2025年全球金融服务监管展望显示，监管环境将呈现碎片化加剧、增强韧性应对外部威胁、提升消费者待遇以及审时度势管理风险四大趋势。
监管碎片化加剧
- 银行审慎监管方面，各国实施《巴塞尔协议3.1》存在差异，导致国际业务运营挑战。
- 数字资产和CBDC监管全球不统一，各国方法不一，美国可能放松监管。
- 人工智能监管无全球统一方法，各国采取不同策略，欧盟将实施《欧盟人工智能法案》。
- 数据保护、隐私和本地化政策复杂化，美国多州立法，欧盟数据保护充分性决定将到期。
增强韧性，应对外部威胁
- 运营韧性受关注，欧盟、英国、澳大利亚等地出台新规，强化对关键第三方和IT风险的管理。
- 可持续金融成为重点，ESG报告要求提高，生物多样性风险监管逐步推进。
- 非银行金融机构风险受关注，监管机构对其与系统重要性机构的关联风险加强审查。
- 金融犯罪和制裁风险上升，各国完善反洗钱和反恐怖融资制度，关注加密资产和替代支付服务商。
让消费者获益
- 消费者待遇受重视，英国、日本等地出台新规强化对客户的责任。
- 金融普惠与现金可及性受关注，多国要求银行维持基本现金服务。
- 欺诈与诈骗风险上升，各国加强防范措施，如欧盟强化支付规则，新加坡采用先进技术防范网络钓鱼。
审时度势管理风险
- 风险管理薄弱环节将受审查，监管机构对董事会和高级管理层的监督要求提高。
- 治理与问责制度扩展，如澳大利亚将扩展财务问责制度至保险公司和养老基金。
金融机构应采取相应措施，包括投资于监管监控能力、关注政治趋势变化、了解监管差异、建立应对新数据本地化措施的流程、将供应商和变更管理纳入风险考量、关注消费者需求、利用技术手段防范欺诈、完善治理和风险管理机制等，以应对不断变化的监管环境。
