卓越电商生态链：现代化供应链金融解决方案与价值创新 头豹词条报告系列

电商供应链金融行业依托电商平台，有效连接中小企业、金融机构和中介机构，提供多样化融资服务，缓解信息不对称。产品丰富，涵盖供应链各环节，准入门槛高。行业前景向好，受益于技术进步、政策支持和中小微企业资金需求增长。市场规模快速增长，预计将持续扩大。未来，政策规范、科技助力将推动供应链金融高质量发展，形成高效、透明、互利的新型产业生态系统。

行业定义：电商供应链金融是基于电子商务平台，将中小企业、金融机构、中介机构的资金需求、资金供给和中介服务信息有效衔接，为电商平台上有融资需求的中小企业提供各种形式的融资服务。

行业分类：根据平台性质分为综合型和单一型电商供应链金融；根据业务范围分为针对非跨境电商和跨境电商的电商供应链金融。

行业特征：

• 产品丰富多样，涵盖供应链的所有环节，如预付融资、应收融资、信用融资等。
• 准入门槛高，包括非金融机构放贷门槛、风险控制与数据来源门槛、资金来源门槛。
• 行业前景明朗、趋势向好，受益于技术进步和政策支持。

发展历程：

• 萌芽期（1999-2012）：中国供应链金融的开端，以货押授信等业务为主。
• 启动期（2012-2019-12）：电商供应链金融兴起，数字化程度实现飞跃。
• 高速发展期（2020-2023-04-01）：重大公共卫生事件加深市场需求，政策鼓励发展。
• 电商供应链金融4.0阶段（2023-2028-05-09）：智慧化、规范化，AI技术与金融监管加强。

产业链分析：

• 上游：资金提供方为银行等金融机构，产品偏好是ABS产品。
• 中游：电商供应链金融平台研发投入多，风控体系成熟并进入AI赛道。
• 下游：电商平台店铺数量增长，但融资次数降低，融资需求得不到满足，未来仍有广阔的融资空间。

行业规模：

• 2017-2022年，市场规模由55.98亿人民币元增长至353.45亿人民币元，年复合增长率44.56%。
• 预计2023-2027年，市场规模由412.27亿人民币元增长至493.66亿人民币元，年复合增长率4.61%。

政策梳理：国家出台一系列政策鼓励供应链金融发展，提升其战略高度。

竞争格局：行业呈现梯队情况，第一梯队公司有京东金融、网商银行、星图金融等；第二梯队公司有新希望金融科技、豆沙包科技等。

研究结论：

• 头部企业坐拥资金和资源等优势，并与多家机构达成合作伙伴关系。
• 头部企业通过跨界共创实现优势互补，提升研发实力。
• 电商供应链金融行业未来准入门槛将会进一步提高，行业内头部企业的地位更加稳固。
• 跨境电商的发展带来更多的资金需求，推动电商供应链金融行业发展。
• AI大模型的应用在电商供应链金融平台风控领域发挥了显著作用。