墨西哥：金融部门评估方案：关于金融安全网安排和金融危机准备中选定问题的技术说明

国际货币基金组织的报告没有。22/339墨西哥金融部门评估规划2022年11月在金融技术注意选择问题安全网安排和金融危机准备本技术说明涉及金融安全网安排中的若干问题，以及墨西哥FSAP的金融危机准备由国际货币基金组织作为定期磋商的背景文件与成员国。它基于当时可用的信息2022年10月完成。本报告的副本可从以下网址向公众提供国际货币基金组织(imf)• 出版服务邮政信箱92780• 20090年华盛顿特区。电话:(202)623 - 7430• 传真:(202)623 - 7201电子邮件： publications@imf.org 网站： http://www.imf.org价格:18.00美元/打印副本国际货币基金组织(imf)华盛顿特区。©2022国际货币基金组织(imf) 墨西哥金融部门评估规划2022年10月21日技术报告选择问题在金融安全网安排和防范金融危机准备的货币和资本市场部门本技术说明由基金组织工作人员在金融部门评估计划的背景（FSAP）在墨西哥。它包含技术分析和支撑该国的详细信息结果和建议。进一步的信息可以发现在该国http://www.imf.org/external/np/fsap/fssa.aspx 墨西哥内容词汇表 4行政SUMMARY__________________________________________________________________________ 5INTRODUCTION_________________________________________________________________________________ 8A. 评估范围 8B.墨西哥金融体系和安全网成员 9C. 自2016年FSAP以来的发展情况 11当银行倒闭时 ____A. 监督Forbearance______________________________________________________________________ 12B. 银行Resolution_______________________________________________________________________________ 14C. 银行Insolvency_______________________________________________________________________________ 16D. 金融控股 Companies_________________________________________________________________ 16规划银行FAILURES______________________________________________________________17A. 银行的恢复规划 17B. IPAB的决议规划 18决议FUNDING________________________________________________________________________19A. 银行的损失吸收能力 19B. 20 Banxico_________________________________________________________________________供资C. 第21 IPAB____________________________________________________________________________供资D. 政府提供的资金 21存款保险 22A. IPAB的治理和人员编制 22B. IPAB财务 ____C. 公众认识 25金融危机的准备与合作 ____2国际货币基金组织(imf) 墨西哥盒子1. 银行临时开放援助制度 14数据1. 银行 干预 连续统_________________________________________________________________ 122. 钱 需求 ___________________________________________________________________________ 20表1. 关于金融安全网和金融危机防范的建议 7二、十大商业Banks______________________________的权属与系统性 10附录I. 2016年FSAP建议 28国际货币基金组织(imf)3 墨西哥术语表BanxicoBanco de墨西哥(中央银行)BCP有效银行监管的巴塞尔核心原则这项墨西哥de英勇(墨西哥证券交易所)。资本充足率拉西德Estabilidad Bancaria(金融稳定委员会)危机管理小组BMV车CEB没有发生CNBVComision Nacional Bancaria y de英勇(国家银行和证券委员会)天哪CPDSIB电子商务有条件的操作制度有效存款保险制度的核心原则国内系统重要性银行基本标准濒危语言联盟FHCFLAO紧急流动性援助金融控股公司Facilidad de Liquidez时会Ordinaria(额外的普通的流动性设备)FPAB该国俄罗斯联邦安全局洋底de Proteccion al Ahorro Bancario(银行存款保护基金)金融部门评估规划金融稳定委员会GSIBIADI计划中全球系统重要性银行国际协会的存款保险公司西班牙的“Proteccion al Ahorro Bancario(银行存款保险和解决机构)卡金融机构有效处置制度的关键属性墨西哥金融当局的谅解备忘录没有债权人更糟及时纠正措施mfa谅解备忘录NCWO主成分分析堵井SHCP购买和假设Secretaria de Publico报做的大庄园y作为。他(财政部和公众信贷)SIB具有系统重要性的银行钱多巴总吸收损失的能力,临时开设银行援助4国际货币基金组织(imf) 墨西哥执行概要自上届FSAP以来，墨西哥金融当局加强了金融安全网，并需要继续和加速增强。已为所有人制定恢复和解决计划要求商业银行、系统性银行增加其损失吸收能力当局推进的关键巴塞尔协议III改革，当局取得进展准备使用桥岸工具，与各大家居签订合作协议墨西哥系统性银行的管辖权澄清了紧急贷款设施，包括银行在决议中，并改进了存款人支付流程。然而，加速增强是必要性，包括进一步提高银行财务的可信度和可行性应急安排，消除银行可处置性和桥梁使用的障碍银行和购买和假设交易解决工具，扩展处置制度向金融控股公司汇款，并加强决议和存款保险代理机构治理、自主和资源。加强决议和存款保险机构的治理、自主权和资源将提高墨西哥金融安全网的整体可信度。职位空缺的该机构董事会的独立成员应迅速填补，以确保适当的独立成员和当然成员之间的平衡。加强对《公约》的保障措施工程处执行管理层的自主权将进一步加强施政。The FSAP支持对工程处组织结构和人力资源的持续评价需求，以及如何在日益具有挑战性的政治和市场环境，以便它能够继续履行其使命。鉴于近年来工程处的业务预算和工作人员人数有所减少。此外工程处的后备资金应投入使用，公众对存款保险的认识应予运作增加了。进一步加强决议制度将增强金融稳定性，并给予墨西哥金融当局更灵活，降低了解决措施的成本。的制度包括一系列解决方案，包括行政清算。纾困权力是缺失的组成部分，应在适当保护债权人的同时引入;这应修订债权人等级制度，以制定新引入的银行损失要求：吸收能力更有效。上述规定将确保股东和无担保未投保的债权人在使用公共资金之前吸收损失。此外，当局当他们认为银行“不可行”而不是等待某些银行时，应该触发解决方案。要达到的数量阈值。此外，当局应消除障碍，以有效使用两种关键的解决方案工具：购买和假设交易;和桥岸。一个（部分）与过桥银行的购买和假设交易 - 可能在自救之前 - 将需要成为系统性银行的主要解决方案，而不是开放银行的援助。最后，金融控股公司主导着墨西哥金融体系，应该被带来根据决议制度，这将解决内置传染风险并降低同时对陷入困境的集团成员适用不同的清算程序。国际货币基金组织(imf)5 墨西哥由于墨西哥金融当局一直在实施过去对恢复和处置框架，银行恢复计划的缺陷和阻碍银行的可处置性变得更加清晰，需要解决。经济复苏和早期的设计干预框架意味着在解决之前，痛苦的连续几次尝试改善财务状况的银行可能在很长一段时间内都失败了。确保及时和具有成本效益的解决方案，必须确保银行金融的可信度和可行性应急安排，以缩短执行这些安排的时间范围，并在批准连续计划方面保守。决议机构无权消除银行可解决性的障碍，例如银行业务实践、结构的变化，或组织，以降低解决方案的复杂性和成本，并确保关键功能可以在法律和操作上隔离。因此，它应继续查明障碍解决可解决性和减轻这些障碍的措施，同时缩短分辨率系统性和中型银行的规划周期，并与银行明确阐述和讨论他们应该开发的解决能力，以有效地支持他们的有序解决由决议机构策划。在等待法定权力的同时，决议权消除银行可解决的障碍，银监应积极支持。的过程。墨西哥金融当局应继续增加存款保险基金对大型银行并发倒闭的有效和迅速响应。尽管遗产1990年代金融危机的债务严重影响其财政，决议和存款保险机构已经建立了一个基金，可以支付大多数小型银行的处置和支付。当局预计，存款保险基金将达到保险存款的3.4%2027 年和 2032 年的 5.1%，这将使它更好地应对几个同时发生的故障最大的非系统性银行。可以通过解除决议和1990年代遗留债务的存款保险机构。受益于早期的危机模拟演习和最近银行的经验失败，墨西哥金融当局应继续为各种失败做好准备场景。墨西哥金融监督结构为机构间提供了充足的机会合作。这包括监督和决议机构的董事会和当然成员来自其他机构，以及两个促进银行和金融部门稳定的机构间委员会。这体制框架应得到政策和业务文件的支持：比金融立法更容易获得和实用。此外，根据他们的经验，墨西哥金融当局应继续加强其业务准备，以便例如，政策指导、手册、行动手册以及定期的桌面和模拟练习，适用于各种故障场景，包括系统性和中型银行的快速故障解决方案及其并发失败。在阻碍可解决性的情况下，这种准备尤其重要存在（例如，可分离性），分辨率的操作连续性具有挑战性（例如，由于网络安全事件解决）或解决方法（例如，临时开放银行）援助）让陷入困境的银行与市场和公众保持接触。6国际货币基金组织(imf) 墨西哥表 1.墨西哥：关于金融安全网和危机防范的建议建议和负责任的政府时机*优先级**1. 继续加强当局对各种故障的行动准备场景。(所有;¶40)CH2. 继续以实际方式加强IPAB的治理和自主权调整并迅速填补其独立成员的所有空缺理事会，同时努力从根本上增强其自主权通过法律修订。（SHCP， IPAB; ¶30， ¶31）我/H3.进一步加强机制，确保银行的公信力和可行性恢复和资本保护和恢复计划，同时确保上述计划的执行不会妨碍银行的可解决性和成本有效的决议。(CNBV;¶¶13日14)CH4. 消除恢复计划中的缺陷，继续增强一致性恢复计划审查以及对这些计划的反馈的有效性。(CNBV;¶¶20日,21)C我HH5. 清楚地阐明并与银行讨论他们必须具备的能力有效支持IPAB按计划有序解决。（IPAB; ¶23）6. 缩短DSIB和中型银行的处置计划周期，消除阻碍银行的可解决性，并等待IPAB的法定权力消除银行可解决性的障碍，建立有效的机构间开始消除这些障碍的机制。（SHCP， CNBV， IPAB; ¶22， ¶23）7. 消除有效使用P&A和桥接银行工具的障碍继续为申请做准备;留出更多时间剥离桥梁银行。(SHCP,计划中;¶¶16日17)C / M米HH8. 全面审查IPAB的组织结构、资源和技能需要确保这些与准备的需要相称，并且在日益复杂的金融体系中管理银行决议。（IPAB;¶32, ¶33)C米9. 引入具有NCWO保障的法定纾困权力;允许离开按同一比例治疗;修改债权人等级制度