兄弟竞争在金融安全网中的地位：银行清算和存款保险的治理安排

核心观点

本技术笔记与手册探讨了银行解决和存款保险职能在金融安全网中的治理安排，重点关注了同胞竞争可能带来的潜在冲突和挑战。

机构设置选项

• 分离模型: 将银行解决和存款保险职能分配给不同的机构。
• 集成模型: 将银行解决和存款保险职能合并到一个机构中。

职能交叉与潜在冲突

• 银行解决与存款保险: 在解决过程中，存款保险基金可能需要提供资金，而存款保险制度可能需要参与解决策略的制定。
• 与其他金融安全网机构: 可能存在政策冲突，例如监管机构与解决机构在银行可行性评估上的分歧，以及中央银行作为紧急流动性援助的债权人。
• 与行业: 可能存在利益冲突，例如行业代表参与存款保险或解决机构的治理结构，以及存款保险机构持有银行股权。

治理安排

• 自主性与不干涉: 确保银行解决和存款保险机构能够自主执行其职责，不受政治机构和金融行业的干预。
• 董事会构成: 董事会成员应具备相关专业知识，并加强机构的独立性，以缓解潜在的利益冲突。
• 机构/功能合作: 建立正式的合作安排，明确信息交流和协调领域，以促进机构间合作。
• 规模扩大: 建立操作模式，确保在银行接近失败时，能够灵活地扩大解决和存款保险功能所需资源。
• 透明度和问责制: 透明执行并受到问责，以增强公众对存款保险制度的信心。

资金管理

• 存款保险基金: 大多数国家建立了存款保险基金，用于在银行倒闭时向存款人提供赔偿。
• 解决基金: 一些国家建立了解决基金，用于资助银行解决措施。
• 一分为二的投资组合: 考虑将存款保险和解决基金整合到一个机构中，以提高效率和协调性。

研究结论

• 对于较小的司法管辖区，将银行解决和存款保险职能分配给现有机构可能更有效。
• 无论采取哪种方法，建立良好的治理安排来管理互补或甚至重叠的授权以及潜在的冲突利益是至关重要的。
• 将存款保险和解决基金整合到一个机构中可能有助于缓解正式自主机构之间潜在的冲突利益，并确保适当的信息交流和协调。