2024-2025银行对公业务场景金融创新报告

核心观点与结论

场景金融的三大基本逻辑：

1. 高频场景带动低频金融服务，提升客户使用频率和潜在需求。
2. 培育和提升场景流量，为客户转化提供基础，实现新的业务增量。
3. 数据分析能力是场景建设的核心驱动力，实现精准营销和客户关系管理。

对公业务成为场景金融发力的新“蓝海”：

1. 商业银行逐步将场景金融发展重点从 C 端转向 G 端和B端。
2. 商业银行在服务 B 端和 G 端方面具备比较优势，更容易获得信任。

对公业务场景金融核心场景：

1. 政府客户类场景金融创新：包括智慧政务、智慧医疗、智慧交通、智慧乡村治理等。
2. 企业类场景金融创新：包括数字供应链金融、智慧农业、智慧食堂、智慧园区等。

对公业务场景金融创新方向展望：

1. 围绕重点场景形成突破，渐次推进体系化、平台化发展。
2. 优化内部组织管理，提升跨部门协同效率。
3. 提升场景运营能力，以数据应用引领价值提升。
4. 加强场景与网点资源的融合互动。

面临的挑战：

1. 场景体系分散，品牌化、规模化优势难以发挥。
2. 内部统筹缺失，难以实现跨场景协同联动。
3. 场景效益尚未凸显，价值创造能力亟需增强。

突破点：

1. 围绕重点场景形成突破，渐次推进体系化、平台化发展。
2. 优化内部组织管理，提升跨部门协同效率。
3. 提升场景运营能力，以数据应用引领价值提升。
4. 加强场景与网点资源的融合互动。

关键数据：

1. 上市银行业营业收入普遍放缓，前三季度累计营收同比下降 1.5%。
2. 我国网民数量达到 11 亿人，互联网普及率达 78%。
3. 2023 年，银行业金融机构离柜交易笔数达 4914.39 亿笔，同比增长 9%。
4. “建行生活” APP 覆盖全国 313 座城市，用户突破 350 万人，每日就餐人数超过 90 万。
5. 兴业银行在全国范围内上线运营超过 550 个智慧园区，涵盖产业园区、科技园区、商业园区等各类园区。
6. 江南农商行智慧畜牧信贷业务余额超 100 亿元。

研究结论：

1. 场景金融是商业银行落实“以客户为中心”理念、实现服务模式转型的重要方向。
2. 场景金融是商业银行数字化转型的核心内容，有助于提升用户体验和黏性。
3. 商业银行需要加强用户研究能力，与第三方深度整合，积极探索与自身能力相适配的场景以及场景金融实现路径。
4. 场景金融的能力将成为商业银行最为核心的竞争能力之一。