定价与风险评估 | 险责保险公司承保人
行业领导者活动
财产与责任保险行业的领导者正将研发预算转向改进风险评估和评级模型，以提高承保流程的效率和效力。行业领导者通过CVC投资活动、商业关系和并购活动等信号，将更多资源投入新型技术。
MVP技术框架
CB Insights评估并优先考虑了P&C保险公司应关注的9个科技市场，包括灾难建模、预测分析、机器人流程自动化（RPA）、定价与评级、欺诈分析、网络风险分析、精算与资本建模等。评估标准包括市场动力（初创企业数量、投资者人数、融资活动）和行业领导者活动（CVC投资、并购、商业关系）。
市场动力与行业领导者活动
- 市场动力通过私人市场活动衡量，包括公司数量、资本投入和投资者质量等。
- 行业领导者活动评估现有行业参与者的科技市场参与程度，包括风险投资、并购和商业关系等。
技术市场分析
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承保工作台
- 作为承保人查看、评估和决策的主要软件平台，提供自动承保、仪表板、分析、分配、绑定、发行、续保和批改等功能。
- 领导者如劳登互助公司通过实施承保工作台将承保周转时间减少50%。
- 建议：优先考虑初创企业的新解决方案，权衡自动化与准确性。
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预测分析（保险专用）
- 利用统计建模和AI补充精算方法，提供前瞻性承保视角。
- 领导者如Progressive公司使用预测分析节省30%的承保时间。
- 建议：优先考虑专门针对保险行业的解决方案，以竞争性方式定价和评估风险。
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预测分析（行业无关）
- 提供可定制机器学习模型、外部数据集连接和仪表板等。
- 领导者如Progressive公司使用行业无关的预测分析开发基于使用情况的保险产品。
- 建议：适合需要更大控制力、灵活性和定制化选项的公司。
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机器人流程自动化（RPA）
- 自动化重复性任务和流程，如保单修改、数据收集、保单出具和监管报告。
- 领导者如RPA在保险和信贷领域自动化简单承保任务。
- 建议：优先考虑简单、可重复且无需人工干预的流程，选择合适的RPA工具。
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灾害建模
- 模拟潜在灾难性自然事件，估算损害和损失，帮助评估风险定价。
- 领导者如AIR和RMS主导该领域。
- 建议：若现有模型未能准确预测损失，应优先投资新的灾害建模系统。
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定价与评级
- 提供预构建的定价和评级模型，支持自动化定价和报价。
- 领导者如使用内部构建或预测分析工具的保险公司。
- 建议：若面临负面结果，应优先发展定价与评级能力。
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网络风险分析
- 量化评估网络安全和其他数字风险，支持承保、定价和签发网络保险单。
- 领导者如Marsh定义的“无声”网络风险敞口。
- 建议：优先考虑网络风险分析，以减少欺诈和损失。
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欺诈分析
- 分析数据集预测和预防申请阶段的欺诈行为。
- 领导者如使用第一代欺诈分析系统。
- 建议：优先考虑实施欺诈分析平台，以减少欺诈结果和调查成本。
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精算与资本建模
- 处理资本和精算义务，如准备金金额和监管报告。
- 领导者如Aon和Willis Towers Watson提供相关工具。
- 建议：优先考虑适应模型和面临可见性问题的保险公司。
未来路线图
- 未来1-3年评估成熟的科技市场，如承保工作台、预测分析和RPA。
- 未来3-5年监测市场动力和行业领导者活动，评估科技解决方案的采用情况。
- 初创企业和行业活动有限的技术仍处于实验阶段，应继续观察。
