中国银行：中国银行股份有限公司2024年第三季度报告

中国银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行法定代表人、董事长、主管财会工作负责人葛海蛟，财务管理部总经理董宗林保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。 本行2024年第三季度财务报表未经审计。 一、主要财务数据 1.1基于中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标 单位：百万元人民币（另有说明者除外） 注： 1“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。 2本报告期的相关指标均已考虑当季宣告的优先股股息及永续债利息因素。 1.2非经常性损益项目和金额 单位：百万元人民币 1其他营业外收支是指发生的与经营业务活动无直接关系的收入和支出，包括出纳长款收入、结算罚款收入、预计诉讼赔款、捐赠支出、行政罚没款项、出纳短款损失和非常损失等。 1.3主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 2024年1至9月，集团经营活动产生的现金流量为净流入人民币1,681.39亿元，上年同期为净流入人民币4,861.59亿元，主要为客户存款的现金流入较上年同期减少。 1.4中国企业会计准则与国际财务报告会计准则合并财务报表差异说明 本集团按照中国企业会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告会计准则编制的合并财务报表中列示的2024年及2023年1至9月的经营成果和于2024年9月30日及2023年12月31日的所有者权益并无差异。 二、股东信息 2.1普通股股东总数及前十名普通股股东持股情况 2.1.12024年9月30日普通股股东总数：595,281名（其中包括429,899名A股股东及165,382名H股股东） 2.1.22024年9月30日，本行前十名普通股股东持股情况 单位：股 注： 1H股股东持有情况根据H股股份登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。2香港中央结算（代理人）有限公司的持股数量是该公司以代理人身份，代表截至2024年9月30日止，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数。3中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。4香港中央结算有限公司的持股数量是该公司以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有本行A股股票合计数，其中包括中国香港及海外投资者持有的沪股通股票。5除上述情况外，本行未知上述普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 2.1.3 2024年9月30日，前十名股东参与转融通业务出借股份情况 单位：股 2.2优先股股东总数及前十名优先股股东持股情况 2.2.12024年9月30日优先股股东总数：98名（其中包括97名境内优先股股东及1名境外优先股股东） 2.2.22024年9月30日，本行前十名优先股股东持股情况 单位：股 注： 1美国纽约梅隆银行有限公司以托管人身份，代表截至2024年9月30日，在清算系统Euroclear和Clearstream中的所有投资者持有197,865,300股境外优先股，占境外优先股总数的100%。 2中诚信托有限责任公司－中诚信托－宝富2号集合资金信托计划、中诚信托有限责任公司－中诚信托－宝富22号集合资金信托计划、中诚信托有限责任公司－中诚信托－宝富31号集合资金信托计划均为中诚信托有限责任公司管理。 3除上述情况外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与上述前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 三、其他重要信息 3.1经营情况简要分析 2024年前三季度，集团实现净利润1,874.89亿元1，实现归属于母公司所有者的净利润1,757.63亿元，同比分别增长0.53%和0.52%。平均总资产回报率（ROA）0.75%，净资产收益率（ROE）9.55%。核心一级资本充足率2为12.23%，一级资本充足率2为14.36%，资本充足率2为19.01%。流动性覆盖率信息请参阅本集团《2024年第三季度第三支柱信息披露报告》相关内容。 3.1.1利润表主要项目分析 1、集团实现利息净收入3,359.97亿元，同比减少169.75亿元，下降4.81%。净息差1.41%。 2、集团实现非利息收入1,423.51亿元，同比增加246.97亿元，增长20.99%。非利息收入在营业收入中占比为29.76%。其中，手续费及佣金净收入606.93亿元，同比减少24.80亿元，下降3.93%；其他非利息收入合计816.58亿元，同比增加271.77亿元，增长49.88%。 3、集团业务及管理费1,281.88亿元，同比增加12.09亿元，增长0.95%。成本收入比（中国内地监管口径）26.80%。 4、集团资产减值损失3858.40亿元，同比减少52.63亿元，下降5.78%。其中，信用减值损失857.34亿元，同比减少53.35亿元，下降5.86%。 3.1.2资产负债表主要项目分析 9月末，集团资产总计340,689.88亿元，比上年末增加16,368.22亿元，增长5.05%。负债合计311,950.05亿元，比上年末增加15,196.54亿元，增长5.12%。 1、客户存款总额4237,106.30亿元，比上年末增加8,035.80亿元，增长3.51%。其中，公司存款115,126.00亿元，个人存款114,768.00亿元，发行存款证及其他存款3,860.89亿元。人民币客户存款总额189,549.94亿元，比上年末增加6,725.24亿元，增长3.68%。 2、客户贷款总额4214,359.28亿元，比上年末增加14,741.49亿元，增长7.38%。其 中 ，企 业 贷 款145,965.20亿 元 ， 个 人 贷 款67,833.35亿 元 。人 民 币 贷 款总 额183,660.73亿元，比上年末增加16,624.13亿元，增长9.95%。集团不良贷款总额2,700.37亿元，不良贷款率1.26%，比上年末下降0.01个百分点，不良贷款拨备覆盖率198.86%，比上年末上升7.20个百分点。 3、金融投资总额78,962.29亿元，比上年末增加7,375.12亿元，增长10.30%。其中，人民币投资59,647.98亿元，比上年末增加5,230.21亿元，增长9.61%；外币投资折合2,756.27亿美元，比上年末增加332.14亿美元，增长13.70%。 4、所有者权益合计28,739.83亿元，比上年末增加1,171.68亿元，增长4.25%。 3.2本报告期内现金分红政策的执行情况 本行2024年第四次董事会会议审议通过了第四期境内优先股的股息分配方案，批准本行于2024年8月29日派发第四期境内优先股股息，派息总额为人民币11.745亿元（税前），股息率为4.35%（税前），该分配方案已实施完毕。 根据2024年6月28日召开的年度股东大会审议批准的2023年度普通股股利分配方案，本行宣告普通股每10股派发现金股利人民币2.364元（税前），共计派息人民币695.93亿元（税前）。该等现金股利已分别于2024年7月17日及2024年8月5日按照相关规定代扣代缴股息的个人和企业所得税后全数派发。 3.3其他重大事项 报告期内，本行依据监管要求所披露的其他重大事项请参见本行在上海证券交易所网站、香港交易及结算所有限公司网站及本行网站刊登的公告。 四、财务报表（按照中国企业会计准则编制） 单位：百万元人民币 单位：百万元人民币 三、营业利润 四、利润总额 五、净利润 归属于母公司所有者的净利润少数股东损益 单位：百万元人民币 六、其他综合收益的税后净额 七、综合收益 葛海蛟法定代表人主管财会工作负责人 一、经营活动产生的现金流量 客户存款和同业存放款项净增加额向中央银行借款净增加额向其他金融机构拆入资金净增加额存放中央银行和同业款项净减少额买入返售金融资产净减少额卖出回购金融资产款净增加额收取利息、手续费及佣金的现金收到其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流入小计 二、投资活动产生的现金流量 单位：百万元人民币 五、季度报告 本 报 告 同 时 刊 载 于 上 海 证 券 交 易 所 网 站www.sse.com.cn及 本 行 网 站www.boc.cn。根据国际财务报告会计准则编制的2024年第三季度报告亦同时刊载于香港交易及结算所有限公司网站www.hkexnews.hk及本行网站www.boc.cn。 中国银行股份有限公司董事会二○二四年十月三十日