揭开赞比亚的财富之门：一位女企业家的指南

女性创业者指南 © 国际贸易中心 2023 国际贸易中心（ITC）是世界贸易组织和联合国的联合机构。 街道地址：国际商会，54-56号蒙布里朗大道，1202日内瓦，瑞士邮寄地址：国际商会大厦 1211 日内瓦 10，瑞士电话：+41-22 730 0111传真：+41-22 733 4439电子邮件：itcreg@intracen.org互联网：http://www.intracen.org 解锁赞比亚的金融领域 女性创业者指南 关于本文 根据2021年世界银行报告，赞比亚女性企业家拥有该国超过三分之一的中小企业和超过40%的微型企业。尽管在赞比亚经济中扮演关键角色，但女性在获取金融服务时面临着不成比例的障碍，阻碍了她们的经济潜力和性别平等进程。 为此，本指南被创建为女性企业家在赞比亚金融环境中导航、识别合适的融资选项并缩小性别金融差距的工具。本指南借鉴了与政策制定者、金融机构、商业专家和其他关键利益相关者的访谈内容。解锁赞比亚的金融：女性企业家的指南提供女性企业家获得资金的实际建议。同时，为有兴趣采用性别视角进行金融投资的支持者提供信息。 出版商：国际贸易中心 标题：赞比亚金融解锁：女性企业家指南 出版日期和地点：日内瓦，2023年12月 页数：60 ITC文件编号：WYVC-23-141.E 国际贸易中心（2023）。在赞比亚释放金融：女性企业家指南。国际贸易中心，日内瓦。引用： 有关更多信息，请联系：Aida Lizbeth Becerra Garza, abecerra@intracen.org 国际贸易中心鼓励其出版物的重印和翻译，以实现更广泛的传播。本论文的短篇摘录可以自由复制，但需注明出处。如需更广泛的复制或翻译，应请求许可。重印或翻译的材料的副本应送至国际贸易中心。 封面上的数字图像：© Shutterstock.com 和 © ITC © 国际贸易中心（ITC） ITC是世界贸易组织和联合国的联合机构。 前言 赞比亚，非洲经济的关键参与者，近年来见证了显著的增长。然而，要实现真正的包容性和均衡增长，解决女性拥有和领导的企业面临的挑战，尤其是获得融资的障碍，是至关重要的。 本指南由国际贸易中心（ITC）和赞比亚银行在SheTrades Zambia项目框架内共同编制，该项目由ITC与赞比亚商务部、贸易和工业部以及赞比亚发展署合作实施。本指南旨在揭示赞比亚的性别财务差距，并提供弥合这一差距的实用解决方案。 女性企业家是赞比亚经济中的重要参与者。她们占劳动力总数的48%，拥有约36%的小型和42%的微型企业。她们的成败在很大程度上取决于对金融的获取，而这些企业在解锁经济增长和减少贫困方面发挥着关键作用。尽管该国在近年来在减少性别金融差距方面取得了可嘉的进展，但挑战仍然存在。 本指南揭示了女性企业家需求与现有金融产品和服务之间的差距。该指南基于对参与赞比亚SheTrades计划并具有高出口潜力的女性企业家以及在该国运营的金融家的深度访谈。他们面临的障碍包括有限的资金信息获取、贷款要求的繁重、融资标准不明确以及在确定合适的融资选项时的困难。 为了解决这些差距并支持女性创业者的努力，本指南已被开发出来，旨在提供在赞比亚金融环境中一步步导航的详细说明。它还展示了可用的各种金融产品和服务。此外，它可能为有兴趣建立或加强性别视角金融方法的资助者提供有价值的见解。 ITC和赞比亚银行共享一个共同愿景，即创造一个支持性的生态系统，以促进女性拥有企业的成功。通过消除阻碍女性参与贸易的不平等现象，提高她们的竞争力，并加强它们的市场和投资联系，我们迈出了朝着产生包容性增长、减少贫困和改善所有人生计的重要一步。 我们对那些慷慨分享经验和洞察力的女性企业家、金融家和政府官员表示衷心的感谢，这使得本指南得以成文。我们希望这份指南能帮助赞比亚的女性领导和企业所有者获得所需的资金，激发有意义的对话，并推动解决性别金融差距的行动。 帕梅拉·科克-汉密尔顿执行董事 国际贸易中心 致谢 国际贸易中心（ITC）对为该出版物做出贡献的个人表示感激。该指南由Linda Zuze编制，她是一位国际顾问和金融获取专家，在Anna Zaleski Mori的监督下（合伙人和项目官员）以及Aida Lizbeth Becerra Garza的协助下（助理项目官员，均为ITC员工）完成。感谢Tapiwa Janda（作为研究助理与Linda Zuze合作进行数据收集和后勤支持）。 我们同时感谢Fiona Shera、Raimund Moser和Judith Fessehaie（均为ITC）以及Chileshe Mwamba Wagner、Rasyidah Ibrahim（国际顾问）对他们支持、反馈和意见的提供。 ITC感谢赞比亚银行对本指南的贡献以及对ITC赞比亚“女性商业贸易”项目的支持。特别感谢Happy Mulwe和Stella Nkhoma（赞比亚银行员工）。ITC向那些分享洞察力的女企业家、金融家和政府官员表达其感激之情。 ITC还希望感谢Natalie Domeisen和Anne Griffin（均为ITC），他们负责生产和质量控制；Janet Hill，她编辑了报告；Design Plus负责图形设计和布局；以及Serge Adeagbo（ITC）为印刷支持。 ITC SheTrades Zambia 得到了 EIF 的支持。ITC SheTrades 由丹麦、芬兰、德国、冰岛、日本、韩国、荷兰、挪威和瑞典政府以及欧盟、联合国粮食及农业组织、国际伊斯兰贸易金融公司、玛丽凯和联合包裹服务公司支持。 目录 前言 致谢 缩略语 执行摘要 第一章赞比亚的女性企业家 谁是女性企业家以及她们面临哪些融资障碍？快照：正规化和记录保存 第二章申请财务支持 选择满足您需求的最佳产品 计算借款额度 制定商业计划 选择合适的资金类型 金融机构 金融工具 第三章赞比亚可用的金融产品和金融服务 资金选项具有性别视角公共部门资金私营部门资金为中小企业提供的其他资金选择，没有直接针对性别的视角发展合作伙伴资金、风险资本和其他融资来源 第四章 针对企业主和投资者的建议关键建议 附录附录I：赞比亚女性商业金融政策环境概览附录II：如何计算您应该借款多少的示例 参考文献 脚注 箱子 1: Ruth Kayira Mooto 的纺织业顶尖建议 2: Abigail Mwailenge 的服装业顶尖建议 3: Mbeza Nsanganyi 的农业顶尖建议 图 1: 您应该选择哪种金融选项？ 表 1: 妇女创业 - 定义和一般标准2: 计算资金需求的分步指南3: 商业计划要素4: 非正式资金来源5: 关于非正式融资工具的关键问题6: 正式资金来源7: 选择融资工具8: 成员发展基金（CDF）9: 赞比亚出口发展基金（ZDA）10: Absa女性企业11: Access Bank的“W”倡议12: Lupiya13: Prospero Limited14: Stanbic Anakazi银行15: Cap Limited16: ZANACO – Zee女性银行17: 商业银行18: 影响投资者19: 微型金融机构20: 商业支持组织21: 金融科技公司22: 发展伙伴23: 风险资本和替代融资来源24: 赞比亚女性商业融资政策环境 缩写词 除非另有说明，所有关于美元（$）的提及均指美国美元，所有关于吨的提及均指公吨。 BoZ赞比亚银行CDF选民发展基金中国企业家俱乐部（China Entrepreneurs Club）公民经济赋能委员会中国共产党竞争与消费者保护委员会ISO国际标准化组织国际商会（International Chamber of Commerce）国际贸易中心卢森堡证券交易所卢萨卡证券交易所MCTI商务部、贸易和工业部NAPSA国家养老金计划管理局国家核能委员会国家注册卡PACRA专利与公司登记机构PIA养老金和保险管理局美国证券交易委员会（Securities and Exchange Commission）证券交易委员会TPIN纳税人识别号WEAC妇女创业服务中心We-Fi女性企业家融资倡议 赞比亚WLB女性领导的企业W-MSMEs女性领导的微型、小型和中型企业WOB女性所有企业ZDA赞比亚发展署ZRA赞比亚税务局 执行摘要 第一章强调，尽管存在这些障碍，可行的资金选择依然存在，女性通过采取有针对性的行动可以提升获得资金的机会。最重要的步骤是将她们的业务正式化。业务正式化包括注册和许可业务以满足赞比亚的法律要求，这是获取正式信贷和保险服务的前提。指南还包含了注册地点的信息。业务所有者应保留准确的记录以供潜在的资金提供者查阅；良好的记录保存也有助于业务所有者做出明智的决策。许多投资者期望申请时附有一份精心编制的商业计划。因此，本章包括了如何正式化业务和创建商业计划的逐步说明，以及企业应常规保存的记录类型的详细清单。 解锁赞比亚的金融：女性企业家的指南这是一个资源，旨在帮助赞比亚的女性企业主识别适合企业增长的融资选项。它解决了这些女性在获取资金时面临的障碍，描述了全面的金融产品和服务范围，并提供了获取资金的实用建议。 尽管女性企业家在赞比亚经济中发挥着重要作用，但获取资金以扩大和维持其业务可能会很困难。他们面临的障碍包括缺乏贷款抵押品和利率过高使得借款变得难以负担。申请资金可能耗时，特别是在考虑到其他时间需求的情况下，如育儿。关于谁做财务决策的社会规范也可能发挥作用。一些女性不了解可用的资金机会或需要借多少钱。其他人需要帮助比较选择并准备申请。 第二章概述了可用的资金类型以及如何确定最适合企业的资金。一项关键建议是，女性企业家在开始寻找资金之前，计算她们所需的精确资金数额。这个过程使她们能够带着对自身财务需求的明确理解去接触潜在的资金提供者。制定一份商业计划也会增强资金提供者对其偿还资金能力的信心。对于某些资金提供者来说，商业计划是强制性的。 该指南承认女性在获取关于其商业机会的准确信息时所面临的挑战。它旨在通过提供赞比亚可用的资金选项的全面概述来弥合这一信息差距。 该指南强调，在改善融资流程方面，无论是企业主还是投资者都扮演着重要角色。它呼吁这些利益相关者之间加强合作，以解决针对女性创业者的特定挑战。在第4章中提供了针对企业主和投资者的建议。通过共同努力，他们可以为赞比亚女性拥有的企业提供更好的融资环境。 选择使用哪种资金工具将取决于可用性和企业的状况。我们建议尽可能获取补助金，因为它们是成本最低的资金形式。 股权融资涉及出售公司的一部分。这看似是一种低成本的资金来源，但企业主需要与他们的股权伙伴分享利润。赞比亚有多种贷款可供选择；而且通常长期贷款需要抵押品来保证贷款。赞比亚的一些公司可以吸引天使投资者，但企业主在接受此类资金之前应意识到其成本。 我们建议女性企业家： 构建他们的网络；了解他们的数字；寻找一位导师，以便在需要时提供关于资金方面的指导和支持。保持财务记录最新。探索不同的资金选择，因为有些选择所需时间比其他选择更长；从每一次未成功的融资申请中学习； 如果企业未注册，这些选项可能不可用，并可能迫使所有者转向非正式机制。赞比亚许多女企业家使用chilimbas或储蓄小组。因为这些小组不受监管，使用它们存在一些风险。本章概述了在加入之前应提出的问题。chilimba或储蓄小组以降低风险。 从储蓄团体获得贷款通常比从正式金融机构获得贷款更为宽松。储蓄团体的其他参与者也可作为公司识别供应商和客户的有用资源。另一个选择是利用政府资金，例如通过选民发展基金。这些基金的申请过程需要时间，因此当裁决正在进行时，可能需要其他选择。 对于资助者，我们建议： 通过尽可能多的网络渠道发布资金机会；提高贷款申请的处理时间；将能力建设纳入您的资金包中；为商界女性提供工具以比较融资选项（正式和非正式）。共享资源，帮助女性寻找商业导师（本地及