人工智能在中央银行的采用治理

人工智能在中央银行的采纳治理 2025年1月 美洲国际清算银行代表处 此出版物可在国际清算银行（BIS）网站（www.bis.org）上获取。 © 国际清算银行 2025。版权所有。如需复制或翻译简短摘录，须注明出处。 ISBN 978-92-9259-831-0 (在线) 目录表 22.12.233.13.23.34前言.....................................................................................................................................................................................摘要...........................................................................................................................................................................25 结论.....................................................................................................................................................................24风险及其影响...................................................................................................................................................7与采用人工智能相关的风险.....................................................................................................7更广泛的考虑和影响 ...........................................................................................................10人工智能风险管理……………12风险管理策略..............................................................................................................................12信息安全、隐私和网络安全风险..........................................................................15具体行动以减轻GAI风险...........................................................................................................16治理 .....................................................................................................................................................................参考文献..............................................................................................................................................................................附录 1：人工智能定义.......................................................................................................................30附录2：第1.1节中描述的AI用例总结..................................................................................31附录3：与人工智能相关的风险......................................................................................................................................32附录4：当前人工智能框架的综述.....................................................................................................................33附录5：人工智能任务组成员.....................................................................................454.1 当前行业框架..........................................................................................................................20 4.2 中央银行AI治理的拟议行动..........................................................................211人工智能的使用.............................................................................................................................................................................3 1.1 人工智能对中央银行的好处及用例................................................................................................4 前言 人工智能（AI）为中央银行提供了巨大的机遇。同时，其采用也带来了复杂的风险管理挑战。AI的应用案例涵盖了中央银行一系列关键职能，包括数据分析、研究、经济预测、支付、监管和货币生产。AI的采用带来了新的风险，并可能放大现有风险。潜在风险范围广泛，包括数据安全和保密方面的风险，AI模型固有的风险（例如“幻觉”），以及重要的，声誉风险。由于中央银行处理的数据的临界性和敏感性，以及他们在金融市场中的核心作用，中央银行可能面临显著的风险敞口。 本报告关于中央银行人工智能 adoption 的治理提供了在中央银行实施人工智能的指导，并提出了治理和风险管理框架。一个综合的风险管理策略可以利用现有的风险管理模型和流程，特别是已经建立的三个防御层模型。在纳入人工智能及其用例的具体问题时，中央银行的风险管理人员可以利用多个国际机构提出的框架。良好的治理框架是采用人工智能的关键。报告提出了一个自适应的治理框架，并建议中央银行在其采用人工智能的旅程中采取十项实际措施。 这份报告是美洲国际结算银行（BIS）成员中央银行在风险管理咨询小组（CGRM）内开展工作的结果，该小组汇集了巴西、加拿大、智利、哥伦比亚、墨西哥、秘鲁和美国的中央银行代表。准备这份报告的一个人工智能工作组由以下人员共同领导。Alejandro de los Santos来自墨西哥银行和奥康纳，安吉拉来自国际清算银行（BIS）。国际清算银行美洲办公室担任秘书处。 克劳迪娅·Álvarez Toca 墨西哥银行CGRM主席 亚历山大·托姆比尼 国际清算银行美洲首席代表 Executive summary 人工智能（AI）技术在金融领域的应用可能为金融服务带来一个变革时代，为创新、效率和客户关注提供前所未有的机遇。与任何开创性的新技术一样，AI 也为银行和中央银行带来了复杂的风险管理挑战。AI的使用风险包括但不限于运营风险、信息安全风险、隐私风险和网络安全风险；信息和通信技术（ICT）风险；第三方风险，如对外依赖；以及 AI 模型固有的风险（例如“幻觉”）。这些风险的显现可能对声誉和财务产生重大影响。 风险评估和管理可能因其多样性以及不同类型之间的相互作用而变得复杂。因此，对这些风险的分析和管理应采用一种整体观点，结合广泛的专门知识，以考虑所有风险和复杂的相互作用范围。 国际清算银行风险管理咨询小组（CGRM）成立了一个工作组，为中央银行提供指导，说明人工智能在不同功能中的应用，以及如何组织和治理与人工智能采纳相关的风险管理。本报告就中央银行如何识别、分析、报告和管理与组织中人工智能模型和工具采纳相关的风险提出了具体建议。这些建议基于中央银行界和整个金融部门开发的风险情景和风险管理实践，例如三道防线模型。报告不关注人工智能对金融稳定或更广泛经济的影响，这些问题在其他论坛已有讨论。 报告认为，中央银行需要在利用人工智能促进创新与缓解该技术可能产生的一系列风险之间找到平衡。在组织中采用人工智能的良好的治理方案，以及超越技术的整体视角，可能有助于实现这种平衡。 报告组织如下。第1节首先简要概述了人工智能模型，突出了来自央行出版物中的用例，并通过CGRM任务组成员对人工智能使用问卷调查的回答补充了讨论。该小组确定的一些利益和用途包括流程自动化、大规模数据集分析和解决复杂问题。央行采用人工智能以提高效率、改善操作稳健性和为组织不同领域的决策提供信息。这包括核心功能，如经济预测、支付、监督和钞票生产。央行还在探索使用人工智能提供客户和公司服务，例如通过使用聊天机器人回答受监管实体的询问或协助其研究人员。这些应用展示了人工智能解决复杂挑战和支持央行运营的潜力。 第二部分从整体视角描述了采用人工智能对中央银行带来的风险，涵盖了由人工智能引起的新风险以及由其使用而加剧的现有风险。本节引入了一个分类法，包括战略风险；运营风险（法律、合规、流程、人员和能力）；信息安全与网络安全；信息通信技术；第三方风险；人工智能模型；环境、伦理和社会风险；以及声誉风险。它还强调了关于生成式人工智能（GAI）及其采用的不当后果的一些考虑，如果相关风险没有得到妥善管理，可能会导致中央银行面临重大风险敞口。 第三部分为中央银行实施人工智能模型提供了一些指导。报告建议采用一种利用现有模型和流程的综合风险管理办法。它建议对三道防线模型进行更新，并加入一些特定于人工智能使用的考虑因素。本节还建议中央银行可以采用的一种流程，以识别和分析用例。 在人工智能部署前，与AI相关的计划或项目。这个过程可以基于各种标准制定机构提出的框架，尤其是那些与信息安全及网络安全相关的框架。如果中央银行决定依赖第三方AI服务、工具、组件或算法，一个成熟的第三方风险管理模型是必不可少的。使用通用人工智能（GAI）带来了额外的风险，例如这些模型结果的解释性、可能的偏差、限制和鲁棒性。这意味着GAI需要比其他技术更多的人类监督和法律影响检查，以及基于整体和多学科