太平洋地区保险基础设施指南

2024 年 8 月 太平洋可持续基础设施指南 2024 年 8 月 知识共享署名 3.0 IGO 许可证 (CC BY 3.0 IGO) © 2024 亚洲开发银行 ， 亚行大道 6 号 ， 曼达卢永市 ， 1550 年马尼拉 ， 菲律宾电话 + 63 2 8632 4444 ； 传真 + 63 28636 2444 www. adb. org 保留部分权利。出版于 2024 年。 ISBN 978 - 92 - 9270 - 849 - 8(打印) ； 978 - 92 - 9270 - 850 - 4(PDF) ； 978 - 92 - 9270 - 851 - 1(电子书) 出版物库存编号 SPR240394 - 2 DOI ： http: / / dx. doi. org / 10.22617 / SPR240394 - 2 本出版物中表达的观点为作者个人观点，并不一定代表亚洲开发银行（ADB）及其董事会或其代表政府的立场。 亚洲开发银行（ADB）不对本出版物中包含的数据准确性做出保证，并不对数据使用产生的任何后果承担责任。提及特定公司或制造商的产品并不意味着这些产品被推荐或优先于未提及的同类产品。 在本文件中对特定地区或地理区域进行任何标注或引用，并不意味着亚洲开发银行（ADB）对于任何地区的法律或其他地位做出任何判断。 本出版物可在知识共享署名3.0国际许可协议（CC BY 3.0 IGO）下获取，详情请见：https://creativecommons.org/licenses/by/3.0/igo/。使用本出版物的内容，您需同意遵守该许可协议的条款。如需引用、翻译、改编或获取许可，请阅读有关条款及使用规定于https://www.adb.org/terms-use#openaccess。 本CC许可不适用于本出版物中非亚行版权材料。如果材料引用自其他来源，请联系该来源的所有者或发行商获取复制权限。亚行不能对因您使用材料而导致的任何索赔承担责任。 如有疑问或关于内容的问题，或如果您希望获取不在此条款范围内的使用版权许可，或使用亚洲开发银行（ADB）标志的许可，请联系pubsmarketing@adb.org。 亚行出版物的更正见 http: / / www. adb. org / publications / corrigenda 。 注：本出版物中，“$”代表美国美元，除非另有说明。亚洲开发银行将“中国”视为中华人民共和国。 除非另有说明 ， 否则所有照片均来自亚行。 Jake Ruiz 的封面设计。 本指南由Willis Towers Watson（WTW）准备，并得到了亚洲开发银行和世界银行的支持。它还得益于太平洋区域基础设施设施（PRIF）以及包括澳大利亚外交贸易部和新西兰外交贸易部在内的发展合作伙伴的支持。 Contents 执行摘要 vi表格、数字和方框 iv缩写 v 1. 导言 1 2. 太平洋基础设施保险格局 3区域特定风险3 太平洋保险业4 太平洋基础设施保险市场4 3. 可保基础设施风险 9基础设施项目全生命周期的风险10 行业特定风险12 4. 基础设施保险产品 13 承包商获得保险的最佳做法13 基础设施保险要求15 个国家 / 地区提供的保险产品16 5. 实施风险管理和降低措施的价值 19 6. 获得保险服务的挑战 22获得保险的挑战概述从保险公司的角度来看 22 个风险管理问题23 采购期间保险要求的约束24 7. 关于改进采购期间获得保险的建议 26 风险管理良好做法26 针对开发合作伙伴的风险管理建议27 共享信息和时间29 采购策略31 对政府机构的建议33 8. 太平洋弹性基础设施金融和保险设施案例 34潜在区域基金的作用34 设施平台的选择36 9. 结论 40 附录 421 家按国家划分的活跃保险公司及其相关产品识别的项目生命周期风险与保险产品的匹配45 3 提供给 B 的信息] e 在早期阶段为承包商的所有风险政策提供给保险公司按项目价值在太平洋运营的承包商49 5 人接受采访 ， 2023 年 10 月至 12 月50 词汇表 51 表格、数字和框 Tables1 太平洋国家基础设施保险市场分类 6 7 整个基础设施生命周期的风险管理和减少措施 216 每个国家在当地保险市场提供的主要产品 178 能源部门气候风险管理 / 减少措施的例子 219 区域设施方法的利弊 395 《发展伙伴采购指南》的保险承保要求 164 太平洋承包商的典型保险单 143 按基础设施生命周期划分的风险类型 112 按关键基础设施生命周期划分的风险性质第 10 阶段 数字 1 基础设施项目的生命周期承建商在办理基建项目保险时的注意事项将项目汇集到多元化风险组合中36 盒子 太平洋中的 1 个问题 ， 即预期(Re) 保险公司保险要求设置高于可实现的示例24 缩写 执行摘要 韧性基础设施项目支持经济增长、创造就业机会并提升当地收入。它们对于发展中国家至关重要，特别是在亚洲和太平洋地区。R 在全球范围内——为了实现可持续发展目标和巴黎气候协定的承诺。要真正繁荣发展，基础设施需要稳固的保险市场参与，以分担道路、桥梁、电信、发电厂等领域的固有风险。没有适当的保险，投资者可能会对这些项目望而却步，从而限制经济潜力。本指南提供了根据行业最佳实践在太平洋地区获取基础设施项目的保险的概念框架。其目标是提高该地区的保险知识和获取渠道。 太平洋区域基础设施设施（PRIF）合作伙伴，包括亚洲开发银行（ADB）、澳大利亚外交贸易部、新西兰外交与贸易部、欧盟、欧洲投资银行、日本国际协力事业团、美国国务院以及世界银行集团。预计在2023年至2025年间，其项目管道总价值超过30亿美元，其中九个项目规模达到1亿美元以上，另有六个项目规模介于5000万美元至1亿美元之间。健康的保险行业，在基础设施项目的早期设计阶段积极参与，将有助于启动更多项目并增强经济韧性。这将确保为应对气候和发展的挑战而建设的可持续基础设施拥有更好的设计方案。 一般来说 ， 施工期间风险最高 ， 规划和设计期间风险最低。 获得保险的挑战。承包商在获取保险方面遇到困难，部分原因在于难以理解保险公司提供的产品和服务，或者难以从质量上区分不同保险公司。根据本指南进行的分析和访谈显示，在许多情况下，较小的承包商无法提供保险公司要求的信息，导致保险公司无法考虑保险覆盖。承包商对必须准备投标并在限定时间内确认经纪人的时间限制感到担忧，经纪人证实这往往会导致保险费出乎意料地高或根本没有任何保险覆盖的提议。太平洋地区的承包商在获取保险时面临的几个关键障碍包括以下几点： 太平洋保险市场。太平洋国家通常规模较小，远离主要市场，对外部冲击较为脆弱。它们高度依赖援助，并且极易遭受热带气旋、洪水、干旱、火山活动、地震和海啸等自然灾害的影响。这些因素共同增加了在太平洋地区建立可行保险市场的复杂性。该地区的国家保险市场存在不足，缺乏影响力和财务能力，承包商难以获得适合的定价以保险基础设施项目。 •向保险人提供的信息不足， 受到保险公司不一致和 / 或零碎信息请求的鼓励。 •项目干系人对风险或位置缺乏了解包括缺乏适当的风险评估。 •太小或以每个项目为基础的保险交易， 这对保险公司不感兴趣。 基础设施项目的可保风险及相应保险产品。项目中的风险，包括自然灾害或项目延期等，可能导致（再）保险公司、承包商、发展伙伴以及太平洋政府在时间和资源上遭受巨大损失。这些风险还可能干扰基础设施项目的实施和完成，意味着经济和社会利益无法完全实现。基础设施项目生命周期通常遵循六个阶段及其关键相关风险： 为了获得保险单 ， 在合同投标期间 ， 承包商应执行以下操作 ： 理解市场中的保险公司（包括他们提供的保险类型、上限和自付额）。 二. 调查工作所在国的保险法规（以确定是否必须首先在工作所在国寻求保险，或者是否可以在国际市场上寻求保险，是否需要要求豁免）。 • Initiation. Cancellation of the project. •规划。技术可行性的范围变化和复杂性。 iii. 决定是直接或通过经纪人与保险人接洽。 •设计。设计错误和遗漏 ， 在预期时间范围内超支。 四. 特别考虑是否需要在合同中获取自然灾害保险，因为此类保险在当地通常不可用，且可能需要通过国际市场单独购买，不在承包商的一揽子保险政策范围内。 •建筑。不良的安全程序 ， 事故 ， 延误 ， 自然灾害。 •操作和维护。无法达到所需的服务水平。 除了这些步骤之外，建议承包商在设计初期就寻求风险工程调查，严格执行建设标准，遵循建筑规范，并采取以下措施： •生命的终结。有关的监管问题退役和危险废物。 •使用基于性能的设计预期损失可以通过超出最低设计标准的适度初始资本投入显著减少，并有助于改善风险管理。 愿意通过更高的免赔额或超额承担更大一部分的风险。 降低风险的措施。风险管理，包括风险减少措施，降低了承包商直接控制下的风险，并在将剩余风险转移至保险市场之前减小了风险。这增加了获取保险的可能性，可能降低了保费。同时，项目利益相关者有责任确保通过融入风险减少措施来提升项目设计，以实现更为弹性和有影响力的投资。保险公司和经纪商也可以参与定义风险减少措施，并帮助量化这些措施的经济成本与收益。以下是对项目利益相关者而言的风险管理的良好实践： •展示施工质量管理- 承包商展现出强大的治理能力、健全的组织文化、健康与安全实践、质量保证和质量控制，能够证明其具备良好的风险管理能力。 发展伙伴遵循和实施与风险管理有关的良好做法包括 ： •进行或授权一致的风险评估- 应根据项目位置针对热带气旋和地震风险进行实施，以给承保人提供信心，确保进行了适当且一致的风险评估，设计能反映这些风险。 •量化风险- 量化与基础设施建设相关的风险是管理风险的第一步，也是通过减少不确定性从而实现合理定价保险的基础，这将提升项目（及承包商）对再保险公司的吸引力。 •制定风险管理培训计划在地区提供培训以增强本地的风险管理专业知识，例如进行专业的现场风险工程评估、健康与安全评估。 •遵循建筑规范- 在存在国家建筑规范的情况下，遵守规范被视为最低要求。通常会基于基线的国家建筑规范要求进行改进，以获得更满意的设计。 •考虑将SOURCE用作一个来源集合，该集合包括亚洲开发银行（ADB）、澳大利亚外交贸易部、新西兰外交贸易部、欧盟、欧洲投资银行、日本国际协力机构、美国国务院以及世界银行集团。由G20推动，并得到多边开发银行（包括亚洲开发银行、非洲发展银行、亚洲基础设施投资银行、欧洲复兴开发银行、欧洲投资银行、美洲开发银行、伊斯兰开发银行和世界银行集团）的支持。合作伙伴和发展方应鼓励使用该平台。 •项目规划者应接受更长的项目时间表，以消除在雨季进行关键施工的需求，否则可能导致材料受损或丢失，以及施工质量不佳。他们应在合同中计算允许的不良天气天数，用于停工及延期开工。 •政府机构应根据该地区的保险供应量以及保险公司对保险的需求量，定制相应的保险要求。 •发展伙伴可以通过能力建设计划帮助太平洋各国政府提升国内能力，从而协助承包商更好地应对保险采购需求。 通过以下方式改善获得保险的机会信息和时间。应采取以下措施来改善可用的保险 •发展合作伙伴可以根据当地承包商的技能和能力将合同划分为不同的工作部分。较小的合同可能更容易获得保险。同样地，某些可保风险可以被拆分。 服务和解决方案 ： •项目利益相关方，包括发展合作伙伴和承包商，应尽早邀请保险行业经纪人和保险公司参与采购过程。保险经纪人和公司拥有丰富的建筑工程保险专业知识，并且在太平洋岛国普遍存在。 •政府机构和发展合作伙伴可以协助本地承包商获取由自然灾害引发的灾害保险。 采取这种方法可能还存在着间接的、或许更重要的好处，超越了提高保险要求。它有助于设计出更优质的采购和设