保护天堂：保险支持加勒比海洋和沿海旅游业的机会

保险支持加勒比地区以海洋和沿海旅游为机遇 保护天堂 互联网：www.worldbank.org电话：202-473-1000© 2024 国际重建与发展银行 / 世界银行1818 H Street NW华盛顿特区 20433 这项工作是世界银行工作人员及外部贡献者共同完成的成果。本工作中所表达的研究发现、解释和结论并不一定反映世界银行、其执行董事会或他们所代表的政府的观点。 世界银行不对本工作中包含的数据的准确性、完整性或时效性做出保证，也不对信息中的任何错误、遗漏或差异承担责任，或对使用或未能使用该信息、方法、过程或结论承担责任。本工作中所示边界、颜色、名称、链接/脚注和其他信息并不表示世界银行对任何领土的法律地位的任何判断，也不表示对这种边界的认可或接受。引用其他作者的作品并不意味着世界银行认可这些作者所表达的观点或其作品的内容。 本文件中的任何内容均不应构成、解释为或被视为对世界银行特权与豁免权的限制或放弃，所有这些特权与豁免权均特别保留。 权利与许可 本作品中包含的内容受版权保护。由于世界银行鼓励其知识的传播，本作品可以全部或部分用于非商业目的，前提是必须对本作品给予充分署名。 关于版权和许可问题，包括子版权，应联系世界银行出版物，世界银行集团，美国华盛顿特区西北H街1818号，邮编20433；传真：202-522-2625；电子邮件：pubrights@worldbank.org。 请引用本报告时使用以下措辞：保护天堂：保险支持加勒比地区海洋和海滨旅游发展机会世界银行，2024。 如果您为本作品创建翻译，请添加以下免责声明并注明出处：此翻译为世界银行原创作品的改编版，不应被视为官方世界银行翻译。世界银行不对本翻译中的任何内容或错误承担责任。 适应 如果您对这部作品进行改编，请添加以下免责声明并附上以下归属信息：这是由世界银行原创作品的改编。改编中表达的观点和意见仅由改编作者的独家责任，且不代表世界银行的立场。 本报告得以完成，得益于来自世界银行管理的PROBLUE多捐助者信托基金的资金提供。 本报告在Yira Mascaró（拉丁美洲和加勒比海地区金融、竞争力和创新实践经理）的指导和监督下编制。报告在Samantha Cook（高级金融领域专家）的领导和协调下制定，同时得到了Renata Koch Alvarenga（ELCFN顾问）和Brian Owens（ELCFN高级保险顾问）的贡献。 报告内容引用了Axco保险信息服务针对特定国家和区域的报告以及加勒比 catastrophe 风险保险设施单独的账户公司(CCRIF SPC)。 该报告还受益于来自莫妮卡·帕拉·托拉多（高级经济学家）、朱利安娜·卡斯塔尼奥-伊萨扎（海洋自然资源管理专家）和布伦登·琼曼（高级灾害风险管理专家）的评论和指导。 封面照片：汤姆·佩里_世界银行Flickr 报告由安妮·希姆费尔巴编辑，由X-Tempo Communications设计。 目录 缩写 9 背景 保险在加勒比地区12 14赔偿保险与参数保险 15加勒比群岛国内保险市场20产品挑战与机遇 22再保险市场 加勒比地区的生物多样性 25生物多样性加勒比地区旅游产业 28将保险与生物多样性保护连接 30为海岸旅游业投保风险 32 34基于自然的保险 36基于预测的保险 36社区参与保险 36保险针对目标受益人37债券 38结论 关键发现和建议 39 主要发现39建议42 附件 44 44附件1—根据国家划分的选取的区域内及地方大型保险公司的名录 46附件2–加勒比地区保险产品概述 59附件3–六种CCRIF SPC保险产品50附件4—加勒比地区的保险类型 51附件5—加勒比地区危险保险覆盖分析 参考文献 表格 18表1. 主要保险市场统计数据比较表2. 非人寿财产保险保费有限的原因分析及20在加勒比国家渗透率 23表3. 选择加勒比国家近期事件和再保险 数字 22 22图1. 再保险市场中风险的转移 图2. 旅游行业就业人数占总就业人数的比例为26加勒比群岛（2022）28图3. 加勒比旅游行业企业灾害准备水平 30图4. 加勒比地区旅游公司的保险覆盖范围 35图5. RISCO产品设计 箱子 12 框 1. 保险保障缺口12 盒 2. 加勒比海灾害风险保险设施第14章 3. 加勒比地区的蓝色经济16 盒 4. 生态旅游的兴起26 盒 5. 自然在灾害风险降低中的作用第29页 6. 灾害对加勒比旅游产业的影响31 盒 7. 基于红树林的混合保险产品33 盒 8. 森林保护保险与旅游业34 盒 9. 加勒比地区气候风险适应与保险（CRAIC）项目 37 缩写 执行摘要 高度依赖旅游业推动其经济发展和财政健康，加勒比地区亟需保护其自然生态系统和生物多样性免受气候变化影响，如越来越频繁和剧烈的自然灾害。近年来，重大的洪水、风暴和飓风表明，灾害不仅导致自然世界的巨大损失，而且对多个商业和产业造成损失——特别是那些依赖于环境健康的产业，例如依赖沿海生态系统和海洋资源的加勒比旅游产业。在东加勒比地区，旅游业占区域国内生产总值（GDP）的50%，约占就业的40%（Wellenstein和Connors 2022）。 海滩侵蚀、海平面上升和严重洪水不成比例地影响沿海社区，并威胁到旅游部门的蓝色经济。气候变化的影响已影响到基础设施和使旅游业持续繁荣的自然资源。 在该地区，利用保险产品、特别是基于自然的创新解决方案，以减少灾害风险并增强气候适应性的潜力尚未充分挖掘。加勒比海沿海地区可以作为抵御气候变化的自然防御系统，保险业可以利用此类系统作为综合解决方案的一部分，以在灾难中保护企业并促进可持续旅游。一些已在世界各地启动的小型试点项目展示了创新型保险产品不仅可以降低灾难的财务风险，还可以让当地社区参与保护和恢复自然栖息地。 经济和金融损失，由自然灾害引起，给加勒比海岛屿带来了多重挑战和有限的财政能力来应对气候冲击。气候变化的一些主要影响，例如 旅游业是加勒比地区经济收入的关键来源，依赖于自然环境的旅游活动尤其受到灾害事件的影响，这些事件对自然环境产生立即的负面影响，这为探讨该领域的商业中断保险（BI insurance）提供了一个案例。尽管加勒比地区旅游业保险覆盖率相当高；但保险覆盖范围因国家而异（Rozenberg等，2021年）。格林纳达和圣卢西亚是保险覆盖旅游公司最多的岛屿。该地区的大多数公司都有资产损失保险，而几乎没有公司设有责任保险或收入损失（BI）保险。 参数化保险政策与主权债务交易（蓝色债券）以3.64亿美元的市场价格推出。蓝色债券由瑞士信贷安排，而“灾难包装”由威利斯·特沃斯沃森（由慕尼黑再保险公司提供风险容量）创建，作为保险保护，以保障伯利兹在飓风事件后的贷款偿还。灾难包装有助于保障该国的20年主权债务结构，而参数化风险转移增强了伯利兹对气候冲击的可持续性和恢复力，从而有助于防止信用评级下调，并减少经济在冲击后的恢复时间（Cook and Holliday 2022）。 基于自然的金融解决方案可以是一种创新的手段，用于应对气候变化的影响并保护海洋生物多样性；保险可以，并且已经被设计出来以支持海洋保护。保险与生态系统挂钩是有效的，因为这些 本报告探讨为旅游业内的企业提供创新保险产品的原因，这些产品利用并保护海岸和海洋生态系统。该报告概述了加勒比地区的保险市场，分析了保险产品在保护自然资产方面的潜力，并考虑了该地区可以应用的国际案例。保险在降低灾害风险方面具有巨大的潜力，但要实现这一潜力，需要投资于教育以扩大保险覆盖率，吸取以往的经验教训，减轻财务负担，探索新的保险产品类型，确保解决方案可扩展，以及改进定量工具和数据。 金融解决方案不仅可以减轻灾难发生前的环境风险，还可以修复自然资产的损害，为自然和加勒比地区的人口带来积极影响（自然资源保护协会 2024）。自然资产的风险缓解的一些例子包括珊瑚礁和红树林。珊瑚礁几乎可以减少100％的海浪能量，因此可以降低风暴造成的损害。红树林的存在可以避免约650亿美元的年度洪涝和风暴损失，这些损失大多与热带气旋有关（地球安全组织 2022）。 一些创新解决方案已经推出，例如伯利兹蓝债，这是一项通过债务重组和保险进行海洋保护的先驱性倡议。2021年12月， 主要发现 产品可以带来许多好处，包括加勒比地区保险渗透率的提高。 本报告指出，保险可以设计为激励基于自然的适应性，并有助于修复自然资源，这为加勒比地区旅游业提供了一个采纳保险作为关键战略来降低灾害风险和满足灾害后资金需求的机会。截至目前，加勒比地区保险公司的重点主要集中在传统资产（住宅、商业和工业建筑）。然而，该地区的保险市场正在缓慢增长，鉴于加勒比地区飓风季节强度的不断增加，创新将成为保障加勒比小岛发展中国家未来安全的重要策略。 在美国国家洪水保险计划（NFIP）中可见，社区可以被激励参与减少风险和促进气候弹性的努力。NFIP不仅为高风险社区提供洪水保险（尤其是业主和企业），而且通过社区评级系统邀请他们成为实施防洪活动的积极参与者。这种提供给努力降低风险的社区的折扣安排，可以成为各种保险产品的组成部分，即使它们关注不同的风险或区域。 保险公司应与加勒比地区的政府和行业合作，以刺激商业和工业保险领域的发展，并制定关键法规。财务激励可被用来鼓励对新产品的投资并增强竞争，同时行业协会和政府可合作进行产品推广。此外，行业和监管部门应把握机会表现出大胆态度。 更多高质量数据和风险模型对于开发支持沿海和海洋生态系统保险产品，这些产品有助于推动可持续旅游的发展是必不可少的。使用更精确的历史数据开发新产品不仅对提高效率和有效性至关重要，而且还有助于提供更具合理性的保险价格。这是因为数据精度较低（由于数据不足）通常会提高保险费率以补偿不确定性（慕尼黑气候保险倡议2020年）。参数化产品可能包括生态系统，并优先考虑保护和恢复，或者包括参数化触发器（以满足参数化保险指南）并要求提供实际损失证据（基于类似传统保险的索赔）的混合保险产品可以并应该被探索。 创新是开创以自然解决方案和生物多样性保护为基础的保险产品的关键。全球创新的保险产品在降低灾害风险方面证明是有效的，并且这些产品可以在该地区采用，以减轻灾害对生物多样性和自然景观的影响，并使旅游行业能够对气候灾害建立抗逆力。通过未充分开发和创新的覆盖范围及产品，商业和工业保险市场存在着一个未被开发的增长机会。 社区在构建气候适应能力和抗灾能力以及降低灾害风险方面发挥着重要作用，他们的参与对于保险来说至关重要。 背景 随着全球自然灾害和极端天气事件变得越来越频繁、强烈和昂贵，气候脆弱地区如加勒比海地区受到特别影响。加勒比地区是世界上第二容易发生灾害的区域，频繁遭受飓风、洪水以及其他多种类型的灾害，现在它正处于气候紧急事件的中心。对于像加勒比小岛屿发展中国家（SIDS）这样负债水平较高的国家，与气候相关的灾害仅仅加深了其金融脆弱性和整体风险，进而影响保险行业。 自然资源消失对气候危机产生重大影响。加勒比地区是一个生物多样性热点区域，孕育了众多仅在该地区分布的物种。它拥有地球上10%的珊瑚礁以及大约1400种海洋哺乳动物和鱼类（NOAA 2024）。加勒比诸岛上的气候相关灾害越来越威胁到这一部分地区丰富而独特的生物多样性（巴哈马统计局 2015）。 生物多样性在区域经济中发挥着至关重要的作用，其损失限制了生态系统向经济提供的各种服务，包括海洋和沿海旅游业。例如，巴哈马的旅游业（在很大程度上依赖沿海地区）估计对国家国内生产总值（GDP）的贡献约为50%，并且 生物多样性丧失与气候变化直接相关，两者相互影响：气候变化影响的加剧将导致生物多样性损失加剧，而这种损失也将对气候变化产生反作用。 它雇佣了全国一半的劳动力（美国国务院，2020年）。对海洋区域的改变可能会通过减少访问自然景观的游客数量来损害这个至关重要的产业。这些变化也可能影响那