核心观点
- 体验相对性：银行和财富管理公司需要理解体验相对性的概念，以保持竞争力。它们不仅面临来自其他银行的竞争，还面临金融科技公司、大型科技企业和重视沉浸式客户体验公司的竞争。
- 客户期望：财富管理客户期望在使用其他移动应用时获得同样的数字体验。
- 关键功能：报告分析了全球移动应用程序，识别出财富管理领域稳健数字银行体验所需的关键功能，包括客户入职、财务规划、分析、建议和交互、投资组合设置、贸易与投资、投资组合监控、账户充值和整体财富规划。
- 令人愉悦的功能：报告探讨了超越预期的令人愉悦的附加功能，留下了持久的印象。
- 差异化特性：报告揭示了领先机构之间的差异化因素，利用新兴技术提供独特且个性化的体验。
关键数据和研究结论
- 客户入职：传统入职流程和完全数字化的入职流程都是必需的，但完全数字化的入职流程是一种加分项。
- 财务规划：投资规划师、财务健康检查、财务目标设定、财务计划、储蓄计划员和退休计划员都是必需的功能。
- 分析、建议和交互：咨询服务、发行人财务报表、新闻、聊天（人类 / 聊天机器人）、联网、学院课程和视频/播客都是必需的功能。
- 投资组合设置：设置投资组合、专题投资组合、ESG 投资、清真投资、投资组合建模师、性别镜头和投资组合回测都是必需的功能。
- 贸易与投资：交易面板、监视列表、参与 IPO、分数投资、加密货币、NFTs、Robo-advice 和社会交易都是必需的功能。
- 投资组合监控：投资组合跟踪、多合一仪表板、股票评分、风险指标、多样化检查器、绩效监控和 ESG 评分都是必需的功能。
- 账户充值：支票存款和轻松充值帐户都是必需的功能，而经常性投资、汇总 / 备用变更投资和股息再投资是令人愉悦的功能。
- 整体财富规划：税务协助是必需的功能，而净值计算器、遗产文件经理、房地产经理和遗产规划是令人愉悦的功能，而税务计算器是差异化功能。
建议
- 银行和财富管理公司应确定其移动应用必须具备的功能、令人愉悦的功能以及差异化特性，以创建具有竞争力的功能路线图。
- 银行和财富管理公司应拥抱变革性技术，同时保持以客户为中心。
- 通过不断发展并利用创新功能，银行和财富管理公司可以塑造数字银行的未来，提供无缝、个性化且令人愉悦的体验。
