利用金融科技为印度尼西亚、菲律宾和越南的女企业家服务

2024年7月 为印度尼西亚，菲律宾和越南的妇女企业家争取资金 2024年7月 知识共享署名3.0IGO许可证(CCBY3.0IGO) ©2024亚洲开发银行 菲律宾马尼拉大都会1550号亚行大道6号电话63286324444；传真63286362444 保留部分权利。出版于2024年。 ISBN 978 - 92 - 9270 - 727 - 9（印刷）；978 - 92 - 9270 - 728 - 6（PDF）；978 - 92 - 9270 - 729 - 3（电子书）出版物库存编号TCS240279-2DOI：http://dx.doi.org/10.22617/TCS240279-2 本出版物中表达的观点是作者的观点，不一定反映亚洲开发银行（ADB）或其理事会或其代表的政府的观点和政策。 亚行不保证本出版物中包含的数据的准确性，也不对其使用的任何后果承担任何责任。提及特定公司或制造商的产品并不意味着它们得到亚行的认可或推荐，而不是其他未提及的类似性质的公司或产品。 通过在本文件中指定或提及特定领土或地理区域,亚行不打算对任何领土或区域的法律地位或其他地位作出任何判断。 本出版物可通过知识共享署名3.0IGO许可证(CCBY3.0IGO)https://creativecommons.org/licenses/by/3.0/igo/。通过使用本出版物的内容，您同意受本许可证条款的约束。有关归属、翻译、改编和权限，请阅读https://www.adb.org/terms-use。 本CC许可不适用于本出版物中的非亚行版权材料。如果该材料归因于其他来源，请联系该来源的版权所有者或出版商以获得复制许可。亚行对因使用该材料而引起的任何索赔概不负责。 请联系pubsmarketing@adb.org，如果您对内容有疑问或意见，或者如果您希望获得版权许可，您的预期使用不属于这些条款，或使用亚行标志的许可。 亚行出版物的更正见http://www.adb.org/publications/corrigenda。在本出版物中，“$”指美元，“Rp”指印尼盾，“D”指越南盾，“”指的是菲律宾比索。亚行承认“越南”为越南。 女性拥有的微型、小型和中型企业在获得融资方面面临障碍，金融科技贷款人可以通过替代数据评估和简化文档来解决这些障碍。然而，很少有金融科技公司专门针对这一细分市场，这表明需要量身定制的产品和加强合作，以克服数字素养和认知度低等障碍。封面设计由JosefIlmi。 印在再生纸上 1介绍-----------------------------------------------------------------------------------------------2影响微型、小型和中型企业获得融资的问题-3妇女拥有的微型，小型和中型企业的特征-4扩大融资渠道和潜在金融科技解决方案的挑战-5Fintech-EnabledBusinessModels���A.金融服务提供商的监管结构B.贷款起源和涉及的数字化程度的方法---------------------------------------------------------------------------------------12C.资金来源-----------------------------------------------------------------------------------------------6Fintech借贷过程和启用技术-A.Fintech借贷过程--------------------------------------------------------------------------------------B.启用技术----------------------------------------------------------------------7Fintech公司当前对女性拥有的微型，小型和中型企业的关注19A.女性拥有的微型、小型和中型企业的类型-聚焦金融科技-20B.许多金融科技公司不关注女性拥有的微型、小型和微型企业的原因中型企业8建议------------------------------------------------------------------------------------------9结论-----------------------------------------------------------------------------------------------附录1与Fintechs基础设施相关的统计数据252论文中提到的金融科技公司26参考文献29 表格和图表 1支持金融科技的商业模式，可以扩大女性拥有的微型、小型、和中型企业的金融准入10 1中小微企业的估计份额Employment...................................................................................................................................................42MSME部门在国内生产总值和业务中的份额Loans...................................................................................................................................43印度尼西亚：在所有权中的份额MSME...................................................................................................................................................64菲律宾：在所有权中的份额MSME..........................................................................................................................................................65越南：在所有权中的份额MSME...................................................................................................................................................66金融科技公司和金融科技公司之间的合作模式银行.................................................................................................................................147数字贷款Process.....................................................................................................................................................................................168影响Fintech女性拥有的微型，小型和中型企业的因素融资......................................................................................................19 前文 数字金融在促进金融包容性方面具有变革潜力，这是亚洲开发银行（ADB）的重要优先事项。通过利用数字金融，我们可以使服务不足的群体受益，包括普通的微型，中小型企业（MSME），尤其是女性拥有的MSME。 中小微企业仍然是GDP、就业和收入不平等的主要贡献者。然而，由于与抵押品、财务记录、信用记录、金融知识和数字安全技能相关的问题，他们在获得负担得起的合适融资方面经常面临挑战。移动技术和金融科技解决方案的创新可以创造新的机会，并通过促进获得广泛的金融产品来弥补中小微企业的资金缺口。 简化贷款管理流程，并集成基本的客户支持和金融知识服务。高级金融科技解决方案通常利用客户的数字足迹，替代交易历史和数据跟踪来为中小型企业定制产品。 预计到2030年将产生1.5万亿美元的年收入的金融科技行业正在迅速扩张，其最大的市场分布在亚洲和太平洋地区。*这种增长为通过金融科技解决方案增强金融包容性提供了重要机会。 数字金融包容性有望在金融部门的未来发挥关键作用，私营部门处于这一转变的最前沿。亚行致力于通过分析领先的创新者和确定促进包容性的融资机会。此外，亚行向推动这种包容性的银行和金融科技公司提供资本和技术援助，从而为创新创造有利环境。 本研究探讨了印度尼西亚、菲律宾和越南三个国家的金融科技格局。它强调了金融科技如何改善中小微企业的融资渠道，确定了女性企业家和企业主的关键问题，并研究了当前和新兴的金融科技商业模式和支持技术。它还展示了某些金融科技公司如何成功整合专门为女性企业家和企业主服务的功能。各利益相关方之间的共同努力对于克服中小微企业在通过数字手段获得融资方面面临的障碍至关重要。 亚行希望这项研究将发现金融科技提供的机会，并反过来支持该地区的女性企业家。通过这些努力，我们的目标是建立一个更具包容性的金融生态系统，使所有人受益。 AsifCheemaDirector私营部门金融机构亚洲开发银行 ACKNOWLEDGEMENTS 本知识产品是亚洲开发银行(ADB)工作人员和顾问共同努力的结果。本研究由SavitaShankar在Sabine司波的指导下编写。AkhilHemrajani、ApurvaKumar、ArvindSankaran和LisetteCipriano提供了有用的反馈、建议和支持。 缩写 执行摘要 监管机构和发展部门的参与者越来越多地将金融技术（fitech）创新视为解决发展中国家金融排斥问题的解决方案的一部分。人们还认识到，金融科技公司（fitechs）的作用是对传统银行的补充，两者之间有很大的合作空间。虽然银行可以获得低成本和稳定的资金，但其分行以。 modelsdonotallowlast-milereachandtheircreditassessmentmethodsareunabletoadequatelyassessmenttheunbanked.Byusingdatatrailsandtechnicalinnovations,fintechscanmakecreditassessmentofsegmentsperceedtobe"riskier". 女性拥有的微型，小型和中型企业（WMSME）是一个重要的无银行部门，可以从金融技术创新中受益。提供硬抵押品是WMSMEs获得融资时面临的最重要障碍。Fitech贷方将信用评估基于电子商务，发票，付款和手机的替代数据，可以使WMSME克服这一障碍。此外，与传统银行相比，金融科技公司的文档要求要简单得多，这是服务于这一细分市场的另一个关键因素。 印度尼西亚，菲律宾和越南的金融科技行业发展良好，尽管越南在某些领域存在一些监管空白。虽然金融科技行业已经开发了几种类型的贷款产品，可以对WMSMEs有用，但大多数金融科技公司并不专门关注女性，事实上，许多公司并没有跟踪数字他们所服务的女性。