成都银行：成都银行股份有限公司2024年年度报告

BANKOF CHENGDU CO.,LTD. （股票代码：601838） 二○二四年年度报告 二〇二五年四月 第一节重要提示、目录和释义 1.1本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司法定代表人、董事长王晖，行长徐登义，财务部门负责人吴聪敏保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本公司第八届董事会第十二次会议于2025年4月28日审议通过《关于成都银行股份有限公司2024年年度报告及摘要的议案》。本次会议应出席有表决权董事13名，王晖、徐登义、何维忠、郭令海、付剑峰、余力、马晓峰、陈存泰、龙文彬、顾培东、马骁、余海宗12名董事现场出席。董事王永强因公务原因无法出席会议，书面委托董事付剑峰出席会议并行使表决权。 1.2毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 1.3经董事会审议的报告期利润分配预案 公司董事会建议，向全体股东每10股分配现金股利8.91元人民币（含税），以公司可转债赎回后，普通股总股本42.38亿股计算，合计分配现金股利37.76亿元（含税）,占归属于母公司普通股股东净利润的30.04%。 上述预案尚待股东大会批准。 1.4本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 1.5报告期内，本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。 1.6公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 1.7重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的主要风险有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险。 目录 第一节重要提示、目录和释义....................................2第二节董事长致辞.............................................6第三节行长致辞...............................................9第四节公司简介和主要财务指标.................................11第五节管理层讨论与分析......................................20第六节公司治理..............................................63第七节环境与社会责任.......................................103第八节重要事项.............................................107第九节股份变动及股东情况....................................113第十节债券相关情况.........................................123第十一节财务报告..........................................127 释义 证监会/中国证监会中国证券监督管理委员会 成都市国资委 成都市国有资产监督管理委员会 丰隆银行注 册 于 马 来 西 亚 的Hong Leong BankBerhad 本行《章程》/本公司《章程》《成都银行股份有限公司章程》 报告期2024年1月1日至2024年12月31日 元人民币元 第二节董事长致辞 各位股东： 2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，国家战略与区域发展同频共振、科技创新与产业转型加速融合，一幅全面深化改革的时代蓝图徐徐展开。这一年，成都银行以金融服务实体经济为根本宗旨，深入践行金融工作的政治性、人民性，始终与国家大势同行、与民生福祉共进、与客户携手共赢，努力提升市场竞争力与价值创造力，在追赶与超越中迈出了“万亿新征程”的坚实一步。 这是应对挑战、诠释成长韧性的一年。面对净息差收窄、资产质量压力抬升、同业竞争加剧等众多挑战，我们坚持质量与效率有机统一、风险与收益协调匹配、总量与结构动态平衡，延续了稳中有进、进中提质的发展态势。报告期内，全行资产总额、吸收存款、发放贷款分别站上12500亿元、8800亿元、7400亿元新台阶，连续四年实现千亿级增长，成长性保持行业领先；营业收入、净利润分别突破220亿元、120亿元关口，加权平均净资产收益率17.81%；不良贷款率九年连降至0.66%，资产质量保持行业最优；80亿元可转债提前三年完成摘牌，创建行以来最大规模核心资本补充记录；首次入围《财富》中国500强，排名第359位，连续四年位列时代财经“成长力银行50强”榜首。 这是与时俱进、赓续发展基因的一年。我们胸怀“国之大者”、心系民之所向，在新征程中不断深化经营逻辑与发展内涵。顺时应势实施战略规划中期修编，为做好“五篇大文章”、支持实体经济构筑战略制高点；聚焦主责主业，探索更加契合城市商业银行发展规律的经营模式，坚持走“想明白的路”；保持前瞻敏锐，积极防范化解金融风险，以“适中风险文化”坚守资产质量生命线。基于良好的业绩表现，董事会建议向全体股东每10股分配现金股利8.91元人民币（含税），将提交年度股东大会审议。 风雨兼程、孜孜不倦，在社会、客户与股东的支持陪伴下，我们携手走过了又一个四季。春华秋实的背后，数千成行人不懈坚守、执着追求，在冬来夏往中共同谱写出一曲生生不息的“四季交响”。 使命始于“春播”，我们倾力践行“五大特色金融行动”，在新旧动能转换中播下创新与发展的火种。这一年，我们全身心投入到科技、绿色、普惠、养老、数字五大关键领域，深度赋能新质生产力发展。科技贷款余额及增量连续四年名列全省前茅、成都市专精特新“小巨人”企业综合金融服务覆盖率近90%、特色产品体系覆盖科技型企业全生命周期，我们既是科技企业融资融智的好助手，也是企业成长的好伙伴。绿色贷款余额位居四川省法人机构第一、“绿色融资+科技赋能+生态协同”服务体系日趋完善，我们走向美丽中国建设的脚步更敏捷、也更有力。构建“园区+金融+场景”普惠金融服务生态、完善“政银类+场景化+供应链”特色信贷产品体系、打造“强组织+快审批+优服务”组织模式，让普惠金融的养分精准滴灌到万千小微主体的生长根脉。搭建“网点+云端+泛金融”链式服务体系，我们加快塑造更有温度的适老金融服务品牌，用心相伴老年客户的“金”色年华。数智赋能加速转型发展，对公业务“1+3”管理中台实现客户触达能力与营销管理效率“双提升”，全新票据业务系统实现业务办理时长缩短80%，互联网贷款系统、远程视频与智能语音能力中台、机器人流程自动化工具（RPA）等陆续投产应用，作业效率与客户体验显著提升。我们深知，播种的意义不仅在于萌芽时向上生长的绿意，更在于向下深植可持续发展的根系。 本领精于“夏耕”，我们不断增强专业化金融服务能力，在区域发展的强劲脉动中驱动自我突破的新陈代谢。当前，新时代西部大开发、成渝地区双城经济圈建设、国家战略腹地建设等重大战略积 厚成势，为金融服务区域发展创造了可贵机遇。这一年，我们做好重大项目建设资金要素保障，服务能级再次跃升。轨道交通资阳线的“半小时通勤圈”、新川天府软件园的全链条创新生态、祠堂街和音乐坊的艺术群落与智慧展演……我们以再创新高的信贷投放，将更多金融活水注入这座“雪山下的公园城市”。我们全力支持现代化产业体系建设，服务模式再度升级。实施“润园惠企”金融行动，创新搭建“一园一主办行”工作机制，系统绘制全市16条制造业重点产业链图谱，实现超万户上市、上榜、上链企业生态画像。推出“满园贷”“科企贷”“秒贴宝”等专属产品，信贷服务覆盖全市八大产业生态圈，金融足迹不断沿链伸展。我们倾情助力消费提档升级，服务供给持续优化。丰富“成行消贷超市”产品货架、推出“芙蓉锦程·优选”稳健型代销理财、推动旗下重要参股企业四川锦程消费金融有限责任公司完成新一轮增资扩股……我们紧贴广大居民在消费及民生保障领域的恳切诉求，让高品质金融服务的星星之火点亮“烟火里的幸福成都”。我们相信，顺应大势、契合规律的战略选择，终将迎来丰收的喜悦。 选择证于“秋收”，我们不懈推进发展战略转型迭代，在纷繁变化的市场博弈中淬炼特质鲜明的竞争力。这一年，我们深耕长板，让根基更牢固。省内存、贷款新增分别跃居全省第二、第一；一般贷款新增连续四年位列本埠市场首位；个人存款年新增已达2018年首次提出“大零售”转型时的5.6倍。在“稳定存款立行、高效资产立行”经营方略的引领下，我们拓宽掘深政金业务、实体业务、零售负债业务“三大护城河”，逐步构筑起不可替代的市场竞争优势。我们新塑动能，让潜力更活跃。战略引领下，一批具有广阔发展空间的新动能正在起势成势。精准营销企业库及实体信贷客户数有力增长，实体客群基础进一步加固；搭建“产业通+企业速查+产品速配”垂直营销体系，实现产业客户服务由“散装”向“整装”的集约式转型；异地分行存款新增占比达到37%，区域发展更加协调均衡；个人消费贷款投放及余额较上一轮规划期分别增长超100%、120%，“成行消贷”特色品牌日益深化；金市业务相机抉择，债券投资收益同比扩大30%，动能引擎加速聚合。我们理解，唯有战略聚焦、不断化繁为简，才能洞察发展真理，实现基业长青。 韧性成于“冬藏”，我们致力于构建与战略发展更加契合的经营理念，在价值沉淀中积蓄行稳致远的发展势能。丰收的意义不仅在于“颗粒归仓”，更在于为下一季耕耘储备好优良的种子。万亿之上，我们高度重视风控的质量。这一年，我们坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，摒弃一切急功近利的想法和做法，进一步筑牢高质量发展的根基。行业专精风控体系有效赋能制造业细分领域需求洞察与客户拓展、全流程数字化风控动态护航业务及运营管理、村镇银行改革重组持续优化全行机构战略布局……较低的不良水平与厚实的拨备安全垫，是我们“轻装上阵”的最大底气。转型之际，我们大力发掘人才的价值。这一年，我们接续贯彻“专业精益”的工匠理念，加快构建与战略转型更加适配的人才与组织体系。“领航计划”“远航计划”“启航计划”赋予多层次干部人才队伍新活力、“知识图谱”课程培训促进岗位能力更专精、中后台运营集中重塑柜面作业全流程……专才铸匠的每一小步，都是成都银行可持续发展的“缺一不可”。使命之下，我们更加坚信文化的力量。这一年，我们坚持党建引领高质量发展不动摇，持续深化基因式“四大企业文化”建设，让文化的独特优势转化为行稳致远的不竭动力。实事求是“反内卷”，凡是损害客户体验、徒增员工负担的机制和流程，我们都坚决反对，唯有“反内卷”，才能让更加优质的金融服务贴近市场、走进客户；旗帜鲜明“扬正气”，全力推进“金融先锋”示范项目、“成清廉华·持守方圆”廉洁文化教育基地、“顺时”系列宣传品牌等特色文化建设，让企业文化春风化雨、深入人心。 一路而来，滴水穿石的客户耕耘、精益求精的产品服务、茁壮成长的人才队伍，我们有幸与广大客户和股东朝夕相伴、共享发展成果。面向未来，立足三十载耕耘的坚实根基，紧握区域发展的巨大机遇，我们将坚守初心、向“新”而行，奋力打造富有特质的“第二增长曲线”。 我们将以更强担当融入发展大局，做一家“实干有为”的银行。此刻，来自金融强国建设的召唤 正重塑着银行业的使命与责任。未来，成都银行将坚持以新发展理念为指引，不断增强对重大战略、产业发展、民生建设等关键领域的战略支撑与专业供给，在做好“五篇大文章”中培育新质动能、在呵护民生福祉中传递美好愿景、在做强市值管理中增进价值认同，努力打造西部领先、全国一流的特色城市商业银行。 我们将以更优服务陪伴客户成长，做一家“善解人意”的银行。随着客户需求的与日俱进，金融服务已远不止于传统的物理触达与虚拟交互，而是更关乎每一份真实的生活期待。未来，成都