成都银行：成都银行股份有限公司2024年半年度报告

BANKOF CHENGDU CO.,LTD. （股票代码：601838，可转债代码：113055） 二○二四年半年度报告 二〇二四年八月 第一节重要提示、目录和释义 1.1本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司法定代表人、董事长王晖，行长（代为履职）徐登义，财务部门负责人吴聪敏保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本公司第八届董事会第四次会议于2024年8月27日审议通过《关于成都银行股份有限公司2024年半年度报告及摘要的议案》。本次会议应出席有表决权董事10名，王晖、何维忠、郭令海3名董事现场出席，甘犁、邵赤平、宋朝学、樊斌、陈存泰5名董事通过视频连线方式参加会议。董事王永强先生、马晓峰先生因公务原因无法出席会议，委托董事长王晖先生代为出席并行使表决权。 1.2会计师事务所出具审计报告情况 公司半年度报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。 1.3报告期内，本公司未拟定半年度利润分配预案或公积金转增股本预案。 1.4本半年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 1.5报告期内，本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 1.6公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 1.7本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的主要风险有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险。 目录 第一节重要提示、目录和释义....................................2第二节公司简介和主要财务指标..................................5第三节管理层讨论与分析......................................13第四节公司治理..............................................51第五节环境与社会责任........................................58第六节重要事项..............................................61第七节股份变动及股东情况.....................................67第八节可转换公司债券情况.....................................77第九节财务报告..............................................80 释义 证监会/中国证监会中国证券监督管理委员会 成都市国资委 成都市国有资产监督管理委员会 丰隆银行注 册 于 马 来 西 亚 的Hong Leong BankBerhad 本行《章程》/本公司《章程》《成都银行股份有限公司章程》 报告期2024年1月1日至2024年6月30日 第二节公司简介和主要财务指标 2.1法定中文名称：成都银行股份有限公司（简称“成都银行”）法定英文名称：BANK OF CHENGDU CO.,LTD.(简称“BANK OF CHENGDU”) 2.2法定代表人：王晖 2.3董事会秘书：陈海波证券事务代表：谢艳丽联系地址：四川省成都市青羊区西御街16号联系电话：86-28-86160295传真：86-28-86160009电子信箱：ir@bocd.com.cn 2.4注册地址：四川省成都市青羊区西御街16号注册地址的历史变更情况： 办公地址：四川省成都市青羊区西御街16号邮政编码：610015客服与投诉热线：95507公司网址：https://www.bocd.com.cn电子信箱：ir@bocd.com.cn 2.5选定的信息披露媒体的名称：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址：上海证券交易所网站 （http://www.sse.com.cn） 半年度报告备置地点：本公司董事会办公室 2.6股票上市交易所：上海证券交易所股票简称：成都银行股票代码：601838 2.7首次注册登记日期：1997年5月8日 最近一次变更注册登记日期：2023年12月1日首次注册登记地点：成都市春熙路南段32号变更注册登记地点：四川省成都市青羊区西御街16号统一社会信用代码：91510100633142770A 2.8公司聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）。会计师事务所办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层签字注册会计师：石海云、薛晨俊 2.9公司获奖情况 2.10近三年主要会计数据和财务指标 （一）近三年主要会计数据 其他综合收益的发放贷款和垫款损失准备。 （二）近三年主要财务指标 注：1.每股收益和净资产收益率根据中国证券监督管理委员会公告〔2010〕2号《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》计算。 2.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告〔2008〕43号《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。 （三）近三年补充财务指标 注：1.资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]。 2.成本收入比=业务及管理费/营业收入。 3.不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。 4.拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额。 5.贷款拨备率=贷款损失准备/发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。 （四）近三年主要业务数据 单位：千元 （五）资本构成及变化情况 注：自2024年起，资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算，其中信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用标准法计量，资本构成详细信息请查阅公司网站（http://www.bocd.com.cn）投资者关系中的“监管资本”栏目。 （六）杠杆率 单位：千元 注：自2024年起，杠杆率相关指标按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算，杠杆率详细信息请查阅公司网站（http://www.bocd.com.cn）投资者关系中的“监管资本”栏目。 （七）流动性覆盖率 单位：千元 （八）净稳定资金比例 单位：千元 注：1.以上指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。 2.按照《商业银行并表管理与监管指引》，监管并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司，其中迁徙率指标为母公司口径。 2.11非经常性损益项目和金额 单位：千元 第三节管理层讨论与分析 3.1公司经营范围 本公司经营范围为：银行业务；外汇业务；结汇、售汇业务；公募证券投资基金销售；证券投资基金托管。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）（涉及国家规定实施准入特别管理措施的除外） 3.2报告期内公司所属行业发展情况、周期性特点及公司所处行业地位 2024年上半年，全球通胀高位降温，但仍有较强的粘性。我国经济运行延续回升向好态势，高质量发展扎实推进，但仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等挑战。今年以来宏观政策坚持稳字当头、稳中求进，稳健的货币政策灵活适度、精准有效，强化逆周期调节，综合运用利率、准备金、再贷款等工具，切实服务实体经济，有效防控金融风险，为经济回升向好创造适宜的货币金融环境。 总量方面，人民银行综合运用多种货币政策工具，包括下调存款准备金率、降低政策利率、带动贷款市场报价利率等金融市场利率下行等，为经济高质量发展营造良好的货币金融环境。6月末社会融资规模存量为395.11万亿元，同比增长8.1%；广义货币(M2)余额305.02万亿元，同比增长6.2%。上半年人民币贷款增加13.27万亿元；2月20日，5年期以上LPR下降25个基点，带动社会综合融资成本继续下行。 结构方面，上半年发挥宏观审慎政策和结构性货币政策工具的作用，设立科技创新和技术改造再贷款，加大对科技创新和设备更新改造的金融支持；推出房地产支持政策组合，包括降低个人住房贷款最低首付比例、取消个人房贷利率下限、下调公积金贷款利率，并设立保障性住房再贷款，用市场化方式加快推动存量商品房去库存。金融监管总局围绕发展新质生产力，对做好金融“五篇大文章”提出明确要求，统筹推进经济和金融高质量发展；加强固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款业务审慎经营管理，加大汽车消费金融支持力度，进一步加强消费金融公司监管，进一步促进银行业金融机构 提升信贷管理能力和金融服务质效。 本公司深入贯彻落实监管工作要求，坚持“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，扎实推进高质量可持续发展，全行综合实力不断增强，上榜2024年《财富》中国500强。 3.3报告期内公司主要业务情况 （一）公司金融业务 公司业务不断提质增效。一是围绕成渝地区双城经济圈、公园城市示范区建设等重大战略，为全力推动城市发展能级提升做好资金要素保障。二是坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，以发展新质生产力为重要着力点，聚焦产业建圈强链，立足推动区域高质量发展、提升核心竞争力两条主线，全面提升金融支持实体经济质效，推动产业规模逐步壮大、产业生态持续完善、产业能级不断增强。三是做好“绿色金融”大文章，全力支持绿色、低碳、循环经济发展，重点支持绿色低碳优势制造业企业，探索推进绿色低碳金融产品和服务开发，持续加大绿色信贷投放，用好碳减排支持工具，全力助推绿色低碳转型发展。 投行业务稳健发展。报告期内，本公司不断巩固投行业务“重点项目落地推动中心”和“产品设计中心”的功能定位，继续夯实业务基础，打造业务优势，提升投行品牌知名度。债券承销业务方面,持续打造创新口碑，陆续落地绿色债务融资工具、科创票据及资产担保债务融资工具。特色投行产品方面，报告期内备案成为上交所及深交所信用保护合约核心交易商及信用保护凭证创设机构，持续推动信用保护工具业务，助力本地企业实现债券融资。 （二）小微金融业务 一是做好“普惠金融”大文章，加强普惠业务专业化、数字化、精细化发展，从强化组织领导、完善机制建设、优化审查审批、推动服务创新、持续减费让利等方面，进一步提升小微企业金融服务直达性，切实缓解融资难、融资贵问题，促进小微、民营企业融资可持续发展。二是践行创新驱动发展战略，紧密围绕成都市产业建圈强链，从机 制建设、产品创新、行业研究和队伍建设四方面入手，及时满足专精特新企业、高新技术企业以及科技型中小企业等科技型企业全生命周期和多场景的融资需求，全力做好“科技金融”大文章。三是充分利用金融科技赋能，研发推出线上标准化产品，不断优化扩充政银合作产品、供应链金融产品和场景化金融产品，实现审批智能化作业，建立线上产品体系，以“系统审批+人工辅助”的模式提升小额、高频的业务效率，做好“数字金融”大文章。同时加大金融信贷产品研发力度，持续完善产品体系，以打好产品组合拳的方式助力制造业企业健康发展。 （三）个人金融业务 坚持“市民银行”品牌塑造，将“亲民、便民、惠民”作为品牌内涵，形成差异化、特色化的金融服务特质，在市民中深耕践行。聚焦“一老一小”客群、代发客群、消费客群、财富客群等类型客群，增强产品服务综合供给，在做优网点厅堂服务基础上将服务触角延伸至社区、企业、学校，不断提升客群经营和服务能力，稳步推动个人客户AUM规模增长。紧跟监管部门及住房管理机构要求，因城施策差异化优化按揭信贷