一、中国年轻一代养老准备的基本情况
- 养老态度乐观但储备年龄晚：75%的年轻一代（18-35岁）受访者理想退休年龄为57岁，主要依靠政府养老金和现金储蓄，目标积蓄至少163万元。但开始储备的年龄普遍较晚，不到一半尚未开始，50岁以上才开始储备的人群中四分之三在45岁后才规划，导致积累时间不足。男性平均理想退休年龄58.5岁，女性55岁或之前，与政策延迟退休趋势存在差距。
- 养老认知不足，投资知识匮乏：近三分之一的受访者不知需多少钱养老，且目标储蓄与未开始储备者相似。大部分希望获得股息或定期利息，仅不到三分之一优先考虑长期回报。选择保本或短期收益产品的比例约三分之一，反映投资知识不足。
二、影响年轻一代养老安排的主要因素
- “夹心一代”压力：储蓄率下降（2005-2010年最高后回落），个人负债率上升（2019年网络信贷额达3.4万亿元），同时承担子女教育和父母养老开销。养儿防老传统减弱，但年轻一代未有效规划。
- 资金缺乏与投资策略匮乏：三分之二受访者无多余现金投资，主要因财务压力迫使储蓄减少、贷款增加。近三分之二依赖政府养老金和现金储蓄，仅不到三分之一希望依靠年金、保险等多元化收入，现金储蓄仍是主要倾向（28%）。
三、国人养老储备正当时
- 理想与现实落差普遍：约三分之二受访者期待无忧退休，但储备不足，且此现象跨性别、年龄、地域等群体一致。
- 政策建议：
- 加强投资者教育，帮助制定财务目标与长期储备规划；
- 推行税收优惠（如针对低收入群体补贴），鼓励参与第三支柱养老账户；
- 发展目标日期基金，简化投资组合管理，适配缺乏专业知识的投资者。
