巴布亚新几内亚：技术援助报告金融部门稳定审查2024

金融部门稳定评论PAPUA NEW GUINEA 2024 年 9 月 编制人 瓦西利·普罗科彭科（使命负责人）、萨菲里·卡西亚诺（均为MCM）、杰弗里·巴斯坎德、 Vern·麦金利、佩拉·奥利维拉、罗多尔福·韦尔哈恩（均为MCM STXs）和内尔松·鲁托（STA） 创作部门 ：货币和资本市场部 15464396Nexus 参考 ：任务 ID:25MMD60资助计划 ID:STA _ IMF _ 2018 _ 01, MCM FSSR MAIN (MCM _ IMF _ 2018 _ 12) 本文件的内容构成国际货币基金组织工作人员向巴布亚新几内亚当局（以下简称“CD接收方”）提供的技术建议，回应了其对技术援助的需求。除非CD接收方明确反对此类披露，否则本文件（全文或部分内容）或对其的总结可能由国际货币基金组织披露给巴布亚新几内亚的国际货币基金组织执行董事、其他国际货币基金组织执行董事及其工作人员，以及其他CD接收方的机构或实体，并根据其请求，披露给世界银行工作人员、其他技术援助提供者和捐赠者以及金融稳定基金 steering committee 的成员（参见）关于传播能力发展信息的工作人员业务指导). 向国际货币基金组织（IMF）以外的其他实体（除受援国官方机构或代理机构、世界银行工作人员、其他技术援助提供者和具有正当利益的捐助者以及金融稳定基金 steering committee 成员外）完全或部分公布本报告，需获得受援国的明确同意以及国际货币基金组织货币与资本市场部门的同意。 本出版物中表达的分析和政策考虑系国际货币基金组织货币与资本市场部门的观点。 国际货币基金组织 ， 货币基金组织出版物 P. O. Box 92780 ， 华盛顿特区 ， 20090 ， 美国 T. + (1) 202.630. 7430 • F. + (1) 202.630. 7201publications @ IMF. org IMF. org / pubs Acknowledgments 此次技术援助任务得以实现，得益于金融稳定基金（FSSF）提供的财务支持。FSSF是一个主题性基金，其总体目标是在低收入和下中等收入国家以及脆弱和冲突影响国家促进金融部门的稳定性。FSSF 第一期有九个捐赠伙伴：中国、欧洲投资银行、德国、意大利、卢森堡、沙特阿拉伯、瑞典、瑞士和英国。 Contents Figures附件TABLES执行摘要 __________________________________________________________________________ 7诊断综述 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _PREFACE _________________________________________ 6背景 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _全局 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _确认C. 系统性风险分析_________________________________________________________________________D. 存款金融机构的监管与监督______________________________________________________________________17E. 保险公司和养老基金的监管与监督________________________________________________________________22F金融安全网和危机管理 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ __ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ __ ____________________________________________________________181. BPNG ： 金融系统稳定小组_____________________________________322. 巴布亚新几内亚 ： 支付格局与发展_______________________________353. 巴布亚新几内亚 ： 已处理付款的数量和价值________________________________________________________________________ 81. 关键 FSSR 建议____________________________________________ 92. 巴布亚新几内亚 ： 金融部门的结构_______________________103. 巴布亚新几内亚 ： 财务稳健性指标 2020Q4 - 2024Q1 *_____________________________________434. 巴布亚新几内亚 ： 2023 年资产负债表法矩阵A. 金融部门概述 _________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 9 B. 最近的 MCM 技术援助 _________________________ 11 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ __ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 词汇表 前言 应巴布亚新几内亚银行（BPNG）的要求，国际货币基金组织（IMF）货币和资本市场部门（MCM）和统计部门（STA）于2024年6月20日至7月1日期间访问了巴布亚新几内亚的莫尔兹比港。此次金融部门稳定性审查（FSSR）诊断使命的主要目标是帮助各国制定技术援助（TA）路线图，以解决识别出的金融部门需求和缺口，从而增强金融机构的韧性并完善政策框架。 使命团队与BPNG的总经理Genia、管理层及员工、财政部、保险专员办公室以及金融机构代表进行了讨论。团队对BPNG管理层和员工在此次使命组织方面表现出的卓越能力和热情好客表示衷心的感谢。 执行摘要 在过去几年中 ， 巴新当局努力加强金融部门稳定框架根据《2018-2030年金融产业发展战略》，巴布亚新几内亚银行（BPNG）启动了多项改革措施，包括完善宏观审慎政策框架的关键要素、采用多项银行业法规、推出新的银行评级模型以及现代化支付系统。目前正着手加强法律框架的工作，包括对中央银行法和其他多项基础法律进行修正，这将进一步提升政策框架。 尽管取得了进展 ， 但仍存在许多弱点和挑战任务发现BPNG应提高系统性风险分析和宏观审慎政策制定在风险报告、压力测试、公共沟通和内部组织方面的有效性和影响。应在存款金融机构、养老金基金和保险公司监管和监督框架的提升上继续努力。金融安全网和危机准备框架的许多方面需要改进，包括扩大BPNG的处置权力和增强紧急流动性援助安排。支付系统政策和监督职能需要加强。应建立全面的电子货币提供商审慎监管框架。进一步改进金融部门数据的编制和管理也将非常重要。 这份报告强调了需要改进的关键领域，并提供了技术支持（TA）以支持金融sector改革的道路图（参见表1和附录I）。推荐意见被分为六个领域：（i）宏观审慎政策；（ii）银行及其他存款性金融机构的监管与监督；（iii）保险公司和养老金基金的监管与监督；（iv）金融安全网及危机准备框架；（v）金融市场基础设施；以及（vi）金融部门统计。 成功实施拟议的技术援助活动需要几个重要的先决条件。这些前提条件包括一个支持性的法律框架和足够的TA吸收能力。尽管这些问题在报告中有所提及，但需要注意的是，任何建议的法律变更可能需要不可预测的时间才能实施。至于吸收能力，BPNG在负责金融稳定工作的某些部门面临着较高的员工流动性问题，而保险专员办公室也面临人力资源限制。这些问题可能需要调整拟议的TA活动的速度和重点。 背景 A. 金融部门概况 1.巴布亚新几内亚的金融部门相对较小 ， 以银行为主(表 2) 。截至2024年3月，金融行业总资产约为800亿PGK，占GDP的70%。共有四家商业银行，其中两家为本土所有（约占系统资产的三分之二），另外两家为大型澳大利亚银行的子公司，这些银行合计占整个金融系统资产的67%。四家授权退休金基金（ASFs）占系统资产的另一部分，比例为24%。保险业规模非常小，大约有三十家小型非银行存款机构。正式金融系统的普及程度有限，仅有75%的巴布亚新几内亚居民使用正式金融服务。1 2. 根据金融稳健性指标 ， 金融机构的业绩良好 (表 3) 。截至2024年3月底，银行的资本充足率远高于审慎最低要求，银行非常盈利，并且拥有充足的流动性。不良贷款比率在2023年略有上升，但仍低于COVID-19疫情高峰时期（2020-2021年）的水平。私人部门的总银行贷款仅占GDP的大约14%。银行与主权政府之间的联系紧密，因为商业银行持有的政府债券占其总资产的33%。 3.BPNG 是主要的金融监管机构。BPNG负责监管金融 sector 中最重要的部分，具体包括银行、非银行存款机构、超annuation 基金和人寿保险公司。这些实体占金融 sector 的 95%。保险专员办公室负责监督一般保险公司，但计划将该机构并入 BPNG。 4.当局在加强金融稳定政策框架方面正在取得进展。在2017年，政府制定了《金融部门发展策略2018-30》，该策略概述了在巴布亚新几内亚（PNG）构建一个稳健和包容性金融部门的优先领域。该策略重点关注四个领域：（i）金融部门监管与监督；（ii）资本市场发展；（iii）支付系统发展；以及（iv）金融包容性。根据独立咨询小组（IAG）——由财政部长于2022年成立的一个独立专家小组，旨在审查金融部门的监管框架——所提交的报告，目前正在进行多项法律和监管修正案的讨论。在区域层面，正在进行多项举措，包括太平洋银行论坛，这些举措旨在协调努力以应对代理银行业务关系下降的风险。 B. 最近的 MCM 技术援助 5.在近年来，MCM TA（技术援助）针对PNG金融sector issues的活动是通过PFTAC（太平洋金融技术援助中心）的监管和监督活动开展的。自2018年以来，PFTAC实施了一系列短期任务，旨在帮助将存款机构的监管框架与巴塞尔标准相一致，并增强BPNG的风险为基础的监管方法。制定了或审查了多项新规定。提供了关于在所有存款机构中统一审慎标准的指导意见。还涵盖了在所有类别金融机构中实施综合监管的内容。 6. 《技术援助建议》的实施对以下方面的资源和人力具有重要意义BPNG.关于银行监管和监督的 TA 非常全面 ， 并提供了详细的向当局提