确保绿地保险战略取得成功

保险公司正在创建独立的卫星业务以瞄准新的机遇和客户。但什么是最佳策略，能够使大胆的商业决策取得成功？ 受疫情和封锁的影响，重新开始的想法在各个行业都受到欢迎，或许尤其在保险业。然而，保险公司已经多年在“绿地”模型上采取行动，特别是在新兴的保险科技公司、现代软件平台以及云基础设施提供的机会推动下。那么，在新一轮的保险“绿地”创新中，有哪些经验教训应当被学习并应用呢？ 让我们回到首要原则 ， 问一下什么是绿地保险公司 ？ 通过“绿地”模式，我们指的是已成立的保险公司创建一个独立的实体或公司，以开发、销售和推广产品或一系列产品。通常会付出巨大的努力来区分母公司与新公司，两者拥有各自的身份和品牌。这种“绿地”模式类似于从零开始建立全新的卫星保险业务，利用最新的商业模式、流程和技术系统，以及新的人才和创意。同样，这种“绿地”运营具有新业务的所有灵活性，而没有成熟业务可能带来的负担，如遗留系统和现有的业务记录，这些都需要处理或迁移。 成功的绿色领域保险公司的例子可以在世界各地找到。在欧洲 ， 有BeeSafe，这是由维也纳保险集团创立的波兰数字品牌汽车保险公司，以及德国的按需付费汽车保险公司FRIDAY。FRIDAY在德国最竞争的保险业务领域——汽车保险，推出了一个完全数字化的品牌。公司的目标是成为德国最具创新性的保险公司，通过构建生态系统提供额外服务和创新功能，例如将行驶公里数纳入汽车保单中并补偿二氧化碳（CO2）排放。 这些保险业务和品牌正成为一种已被追踪数年的趋势的一部分。Celent 引用的研究（ 图 1)预测保险公司对单独的绿地项目投资将增加。在Celent最近的《保险创新展望》中，超过一半（51%）的“创新实践者”表示，他们仅会增加对绿地项目的投资。这一趋势的强劲程度体现在：2015年，当Celent首次调查绿地保险投资时，大多数（70%）受访者表示他们不会增加投资，而仅有少数（20%）表示会增加投资。 尽管目前没有最新的Celent保险创新展望报告，但预期对绿色领域保险初创投资的趋势并未逆转，也未必有所减弱。这是因为保险公司决定分拆成立独立业务实体的主要原因依然存在，并且可能有所增强。 启动绿田项目（Greenfield operation）的决定使一家成熟的保险公司能够在产品、流程、系统和品牌方面以灵活的方式进行创新，从而以新的、更具创新性和盈利性的方式与客户建立联系。 打破传统的吸引力体现在保险客户似乎与保险品牌截然不同且缺乏连接的程度上。无论是星期五and BeeSafe指出老品牌母公司如何寻求创造具有新吸引力的新保险品牌和服务。 调查结果来自Guidewire 自己的 2021 年客户态度研究一种绿地方法如何弥合保险公司与客户（当前及潜在）之间的差距。研 究显示，疫情期间，人们对保险公司似乎未能支持其客户这一观点的看法变得更加消极。超过四分之一（26%）的英国客户认为行业没有尽到帮助有需要的人的责任。（ 图 2)相比之下 ， 当 Guidewire 在其 2020 年的研究中提出同样的问题时 ， 只有 17% 的客户 ， 而且疫情还处于早期阶段。 财务声音移动 对于母公司而言，创建绿地运营为企业提供了一个白纸般的起点，可以在上面构建一个不仅摒弃遗留系统和运营，还能降低其高运营成本的业务。根据麦肯锡2018年的一项研究，绿地保险公司“行政成本平均仅为传统企业的一半——有时甚至更低”。显著降低的运营成本取决于保险公司在绿地项目中的具体做法，例如新业务是否提供了更少的产品线，以及是否进行了彻底的数字化设计。如果执行得当，后者可以确保未来的较低运营成本。 保险提供商与客户之间有价值的连接和互动的持续缺失似乎导致了这种低评价。几乎三分之一的受访者表示，保险公司出售价格过高的产品、不愿支付赔偿或只是必不可少但不方便的服务。虽然这一比例从去年的23%有所上升，但表示保险公司理解他们并珍视其产品的客户比例却保持不变，仍为15%。 德国的FRIDAY就是一个典型案例。FRIDAY是一个基于“绿地”方法构建的保险平台，结合了瑞士保险公司巴洛伊斯集团的专业知识和经验以及一支由保险学术专家、经济学家、企业家和数字专家组成的有经验团队的力量。通过其仅限数字的产品，FRIDAY正在改变德国人购买汽车保险的方式。该团队的目标是通过移动设备提供完全无纸化和全数字化的交互来提供卓越的客户体验。诸如按里程付费覆盖和每月可取消的保险等特色功能，在竞争激烈的德国汽车保险市场中独树一帜，为大量客户提供新的吸引力。 成功战略 一个绿场方法（greenfield approach）使保险公司能够识别新的机遇，但确保一项倡议成功的关键步骤是什么？ 杀死一些神话 关于什么是绿地倡议可能会有些困惑。 一个常见的误解是将绿地运营视为新理念和技术的孵化器。实际上，这些举措通常都是独立的小型业务单元，与母公司运营相分离。与孵化器不同，成功的绿地运营从一开始就需具备扩展的能力，即使其目的是为了推出新的业务线。 我们在COVID疫情期间非常自豪，在2020年4月中旬开始的四个月内开发并交付了一个数字产品和平台，并于8月进行了首次上线。这彰显了我们从零组建的才华横溢、灵活创新的团队所取得的成就，该团队成功推出了我们的创新价值主张。 另一个神话是绿地项目全部关于技术。当然，绿地项目的优点之一是可以让母公司利用与保险科技公司相关的新兴核心技术及云基础设施；这将在本文后续部分进行探讨。 然而，绿色field的成功始于识别客户需求或市场细分，并创建一颗卫星业务以迅速和大规模地抓住这一机遇。在成功的分拆中，通常会对某一产品线或明确的产品主张保持高度聚焦。正确的技术选择能够支持这些大胆的战略决策，但并非最终目标。 — — RafaMosionek ， BeeSafe 首席执行官 为了建立一个多元化的团队，该团队可以包括来自战略、信息、产品、定价、欺诈、承保、理赔、数据、运营、设计、商业管理、架构、变革、开发和测试等部门的人才，你需要投入时间与精力将其整合成一个统一的整体。这需要关注团队文化与价值观的建设。拥有强大的新品牌和高度聚焦的市场定位，如FRIDAY的按需支付汽车保险，将有助于这一过程。 傻瓜冲进 尽管它们的形象可能全部围绕着动态性、灵活性和现代性，一家成功的绿地保险公司最有效地建立在其所有人花费时间和空间来构建卫星业务的基础之上。这可能与一个快速转型远离传统品牌、产品和系统的理念相悖。但再次强调，你要记住，你正在构建的是一家必须能够独立生存的企业，并且能够轻松交易和成长。因此，打下坚实的基础至关重要。成功的举措如BeeSafe的经验表明，在时间上投入规划并随后启动新业务所走过的长跑道。特别是在处理可能需要的监管审批时，这一准备阶段尤为重要。 做出正确的技术选择 速度和规模是成功的新建项目的关键属性，这些属性通过正确的技术策略来确保。 在绿地项目高度集中在客户服务卓越和产品创新的情况下，利用低代码技术快速将服务和产品设计的理念和计划转化为可运行的应用程序和自动化流程，并根据需要进行修订、调整或替换，这是至关重要的。这完全依赖于优化现代软件方法（包括开放API和微服务）的DevOps环境。 选择一个平衡的团队 准备的重要性不容低估，这将确保新闻卫星业务在进入市场和应对不可预见的因素及挑战时的韧性。因此，组建一支多才多艺的团队至关重要。虽然形象上可能显得年轻且精通数字技术，但成功的绿色field保险公司将依赖于一个结合了勇敢与智慧的团队。这涉及到从母公司引入经验和专业知识，这些能力能够支撑起从零开始构建的数字化保险业务中你所期望的新成员类型。 现代技术如何加快市场进入速度以BeeSafe为例得到了体现，该公司通过采用灵活的架构来促进价值创造的新产品的快速设计和部署。正如BeeSafe的首席执行官Rafał Mosionek所说，结果不言自明。 我们在COVID疫情期间非常自豪，在2020年4月中旬疫情刚开始的时候，我们在四个月内开发并交付了一个数字产品和平台，并于8月进行了首次上线。这充分证明了我们从零组建的、充满才华、灵活且富有创造力的团队的实力。 Guidewire 如何实现绿地野心 通过Guidewire Cloud提供的Guidewire InsuranceSuite平台，该平台结合了Guidewire的软件、服务和生态系统，并采用可扩展的SaaS模式，Guidewire 成为真正的创新合作伙伴。我们与保险公司合作，帮助其实现成功的新业务运营目标。特别是，Guidewire 在启动并使新业务成功独立运营方面提供了关键支持，使其能够立足并茁壮成长。至关重要的是，Guidewire 的 InsuranceSuite 根据使用情况扩展，提供成本可预测性，并将IT风险转移给Guidewire，这对于保险公司分拆出新的子公司尤为重要。 作为预期要比其母公司行动更快的企业，绿色领域的新业务必须使用易于更改且成本低廉的技术。然而，作为一个小型企业并期望快速增长，这意味着它也不是一个可以轻易失败的初创公司。因此，对于母公司保险公司而言，重要的是要利用能够提供弹性和稳健性并同时允许访问保险科技生态系统（该生态系统可以提供插件创新和竞争优势）的软件平台。 专家级Guidewire团队和SaaS认证合作伙伴将成为绿色field保险公司团队的一部分，提供实施服务、安全、持续管理和软件及设计的定期更新。所有Guidewire产品均可通过Guidewire Cloud获得，后者运行于AWS平台上。 与最佳技术提供商合作可以分散使用新技术的风险，并加速“绿地”项目上线和准备应对未来挑战与机遇。这可能包括如何在保留和获取客户的同时扩大“绿地”规模。对于小型企业的最坏结果是其成长受限。从一开始就为可扩展性进行设计使云平台的重要性变得显而易见。基于云模型的灵活性能够更好地适应“绿地”方法的需求。当企业专注于新产品或流程改进时，平台的云托管服务提供了必要的规模和响应速度以更快地推进业务。 保险平台提供的应用程序服务能够赋能开发者在绿场项目中利用工具进行实验和快速构建，以跟上不断变化的客户需求。这包括IT自助服务的实现，涵盖资源的分配与部署、数据库备份与恢复等。这对于精简团队在绿场项目中非常适用，因为过去需要两人花费20天的工作，现在仅需一人15分钟即可完成资源的分配和部署。 这在FRIDAY的故事中得到了体现。为了避免构建内部基础设施所需的前期成本、复杂性和长时间周期，技术团队选择将他们的软件平台部署在亚马逊网络服务（AWS）云上。他们了解到，通过将应用程序部署到AWS云，团队可以专注于构建功能和增加客户价值，而不是维护基础设施。 自动化很可能是成功的新建绿色保险公司的重要特征，Guidewire 提供了一系列适合基于云部署的自动化选项。例如，GuidewireClaims Autopilot 允许采用以自动化为主的方法处理索赔，使保险公司能够利用人工智能、分析和数字技术提升客户体验，同时降低运营成本。 接入生态系统对于绿色领域来说至关重要，因为它可以通过引入最佳实践解决方案来填补流程缺口、瞄准特定市场段以及其他改进措施，从而充分利用这些解决方案。Guidewire生态系统的存在正是满足了这一需求，它识别出的保险科技解决方案不仅具有实际价值，还能真正对企业产生影响。 以客户为中心是BeeSafe和FRIDAY等成功绿地业务的核心特征，Guidewire提供的解决方案能够释放众多依托于客户关注的可能性。 在Guidewire Digital应用中，Jutro是专门为Guidewire设计的设计系统和前端框架。Jutro是一个元数据驱动的UI组件和交互的可适应系统，支持用户界面设计的最佳实践。通过使用Jutro来构建保险行业的数字产品，设计师、开发人员和产品负责人可以简化创建美观且引人注目的产品的努力。此外，Jutro在绿色领域中也非常重要，因为它支持低代码开发，使拥有流程（如保单管理和索赔）的团队能够自行开发和调整应