均为本集团口径。 （2）根据《系统重要性银行附加监管规定（试行）》以及2023年我国系统重要性银行名单，本行位列名单内第一组，执行附加资本0.25%等要求。（3）根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。 1.4主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因 √适用□不适用 平安银行股份有限公司2024年第一季度报告 1.5管理层讨论与分析 2024年是新中国成立75周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。本行积极贯彻落实党的二十大、中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，积极落实监管机构各项要求，持续提升金融服务实体经济的能力，努力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，持续加大对居民消费、民营企业、制造业等领域的金融支持力度，积极助力扩大内需，持续强化风险管控，积极践行金融高质量发展。 2024年一季度，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，持续强化风险管理，持续深化数字化转型，整体业务经营保持稳健。 1.5.1总体业绩 营业收入同比下降，净利润保持增长。2024年一季度，受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响，本集团实现营业收入387.70亿元，同比下降14.0%。通过数字化转型驱动经营降本增效，加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，本集团实现净利润149.32亿元，同比增长2.3%。 规模保持稳健增长，大力支持实体经济。2024年3月末，本集团资产总额57,293.98亿元，较上年末增长2.5%，其中，发放贷款和垫款本金总额34,820.88亿元，较上年末增长2.2%；本行持续加大实体经济支持力度，制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额52,438.22亿元，较上年末增长2.5%，其中，吸收存款本金余额34,523.05亿元，较上年末增长1.3%。 强化全面风险管理，风险抵补能力保持良好。本行积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，推动风险防范和化解。2024年3月末，不良贷款率1.07%，较上年末上升0.01个百分点；逾期贷款余额占比1.42%，与上年末持平；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.77和0.61；拨备覆盖率261.66%，风险抵补能力保持良好。 践行精细化管理，资本充足率持续提升。2024年3月末，得益于净利润增长、资本精细化管理等因素，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别上升至9.59%、11.26%及13.79%，均满足监管达标要求。 实施网点智能化建设，合理配置网点布局。2024年3月末，本行共有109家分行（含香港分行），合计1,189家营业机构（含总行、分行及专营机构）。 平安银行股份有限公司2024年第一季度报告 1.5.2零售业务 本行坚持零售战略定位不动摇，持续推进零售业务变革转型。通过夯实负债业务基础、优化资产业务结构、打造私行财富差异化能力，推动零售业务高质量、可持续发展。同时，通过数字化平台建设和综合金融生态赋能，升级客户经营模式，为客户提供“省心、省时、又省钱”的一站式综合金融服务。 （1）负债业务 2024年3月末，本行个人存款余额12,550.81亿元，较上年末增长3.9%；代发及批量业务带来客户存款余额3,135.65亿元，较上年末增长4.8%；一季度个人存款日均余额12,361.67亿元，较去年同期增长14.2%。 本行持续推进零售负债业务稳健发展，着力做大存款规模。一是升级投资理财全流程陪伴式服务，通过做大AUM带动活期存款沉淀；二是拓展存款经营重点场景，做优商户、收单等支付结算业务；三是提升代发服务能力，不断迭代“平安薪”系统，丰富“安薪管家”产品功能；四是强化精准营销能力，通过大数据分析挖掘客户存款需求，并通过商机系统赋能分行制定属地化经营策略。 （2）资产业务 2024年3月末，本行个人贷款余额18,781.30亿元，较上年末下降5.0%，其中抵押类贷款占比60.0%。上述个人贷款中，住房按揭贷款余额3,028.74亿元，较上年末基本持平；经营性贷款余额5,815.62亿元，较上年末下降5.4%；消费性贷款余额5,107.20亿元，较上年末下降6.3%；信用卡应收账款余额4,829.74亿元，较上年末下降6.1%。 本行顺应外部经营环境变化，主动调整资产业务结构，为中长期业务健康发展筑牢基本盘。一是调优客群结构，加强优质客户获取，着力做大中低风险客群，针对按揭和持证抵押业务落实“一行一策”，提升分行本地化经营能力；二是升级风险管控策略，通过优化风险模型提升新增资产质量，并提高催清收效率；三是深化客户综合经营，满足客户多样化金融服务需求，提升客户粘性。 针对信用卡业务，本行加强优质客户经营深度，构建高端商旅、运动健身等权益矩阵，升级“天天88”支付满减等线上消费活动。2024年3月末，本行信用卡流通户数5,285.98万户，一季度信用卡总消费金额6,044.21亿元，其中线上消费占比同比提升7.8个百分点，信用卡循环及分期日均余额占比同比提升1.9个百分点。 针对汽车金融业务，本行加强优质客群开拓，重点聚焦新能源汽车市场，不断深化品牌企业合作，打造线上化专属产品，并配套充电、出行等车生态权益。2024年3月末，本行汽车金融贷款余额2,877.62亿元；一季度个人新能源汽车贷款新发放89.92亿元，同比增长27.6%。 平安银行股份有限公司2024年第一季度报告 （3）私行财富 2024年3月末，本行零售客户数12,584.39万户，较上年末增长0.3%；财富客户140.66万户，较上年末增长2.1%，其中私行客户19.14万户，较上年末增长1.3%；本行管理零售客户资产（AUM）40,827.12亿元，较上年末增长1.3%，其中私行客户AUM余额19,206.29亿元，较上年末增长0.3%；2024年一季度，本行财富管理手续费收入10.74亿元，主要包括代理个人保险收入2.48亿元、代理个人理财收入2.56亿元及代理个人基金收入4.94亿元，受银保渠道降费、权益类基金销量下滑等影响，财富管理手续费收入同比下降。 本行着力提升多元化资产配置水平，构建差异化竞争力。一是提升产品筛选、引入及定制能力，优选有竞争力的保险产品，并持续丰富理财投资产品货架；二是提供高品质权益服务，围绕医疗、康养、体育等领域，打造有品牌特色和影响力的权益体系；三是升级队伍能力，完善队伍培养体系，提升队伍市场研判和资产配置服务能力，为客户提供“有温度”的陪伴式服务；四是强化品牌建设，2024年一季度，本行获评《亚洲私人银行家》“最佳私人银行”等奖项。 （4）数字化平台与综合金融 本行持续完善平安口袋银行APP体验，通过强化数字中台能力，精准洞察用户在不同场景的需求并提供优质的综合金融服务，同时使用科技手段不断迭代产品流程，提升客户使用流畅度和综合体验。2024年3月末，平安口袋银行APP注册用户数16,788.73万户，较上年末增长1.1%，其中月活跃用户数（MAU）4,236.74万户；本行AI客户经理累计上线超2,500个场景，一季度AI客户经理服务客户超980万户。 本行持续推进综合金融战略，依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势，深化客户综合经营，以产品和场景为着力点，持续推动优质客户迁徙。 综合金融关键指标 平安银行股份有限公司2024年第一季度报告 1.5.3对公业务 本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，紧跟国家战略布局，围绕服务实体经济，在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力，始终坚持以客户为中心，通过长期深度经营，培育并做强一批战略客群，夯实对公业务发展基础。2024年3月末，企业存款余额21,972.24亿元，较上年末基本持平；企业贷款余额16,039.58亿元，较上年末增长12.2%。 （1）做精行业 本行紧跟国家战略导向，研判产业发展趋势，做深行业化服务，持续构建行业化经营的差异化优势和护城河，依托本行客群基础及业务结构特点，不断优化行业布局，以行业化、差异化、综合化的产品服务，为企业提供全生命周期金融服务，提升实体经济领域的资产投放与客户经营能力，助力国家现代产业发展。一方面，稳住基础行业基本盘，实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长，2024年一季度，本行四大基础行业贷款新发放1,091.02亿元，同比增长44.5%；另一方面，打造新兴行业经营组合，深挖新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式，2024年一季度，本行三大新兴行业贷款新发放557.26亿元，同比增长74.1%。 （2）做精客户 本行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势，适应市场环境和客户需求的变化，强化以客户为中心的经营理念。建立从战略客户到小微客户的客户分层经营体系和梯度培育机制，夯实和优化对公客户的金字塔结构，锻造“长期主义”导向的专业化经营和深度经营能力，推动客户做精。针对战略客户，按照名单制管理，持续推进行业专业化经营，为客户提供一体化金融服务，打造对公业务的价值贡献者、资产主力军及生态经营圈；聚焦区域特色，开展高质量客群经营，围绕政府