人寿保险承保数据技术市场地图报告总结
引言
近年来，人寿保险公司积极推动承保流程的数字化和自动化，利用技术满足客户需求、降低成本并提升风险评估准确性。为应对市场变化，保险公司正加大对新型核保数据技术的投入，重点关注提高核保效率和有效性的创新技术。承保数据平台、可穿戴设备和基因组学等技术成为行业焦点，帮助保险公司收集关键承保信息（如电子健康记录），并实现产品个性化和自动化承保。
关键主题
- 新的数字化数据源和API连接性：保险公司可通过即时发行简单产品（无需人工核保）并以准确价格进行承保，提升效率。
- 技术市场分类：涵盖家庭诊断测试、生物特征筛查工具、基因组筛查工具、远程医疗平台、承保数据平台、可穿戴设备和电子健康记录平台等。
市场机遇与挑战
家庭诊断测试
- 机遇：提供便捷的检测服务，提升客户体验，适用于希望保持现有承保模型并提高客户满意度的保险公司。
- 挑战：交付和结果处理时间较长，短期内难以实现即时承保。
生物特征筛查工具
- 机遇：通过指纹、声音和面部特征等收集生物数据，预测健康风险，简化核保流程。
- 挑战：数据准确度低于可穿戴设备或医学检查，目前主要依赖照片和视频提供报价。
电子健康记录（EHR）平台
- 机遇：通过API连接获取申请人健康数据，扩充内部数据集，提升核保速度和质量。
- 挑战：需建立新的模型假设，数据有效性依赖公司如何整合。
基因组筛查工具
- 机遇：提供遗传数据，预测疾病易感性和死亡率，为承保提供新洞察。
- 挑战：隐私、监管和伦理问题限制应用，市场参与者较少。
远程医疗平台
- 机遇：通过视频、音频或文字支持医患通信，替代现场体检，收集健康特征。
- 挑战：主要应用于保险外领域，需进一步拓展承保应用。
承保数据平台
- 机遇：收集和组织申请人及第三方数据（如药物记录、信用评分），提升承保效率。
- 挑战：数据整合依赖公司模型，需确保数据安全。
可穿戴设备
- 机遇：收集佩戴者生物数据（如步数），预测死亡率风险，实现差异化竞争。
- 挑战：需决定与单一或多个设备制造商合作。
附录
- MVP技术框架：为寿险公司提供承保服务的技术采用指南。
- 嵌入式保险：将保险集成到数字产品中，提升注册便捷性和个性化。
- 替代数据应用：利用电子健康记录、生物识别和基因组学等提升承保效率和精确度。
- ESP供应商矩阵：分析承保数据平台和预测分析解决方案的供应商。
研究结论
人寿保险承保数据技术市场正快速发展，新技术如可穿戴设备和基因组学等推动行业向数字化和自动化转型。保险公司需关注数据整合、安全性和隐私保护，同时探索新的数据源和平台，以提升核保效率和客户体验。
