金融业数据技术产品应用总体进展
金融科技的发展推动数据成为重要生产要素，金融业务与数字技术融合创新迈向数字金融新阶段。金融机构加大数据库技术产品应用广度和深度，不断在核心业务系统取得突破，推动数据库架构优化升级，提升自主掌控能力，为构建现代数据架构、提升数据能力奠定坚实基础。
技术产品应用进展：
- 集中式与分布式数据库：中小金融机构仍以集中式数据库为主（占比80%），大型金融机构则在核心业务系统应用分布式数据库。
- 关系型与非关系型数据库：关系型数据库仍占主导地位，但非关系型数据库应用占比有所上升，尤其在国有大行和股份制银行。
- OLTP/OLAP/HTAP数据库：OLTP数据库占比最高（65%），OLAP数据库占比为21%，HTAP数据库占比为14%。
- 云数据库：云数据库应用取得显著成果，实例数占比达44%，民营互联网银行云数据库实例数占比最高（86%）。
金融核心系统数据库实践经验
大型金融机构：
- 建设银行：采用“先核心后外围”策略，完成核心系统数据库分布式架构升级，形成端到端银行业信创解决方案。
- 交通银行：用企业级架构建设新一代核心系统，采用OceanBase作为分布式核心系统的关键底座。
- 邮储银行：优先在个人核心业务突破创新，采用分布式单元化部署架构，引入GaussDB分布式数据库。
- 平安银行：注重提升单元化架构管控能力，采用TDSQL作为核心系统的数据库选型。
- 华夏银行：借记卡全栈升级显著降低成本，采用GaussDB分布式数据库完成数据持久化功能。
- 国泰君安：重塑全业务集中清算平台建设，基于OceanBase分布式数据库，实现系统安全可控、水平扩展。
- 广州期货交易所：沿用集中式高可用架构，从Oracle 19C RAC+DataGuard高可用架构升级为达梦集中式主备架构。
- 国寿财险：理赔中心验证分布式数据库能力，采用“分布式架构+开源软件”替代传统集中式架构。
中小金融机构：
- 广发银行：提升分布式数据库应用能力，采用GoldenDB分布式数据库集群。
- 恒丰银行：以对公信贷打磨数据库性能，采用GoldenDB分布式数据库。
- 江苏银行：先行剥离会计核算进行升级，采用分布式架构建设会计核算平台。
- 北京农商：核心系统数据库双轨运行平稳，采用OceanBase分布式数据库集群。
核心系统数据库升级路径和方法论：
金融机构根据业务特点、IT基础设施现状进行全面的需求分析，选择合适的技术路线和方案，进行应用适配、业务测试与评估，系统迁移与优化，业务验证与持续监控，确保数据安全与合规，持续迭代与优化，并组织相应的培训，完善技术文档和操作手册。
新兴技术对金融业数据库迭代升级的影响
生成式AI：加速非关系型数据库发展，推动知识图谱、多模态数据管理、自然语言交互接口等应用场景发展。
软硬一体化：降低数据库适配调优工作，具备性能优化、快速部署、简化管理、高可用性和可靠性、支持多种部署方式等优势。
存算分离架构：提升数据库扩展灵活性，具备灵活扩展能力、高可靠性等优势。
金融业数据库应用生态亟需进一步完善
面临问题：
- 社区建设：社区建设处于起步阶段，参与活跃度不高。
- 官方技术文档：可操作性不够强。
- 外围工具链：成熟度不够，迁移和运维难度大。
- 数据库集成能力：不足，缺乏整体解决方案。
- 人才：全方位短缺，售后服务范围覆盖不足。
发展建议：
- 积极推动开源发展，增强社区活跃度。
- 完善运维工具平台，提升运维管理效率。
- 全面升级售后服务质量，提高客户满意度。
- 打造高效易用方案和产品，降低使用成本。
- 完善权威测评体系，加快推动人才培养。
金融业数据库创新发展展望
发展趋势：
- 数据库创新应用的广度和深度将显著提升。
- 数据库技术产品能力持续得到打磨优化。
- 高效灵活部署架构和迁移方案不断推出。
- 数据库创新应用生态将会逐步健全完善。
未来，数据库技术将向多模态融合、云原生架构、AI技术集成等方向发展，推动数据库技术的不断进步和应用场景的拓展。
