2025 年支付最高趋势

Payments 2025 年 1 月 凯捷 FS 2025 年主要趋势涵盖三大主题 2025 年支付最高趋势 - 优先级矩阵 irst F 客 开放式金融趋势 1 随着监管机构改善财务数据访问 ， 基于金融的开放式用例将增长 背景 开放银行数据包括有关帐户and支付交易.开放金融扩大▪ 的范围包括一个360 度财务足迹(保险、投资、退休等) 启用在金融机构和第三方提供商之间无缝交换数据 ， 由安全的 API. Executives interviewed for the2025 年世界支付报告已列出非标准化 API和无法▪ 控制数据使用和共享在他们面临的顶级开放银行挑战中。开放金融解决了开放银行的限制并创造了盈利机会。1世界各地的监管机构正在实施新标准 ：▪ 影响指令3(PSD3) 并通过财务数据访问 (FiDA)框架。3 开放式金融鼓励通过银行产品和服务的创新进行市场竞争▪提供给客户。不同市场的成熟度不同 ： 开放金融可能是受管制的(巴西) 或市场驱动（ 美国) 。 The▪2025 年世界支付报告发现62% 的银行没有为转型做好准备 ， 需要采用开放金融.1开放式金融促进了包容性和互联金融生态系统， 允许银行推动更大的▪ 凯捷 2025 年世界支付报告 ； 2. 格子 ； 3. CEPS ； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年资料来源 ： 1.银行产品和服务的个性化。 开放式金融趋势 1irst F 客 随着监管机构改善财务数据访问 ， 基于金融的开放式用例将增长 Nubank 巴西新银行 Nubank4, 500 万份金融数据共享同意书截至 2024 年第三季度 ， 并表示通过透支警报帮助用户节省了 116 万美元的利息避免费用的工具.1, 2Nubank 利用开放金融来增强个人贷款的信用评估。3 Klarna 全球支付网络 Klarna与Worldpay合作，为更广泛的商户提供灵活的支付选项。此举旨在简化商户的集成过程。为消费者提供更大的支付灵活性 ， 包括立即购买 / 稍后付款选项。通过与主要参与者合作 ， 如Zoom 和 Worldpay ， Klarna 正在增长并将自己定位在开放金融生态系统中。4, 5` irst F 客 即时付款采用趋势 2 快速全球范围内即时支付的 adoption 正蚕食信用卡使用率，同时大型科技公司的钱包应用巩固其主导地位，对支付业务的盈利能力产生显著影响。 背景 凯捷《 2025 年世界支付报告》的研究表明即时付款将从▪16%2023 年全球支付交易量to 22% in 2028.1作为凯捷 2025 年世界支付报告的一部分 ， 对支付高管进行的一项调查表明 ，即时▪A2A 支付可以抵消未来卡交易量增长的 15 - 25 ％此外 ， 77% 的高管表示 ， 借记卡和预付卡将受到即时 A2A 支付的影响最大。1支付服务提供商 Worldpay 的研究表明 ， 到 2027 年， 数字钱包将占 49%▪全球交易价值在线和 POS 销售。2 影响 即时支付优先于支票和借记卡 ，银行将从较低的交易中受益▪ 成本。将小额采购转移到即时、低成本账户对账户 (A2A) 支付 ， 通过绕过中介（ 如卡网络) ， 可能会刺激小额支付在消费者中采用。即时付款提供的可追溯性帮助小企业缩短现金转换周期 ，领导▪商家期望从快速 ， 负担得起的交易中受益。银行可以通过提供即时能力▪例如，包括即时支付、即时现金归集和即时供应商支付在内的支付方式，以及实现企业实时财务管理的能力。 即时付款采用趋势 2irst F 客 快速全球范围内即时支付的普及正在蚕食信用卡使用率，同时大型科技公司的钱包应用巩固其主导地位，对支付业务的盈利能力产生显著影响。 Wero 2024 年中 ， 欧洲支付倡议(EPI) 启动Wero,数字钱包和即时转账解决方案。它允许用户使用电话号码和 QR 码立即发送和接收资金. Wero在德国和法国使用 ，计划在 2025 年扩展到荷兰。1 Pix 2024 年 8 月 ， 巴西的即时支付系统 ，Pix ， 在巴塞罗那机场的一名飞行员在欧洲首次亮相， 允许前往西班牙和葡萄牙的旅行者进行 QR 付款. 巴西中央银行宣布 “接近 Pix ” ，轻拍手机支付解决方案受益小拥有更多结帐选项的巴西企业.2, 3 irst F 客 POS 创新趋势 3 支付创新对于增强商户获取能力并增加消费者的支付选项至关重要。 背景 With在线销售预计将是店内付款的两倍从 2024 年到 2027 年 ， 企业are▪ 客户。可扩展的 POS 解决方案整合付款、库存管理、忠诚度计划和分析。71% 的商家期望软 POS（ 软件销售点)取代传统的终端。3软 POS 允许商家使用智能手机、平板电脑和其他设备接受非接触式支付• 影响（ FIDA) 欧洲框架) ，嵌入式支付准备推动 POS 创新。 POS 创新 ， 如软 POS 终端功能低维护成本和最少的前期投资.▪ 他们帮助商人减少欺诈和增益通过更快的定居点更快地获得资金.更多的付款选择提高了客户的灵活性比如数字钱包或通过拆分付款▪ 融资选择例如现在购买 / 以后付款(BNPL) 。除了传统支付选择（ 卡 ， 现金) ， 商家可以减少放弃的订单and增加收入。银行和第三方软件提供商将通过以下方式获得更多交易消除摩擦▪ 客户体验层 ， 并通过分析工具支持商家深化客户忠诚度。 资料来源 ： 1. Baymard ； 2. Worldpay ； 3. Pymnts. com ； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年 POS 创新趋势 3irst F 客 支付创新对于增强商户获取能力并增加消费者的支付选项至关重要。 Revolut 在 2023 年推出之后读卡器andiPhone 点击支付,Revolut介绍了一个2024 年 10 月 POS 终端适用于英国和爱尔兰商人。它集成 POS 软件、商业账户、分析、and多位置管理. With Revolut Pay 集成， 客户制造一键支付and接受商人资助奖励和折扣.2 3 摩根大通 首次亮相后为商家客户点击付款2023年 ， 摩根大通扩大了其2024 年 8 月与PopID 合作 ，推出通过 POS 终端上的面部识别进行店内生物识别支付到 2025 年初美国零售店. It is也期望每笔交易的结账时间减少 90 秒， 票证大小增加 4%.4 5 6 跨境支付趋势 4企业管理 多地域即时支付走廊正在提升跨境支付效率，赋予企业以速度和高效性赋能。 背景 GlobalData 的支付分析预计 ， 2023 年之间欧洲的跨境交易将增长 58 ％▪和 2028 年。这种增长催化了诸如即时跨境支付 (IXB)在美欧金融走廊 ， 目前处于试点阶段.1BIS'sProject Nexus正在驾驶一个统一的框架在亚洲市场 ，旨在实现跨境▪通过连接支付轨道进行支付。2通过ISO 20022 通过丰富的数据共享增强了支付轨道的互操作性.▪3 影响 新兴的跨境支付模式 ， 如中央银行数字货币(CBDC) 和分布式分类帐▪ 技术(DLT) ，减少对中介机构的依赖and尽量减少交换费用， 使银行能够提供更低的交易成本商人和企业。多地区即时支付走廊便利实时交易跨境 ， 显著▪减少结算时间对于商家和企业。通过提供更快的交易 ， 银行可以有效地与 FinTechs 竞争提供跨境支付。银行也可以提供帮助增强商家的信任在跨境交易中利用实时▪监测能力由即时支付走廊提供。 跨境支付趋势 4企业管理 多区域即时支付走廊正在增强跨境支付能力，为企业带来速度与效率。 世界第一 英国支付服务平台 WorldFirst 推出实时跨境支付在 2024 年 8 月为其世界账户用户。现在 ， 中小型企业可以在全球 200 多个市场支付更多than90 种货币.1 Partior DLT 支付网络 Partior通过实现实时、多币种清算和结算 ， 促进跨境支付。其区块链驱动的平台为国际交易提供动力 ， 提供速度、效率和降低的风险企业 ， 与银行合作 ， 如作为渣打银行。2 可组合的基于云的支付中心趋势 5企业管理 可组合的基于云的支付枢纽提供统一、经济高效且整合的多渠道支付处理能力。 背景 许多公司国库和金融机构使用的遗留系统是支离破碎, which减慢▪ 进程and使维护变得繁琐.1金融组织可以通过部署集中不同的集线器▪单一平台内的支付活动–可根据公司的需求定制和要求。1越来越多,金融机构与支付即服务 (PaaS) 专家合作 ， 建立和▪扩展基于云的支付中心PaaS 优化了成本 ， 提高了灵活性 ， 并实现了快速进入市场 ， 降低了运营复杂性。 影响 云原生架构简化了与核心 / 资金平台和直通处理的集成▪自动化。它降低运营成本and增强互操作性和事务成功提升效率和客户体验 ， 同时降低风险。基于云的支付处理可帮助企业增强可扩展性and减少开销from▪基础设施、软件和维护。由于公司可以快速创新和适应业务场景 ， 它快速追踪上市时间。通过在模块化的云原生中心中管理所有支付铁路运营 ， 组织可以适应▪提高生产率的支付技术创新and遵守法规变更. 可组合的基于云的支付中心趋势 5企业管理 可组合的基于云的支付中心提供统一、经济高效且集成了多轨支付处理能力。 安全银行 安全银行与 ACI Worldwide 合作现代化其支付基础设施并为客户提供高效的实时支付解决方案。可组合的基于云的支付集线器正在帮助安全银行简化流程支付流程 ， 并提供无缝的客户体验。1 阿布扎比伊斯兰银行 阿布扎比伊斯兰银行(ADIB) 于 2024 年第一季度推出了新的支付中心 ， 以提高跨境转账速度和效率。云原生平台改变了银行的通过加强付款处理速度、安全性, and支付服务效率跨渠道和第三方网络。2 趋势 6多铁路支付策略企业管理 多铁路支付将增强灵活性 ， 并通过单一界面提供不同的支付方式 背景 多铁路支付帮助企业整合和提供多种支付方式 ，给客户▪付款处理选项同时构建支付平台弹性。1多铁路战略旨在利用实时支付创建支付生态系统、中央银行▪数字货币(CBDC) ， 并建立了 SWIFT ， ACH 和 SEPA 等网络 ， 以及银行网络 ，传统的卡网络 ， 甚至是专有的解决方案。2通过包括不同商业模式(P2P ， B2C ， C2B ， B2B ， G2C) 的支付选项 ，多铁路支付▪战略的目标是总可寻址市场约 235 万亿美元.3 影响 通过多轨支付系统捕获的数据是银行可以用来获得跨渠道见解的资产。▪ 丰富的数据使银行能够个性化产品推荐和上下文交叉销售相关金融产品或服务 ， 以提高客户参与度。多铁路方法为银行提供了战略对冲通过保护传统支付的收入流▪来源 ， 而新的价值池 (如即时支付) 不断涌现。银行可以与卡运营商合作 ， 并利用他们的多铁路专业知识推出新的▪支付解决方案。 趋势 6多铁路支付策略企业管理 多铁路支付将增强灵活性 ， 并通过单一界面提供不同的支付方式 HSBC 2024 年 7 月 ， 汇丰推出了多币种应用程序Zing,允许用户持有超过 10 种货币的资金 ， 并使用签证的网络的网络战略, which将启用要在一个网络 ， 并在另一个网络上完成。1 Alexbank 2024 年 3 月 ， 埃及银行亚历山大(ALEXBANK)，作为Intesa Sanpaolo集团的一部分，与Mastercard合作以增强其支付解决方案，重点关注欺诈检测。网络安全和数字产品.合作的目的是利用万事达卡的多铁路专业知识提供创新的支付解决方案给亚历山大银行的客户.2 3 操作弹性趋势 7企业管理 监管机构正在优先考虑运营弹性 ， 以培养对市场和经济体无现金未来的信任 背景 Finastra 的网络安全漏洞2024 年 1