数字财富管理特色雷达

C L I E N T O N B O I N E A L T H P L A G N N 前文 关键趋势关键洞察力报告镜头尺寸 数字财富管理 A R D I N G F I N A N C I A L P L A N N I O U N T T O P U P H O L I S T I C W 特点雷达 N G A C C 雷达 O P MUSTSDELIGHTERS分光镜 LI O F T R E C I V D 雷达 N E M T S E V N I & G N I D A R T T G N I R O T I N O M O A & S C I T Y L A N A P U T E S O I L O F T R O P 建议联系人 前言 财富管理功能的灵感 Peter-JanvandeVenn 全球数字银行副总裁 欢迎阅读财富管理特色雷达报告的第一版。在这个金融和技术快速发展的时代 ，银行、财富管理公司和金融科技企业必须不断适应并创新。数字化革命已经改变了我们与银行互动的方式。 尽管我们之前的数字银行功能雷达主要集中在零售银行作为数字化转型的中心 ，但我们认识到需要扩大分析范围涵盖其他业务领域。银行和财富管理公司必须理解体验相对性的概念以保持竞争力。它们不仅在产品层面面临来自其他银行的竞争，还面临金融科技公司、大型科技企业和重视沉浸式客户体验公司的竞争。财富管理客户期望在使用优步、Booking.com或Facebook等移动应用时获得同样的数字体验。提供独特的产品特性和体验对于维持竞争优势至关重要。 可能促使客户转向其他提供商，但仅仅依赖基础功能会在竞争激烈的市场中限制差异化。本版指南帮助银行、财富管理公司和金融科技公司确定其移动应用必须具备的功能、令人愉悦的功能以及差异化特性，以创建具有竞争力的功能路线图。 我们对全球移动应用程序进行了分析，识别出财富管理领域稳健数字银行体验所需的关键功能。我们探讨了超越预期的令人愉悦的附加功能，留下了持久的印象。此外，我们还揭示了领先机构之间的差异化因素，利用新兴技术提供独特且个性化的体验。 Authors TatianaSerikova 高级数字战略顾问*tserikova@mobiquityinc.com/in/tatianaserikova 法比奥·佩雷拉 高级数字战略顾问 fpereira@mobiquityinc.com /in/fabiobfp 小涵宝 数字战略分析师 ErgiPapaj 数字战略分析师 2 银行必须在提供卓越体验与满足客户期望的核心功能之间找到平衡。忽视“必备”功能将会适得其反。 我希望本报告能成为有价值的资源，激励银行和财富管理公司拥抱变革性技术，同时保持以客户为中心。通过不断发展并利用创新功能，银行和财富管理公司可以塑造数字银行的未来，提供无缝、个性化且令人愉悦的体验。 财富管理的关键数字化趋势 数字策略一直是财富管理和私人银行领域的热点话题。面对不断变化的客户需求、对可扩展且个性化运营模式的需求，以及通过金融科技和平台玩家推动的行业重塑，这一话题始终位居管理层议程的高位。以下是我们认 民主化投资准入 为将在未来几年塑造该行业的财富管理和私人银行关键数字化趋势的简要概述：在数字时代，投资不再仅限于专业人士、财富管理及私人银行客户。多年来一直活跃在这一领域的机构，如今 能够享受到更为透明、便捷且用户友好的投资选项访问方式。这一趋势主要得益于金融科技公司的推动，但传 统财富管理公司也在采用新的工具，以便更广泛的、多样化的客户群体能够参与财富管理活动。 传统财富管理和私人 银行参与者由 • • • • • • 需要管理成本和连续性。 个性化需求。 需要差异化。 Fintech由驱动 零售投资需求。通勤压力。 搜索更高的利润 商业模式。 个性化 随着个性化需求的增长，数字解决方案必须提供与个人偏好、价值观、财务目标和风险承受能力相一致的工具。除了为客户提供个性化的服务外，数字工具还应增强财富管理师提供个性化支持的能力。 投资组合商品化和差异化的必要性 随着商品化成为常态，财富管理应用需要通过提供高级分析、投资组合管理工具和个人化见解等增值功能来保持其独特性。 增强的客户体验 客户体验已成为财富管理机构的关键差异化因素。财富管理应用需通过直观的用户界面、实时的投资组合跟踪 、个性化的通知以及透明的报告功能，确保以用户为中心、透明且互动性强的用户体验。 越来越多地采用AI AI的影响日益增强，科技巨头如微软、Salesforce、苹果、谷歌和亚马逊将AI集成到工作应用、车辆和个人设备中 。这一趋势也扩展到了财富管理领域，在此领域，AI可以通过个性化投资建议、自动化资产再平衡、智能风险评估和复杂的数据分析来提升效率。 这些趋势的影响将在不同地区有所差异，北美地区正处于顾问服务变革的前沿，亚太地区的公司侧重于从传统的交易驱动型交易产品扩展业务，而欧洲地区的公司则更加均衡地围绕这些趋势重新定位和锚定其业务。 landscape继续演变，可以预期，成功的企业将是那些能够利用即将到来的技术来提供个性化客户体验，同时支持客户和顾问，并保持可持续的运营模式。 3 关键见解 我们的回顾性分析显示，移动财富管理应用程序揭示了几点与市场趋势同步的见解。我们在选定的应用程序中观察到以下几点： 授权客户 许多应用程序正在添加功能以使投资更加便捷和透明。金融科技公司通过自动化功能、额外的金融工具、便捷的充值选项、投资组合评估分数，甚至为缺乏投资经验的用户提供教育，推动了这一趋势。 使用算法进行个性化 机器人顾问是应用程序中一个非常常见的功能，它简化并加快了投资过程。通过最少的客户输入即可创建和再平衡投资组合。同时，机器人顾问提供了更高的优先级设置，不仅嵌入了个人的风险偏好，还包含了行业趋势兴趣和个人价值观。 追求整体财富管理 尽管管理金融资产的功能已经在应用程序中长期可用，但整体净资产及其其他组成部分（如遗产）的管理功能也正逐渐被纳入移动应用中 。与此同时，这些话题仍然主要在离线环境中管理，只有少数玩家将其纳入其解决方案中。 交易者工具正在迁移到应用程序 此外，除了简化和普及化，移动应用程序中还增加了更为复杂的交易工具。扫描器、筛选器以及组合回测功能现在也可以在应用程序中找到。 4 报告镜头 本报告概览了全球金融服务业应用市场。为了保持报告的聚焦，我们采用了以下五种视角。 功能财富管理 移动应用程序 全局视图客户角度 我们在讨论功能特性：这些功能提供给客户，是客户体验的关键组成部分。为了全面了解竞争地位，需要对整个产品和品牌进行分析。 该报告专注于财富管理与私人银行服务，即使应用程序中包含零售银行业务功能，也予以省略。 这些特征来源于移动应用。因此，我们对特征频率的评估仅涵盖其通过移动设备的可用性。 我们从世界各地纳入了相关功能，以提供全面概述并展示非普遍性商品。报告中的频率评估也是从全球角度进行的，因此特定地理市场的可用性可能会有所不同。 我们选择站在客户的角度，专注于他们可见的功能性。尽管一些功能可能需要复杂的算法和后台解决方案，但对于客户而言 ，这些功能只需通过点击按钮即可使用。 5 雷达尺寸 为本报告收集✁所有功能均按维度分布： 对于这一雷达图，我们将根据其出现频率将功能分为三种类型：最常见✁特征标记为“MUSTS”，最不常见✁特征标记为“DIFFERENTIATORS”。 环:频率 这些环表示某项功能在全球市场上✁出现频率。环距中心越近，表明该功能在市场上✁出现频率越高。 部门：客户体验领域 涵盖银行业用户典型需求✁客户体验领域。在具有多种用途✁功能中，我们倾向于选择与最相关✁体验领域相对应✁区域。 Musts MUSTS特征在大多数财富管理应用程序中易于观察，并且经常作为ENLIGHTENERS和DIFFERENTIATORS✁促进因素发挥作用。这是一般客户期望在其财富管理应用程序中看到✁基本功能。这些功能在市场上普遍可用。如果没有这些功能，应用程序中包含✁功能可能会导致客户流失至竞争对手，除非该应用高度专业化，根据Kano理论，这些功能属于“失望因素”。 调灯 愉悦因素是指市场上并非普遍存在✁功能。这些功能并不是必备项，即使客户想要拥有这一功能，他们仍然可以在多家供应商之间做出选择。这些功能也被视为有助于客户在财富管理旅程中超越基本需求✁酷点子。 微分器 差异化功能在市场上最为罕见，往往仅由特定✁财富管理机构独有。如果客户想要拥有这种功能，他们就不能仅仅转向竞争对手。 6 雷达 C L I E N T O N B O A R I W E A L T H P L A G N N 雷达领域：客户体验领域 点击雷达直接跳转到相应✁功能页面。 整体财富规划 N 金融资产以外✁财富管理工具 I N A N C N T U P ，涵盖净财富、实际资产和税收。 登机客户 MUSTSDELIGHTERS分光镜 F H O L 功能可帮助用户设置帐户，了解功能并配置其首选项。 D I N G I A T O P I S T I C ACCOUNTTOPUP C 从不同来源向账户添加资金✁功能。 财务规划 L P L A N LI N O I N F T G R A C 财务规划功能，通过评估当前✁财务健康状况、设定财务目标并规划下一步行动，为未来✁体验奠定基础。 O P O U 组合监测 M 从不同来源向账户添加资金✁功能。 分析、建议和互动 R O T I N O E C I V D A & S C I T Y L 选择允许客户在管理其投资和财富方面获得最佳见解✁功能。 N E M T S E V N I & G N I D A R T T G N I O A N A P U T E S O I L O F T R O P 贸易和投资投资组合设置 实现各种金融工具，自动化和社交工具✁应用内交易。 根据客户✁喜好，选择✁趋势和主题创建各种资产✁投资组合。 7 雷达 功能概述 客户端 财务 分析， 投资组合 交易& 投资组合 ACCOUNT 整体 乘飞机 规划 建议,&INTERACTIONS 设置 投资 监控 TOPUP 财富 MUSTS 规划 传统投资规划师咨询服务设置投资组合交易面板投资组合跟踪支票存款税务协助 入职监视列表多合一 简易帐户 全数字化入职 DELIGHTERS 仪表板 顶部向上 风险偏好问卷调查 财务状况检查 发行人✁财务语句 专题投资组合参与IPO股票评分 分数投资风险指标 经常性投资 净值计算器 ID验证 财务目标 NewsESG投资 多样化 汇总/备用 遗产文件 中✁所有帐户 设置聊天(人/ 清真投资加密货币 检查器 变更投资经理 一个地方财务计划 chatbot)投资组合建模师NFTs性能 储蓄计划员联网 退休计划员学院课程视频和播客 Robo-advice监测 分差器 在聊天中加入聊天研究 扫描仪和 性别镜头投资 社会交易ESG评分 股息再投资 房地产经理 筛选器投资组合回测遗产规划 税务计算器 8 客户入职 Musts 传统入职培训 完全数字化✁入职培训 调灯 风险偏好问卷调查 ID验证 所有帐户都在一个地方 微分器 在聊天中加入 9 客户入职 传统入职培训完全数字化✁入职培训 必须传统入职完全数字入职 调灯 风险偏好问卷ID验证所有账户在一个地方 微分器 在聊天中加入 10 MUSTS Pictet 一般而言，传统✁账户设置涉及提供财务管理和上线服务✁金融机构，这些服务可以在完全或部分物理环境中进行。这种方法使机构有机会与客户见面并确认客户✁身份。有时，传统✁上线流程可能是某些机构开设财富管理账户✁必要条件，这可能取决于机构✁内部政策和/或国家法律，具体取决于客户✁所在地。例如，Picte