兄弟竞争在金融安全网中的地位：银行清算和存款保险的治理安排

笔记与手册笔记与手册 兄弟姐妹在金融领域的竞争安全网：治理银行安排决议和存款保险 阿提拉·阿尔达和简·诺尔特 技术笔记与手册 同胞竞争在金融安全网中的体现：银行解决和存款保险的治理安排 阿提拉·阿尔达和简·诺尔特 经托比亚斯·阿德里安授权分发 本技术简报针对以下问题进行解答： yWvesting bank resolution and deposit insurance functions in one or more authorities and in existing ornewly established, stand-alone authorities?y银行清算与存款保险职能之间、与其他金融安全网当局以及与金融行业之间可能产生哪些潜在的政策冲突？y如何管理银行清算和存款保险职能之间，无论是否设在单独或单一机构，的重叠目标、共同责任和潜在利益冲突？y有效的治理安排的良性行为准则有哪些，可以减轻潜在的政策冲突？y应采取哪些法定和操作安排以确保对负责实施这两项职能的个人提供有效的法律保护？y如何确保治理安排能够有效使用单一或多个基金进行存款保险和解决？ © 2025 国际货币基金组织封面设计：国际货币基金组织创意解决方案出版物编目数据国际货币基金组织图书馆 作者姓名：Arda, Atilla, 作者。 | Nolte, Jan, 作者。 | 国际货币基金组织，出版者。标题：《金融安全网中的兄弟竞争：银行清算和存款保险的治理安排》 / Atilla Arda 和 Jan Nolte。其他标题：银行清算和存款保险的治理安排。 | 技术笔记和手册。 | 国际货币基金组织。货币和资本市场部门（系列）。描述：华盛顿特区：国际货币基金组织，2025年。 | 2025年2月。 | 包含参考文献。标识符：ISBN：9798400293795（纸质版） 9798400294686（ePub版） 9798400293856（网络PDF版）。主题：LCSH：存款保险。 | 银行和银行业务。 | 银行倒闭。 | 2008-2009年全球金融危机。分类：LCC HG1662.A7 2025 免责声明：本技术简报不应被视为代表国际货币基金组织（IMF）的观点。本文中表达的观点是作者的观点，并不一定代表IMF、其执行董事会或IMF管理层的观点。 推荐引用：Arda, Atilla, 和 Jan Nolte. 2025. “金融安全网中的兄弟姐妹竞争：银行解决和存款保险的治理安排。” 国际货币基金组织技术笔记与手册 2025/05。国际货币基金组织，华盛顿特区。 请发送订单至：国际货币基金组织，出版物服务部，邮政信箱92780，华盛顿特区20090，美国，电话：(202) 623-7430 | 传真：(202) 623-7201，电子邮件：publications@IMF.org，eLibrary.IMF.org，bookstore.IMF.org 内容 缩写...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ......1 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . A. 补充和相互依赖的职责…………………………………7B. 准备工作和其他常规活动…………………………………7C. 早期干预………………………………………8D. 解决方案和危机管理…………………………………9. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 同意意见分歧……V.. A. 银行清算与存款保险功能之间可能存在的冲突……第10页B. 与其他金融安全网机构可能存在的冲突……第10页C. 与行业可能存在的冲突……第11页 A. 自主与不干涉…………………………………………………………………………………………………………………13B. 董事会构成………………………………………………………………………………………………………………………15C. 机构间/功能合作…………………………………………………………………………………………………………………17D. 规模扩大………………………………………………………………………………………………………………………18 第八节……一基金两用？…………………………………………………………………………………………………………………21……………18 参考文献……………………………………27 兄弟姐妹间的金融安全网竞争：银行解决和存款保险的治理安排 1 缩略语 CPDIADIFDISELA美国联邦存款保险公司FSB国际航空运输协会（International Air Transport Association，简称IATA）KAMOFRA核心原则适用于有效的存款保险制度；核心原则（们）。存款保险公司存款保险基金存款保险制度紧急流动性援助联邦存款保险公司金融稳定委员会国际存款保险公司协会关键属性：有效解决机制对金融机构的关键属性；关键属性（s）财政部决议机构 I. 执行摘要 银行清算和存款保险公司职能相互交织，在治理结构方面面临类似挑战和考量。金融稳定委员会《有效解决金融机构的决议制度的关键属性》和国际存款保险人协会《有效存款保险制度的核心理念》承认这些功能的相互依赖性，包括它们都旨在保护存款人和促进金融稳定。这两个功能与其他构成国家金融安全网的组成部分以及银行业的其他部分存在类似的潜在利益冲突。 尽管各国可以选择将这些两项职责放在何处，但对于较小的司法管辖区来说，将这些职能分配给现有机构是有充分理由的。关于三分之二的主权辖区，将银行决议职能置于拥有多项职责的机构中。通常，决议职能与银行监管职能或中央银行（尤其是当中央银行也负责银行监管时）相结合。一些主权辖区将决议和存款保险职能合并。独立的决议当局相当罕见。相反，大多数国家已经建立了独立的存款保险机构，尽管大多数情况下是在支付箱或支付箱加职责的框架下。在能力较低的国家，如果存款保险职能可以独立行使，并且不同职责之间的潜在政策冲突得到缓解，那么在现有机构中设立存款保险职能可能最有效地利用现有能力和稀缺的专业知识。 制度安排必须识别和管理好重大的利益冲突。无论金融安全网功能是分配给一个或多个机构，在特定解决方案中，这些功能可能会潜在冲突，例如，在解决方案过程中，银行解决方案机构出售（部分）失败银行，银行监管者关注购买银行的财务状况，由于流动性援助，中央银行成为大债权人，以及政府旨在减轻纳税人的风险。潜在政策冲突的程度部分取决于存款保险体系的命令，对于窄范围的支付箱计划冲突强度较低。此外，银行业务可能产生严重利益冲突，例如，如果银行业务的代表性人物居住在解决方案和存款保险功能的管理结构中。 银行清算和存款保险职能的治理结构应反映自主性、职能分离、灵活性和技术专长需求。在将这些职能与其他使命相结合的情况下，应通过专用团队、独立的报告线和透明度决策来支持职能分离。这对于确保在时间敏感、压力巨大、信息有限的情况下的及时行动至关重要。多使命机构的管理层构成应反映其广泛的使命，并确保这些职能所需的专业知识和经验在管理层中得到充分代表。无论这些职能设置在哪里，负责这些职能的管理层构成都应加强其独立性并减轻与行业、政治以及其他金融安全网成员潜在的利益冲突。此外，操作模式应能灵活扩大银行解决