核心观点与关键数据
- 气候变化对风险管理的影响：气候变化对现有的风险管理和保护策略造成压力，当前方法不足以引导社会走向韧性。恶劣天气损失持续增加，归因于气候变化、人口增长、城市化和基础设施老化等因素，通货膨胀也加剧了影响。
- 保障缺口：全球气候变化加剧了保障缺口，许多社区无法抵御日益严重的极端天气事件。保险渗透率低，如美国超过40%、阿联酋仅为2.75%，气候变化可能进一步扩大这一差距。
- 风险增加与挑战：2023-2024年全球对流风暴增加，如意大利冰雹暴、巴西洪涝灾害等。监管和需求侧挑战阻碍创新风险融资解决方案的发展。
整体风险管理方法
- 组成部分：全面的风险管理方法包括风险评估、风险适应和风险融资，强调从“风险总成本”角度出发，结合风险管理与气候适应措施。
- 风险评估：需量化与气候相关的风险，包括保险缺口和脆弱性。工具如战略风险评估和气候调查应用有限，许多组织未全面量化风险。Catastrophe模型可模拟潜在灾难事件造成的损失，并辅助承保、定价和合规决策。
- 风险融资：解决方案包括再保险、自留损失、captive公司和保险关联证券。再保险市场韧性较强，但近期赔付率上升影响覆盖范围和盈利能力。参数化保险等替代解决方案被越来越多地调动起来。
弹性和适应性
- 投资回报评估：投资于韧性和适应能力可减少灾害财务影响并降低风险成本。风险意识和教育可提高对风险及其应对选项的理解。
- 系统级措施：分析和管理企业从生态系统获取资源的能力，或创建基于社区的保险解决方案。
实现风险的整体方法
- 整合适应性措施：将适应性措施整合到风险模型中仍处于早期阶段，但可通过修改模型中的脆弱性部分来量化韧性措施的影响。
- 定制风险管理计划：整合风险评估、风险缓解和风险融资策略，实现气候弹性目标。审查现有韧性措施，增强模型输出以估计经济损失减少，确保处于风险中的社区的可保险性。
- 进一步措施：保险公司可采取将弹性作为承保的战略重点、通过公私伙伴关系使服务不足的社区参与进来、鼓励“重建更好”的举措、为公共部门决策者提供数据和见解等。
研究结论
- 综合方法的重要性：全面的风险管理方法对于有效结合风险融资和适应策略至关重要，确保保险业的可持续性。
- 合作与创新：保险业、金融市场、政府和学术界之间的合作至关重要。创新解决方案，如基于社区的灾难保险，可以激励风险缓解并保护低收入居民。
- 长期影响：风险管理投资的利益可能需要时间才能显现，需持续评估灾害救援的准入情况、与其他减灾努力的一致性以及预测风险管理投资的长期影响。
