圣马力诺银行业自国际金融危机以来经历了去杠杆化，但仍然存在脆弱性。银行业面临短期挑战，如确认遗留损失，以及中期挑战，如欧盟合作协议带来的更高合规成本和来自意大利银行的竞争。报告建议通过降低运营成本和增加收入生成资产的比例来提高银行盈利能力。如果内部合并不足以恢复竞争力，可以考虑系统级合并以实现规模经济。
报告比较了圣马力诺银行与意大利同行的盈利能力和成本效率。结果显示，圣马力诺银行的资产质量、资本充足率和成本效率均低于意大利同行。具体而言，圣马力诺银行的净资产收益率和总资产收益率低于意大利同行，资本充足率也较低。此外，圣马力诺银行的员工成本高于意大利同行，表明存在改进的空间。
为了应对挑战并提高盈利能力，报告提出了以下政策建议：
- 降低成本： 圣马力诺银行应通过精简人员水平来降低高昂的运营成本。报告建议大多数银行将人员成本减少20至30％。
- 增加收入生成资产： 银行应增加收入生成资产的比例，例如抵押贷款和公司贷款。
- 系统级整合： 如果内部降低成本不足以恢复竞争力，可以考虑进行系统级整合以实现规模经济。
欧盟协会协议将对圣马力诺经济产生重大影响。该协议将改善圣马力诺的机构，并有助于推动国内改革，包括金融部门的强化。预计对圣马力诺经济的信心将会增加。政府各层面的共同努力将确保欧盟标准的采纳，以便企业和公民能最大限度地获得与欧盟单一市场更深层次融合的利益。
报告还评估了圣马力诺银行的长期可行性，并提出了一个用于估算圣马力诺季度和年度GDP的NOWCASTING工具。该工具利用高频指标在官方数据发布前提供较低频率的GDP估计，从而帮助政策制定者和分析师及时了解该国当前经济状况。
