面向金融机构数字化转型的数字信任体系建设研究报告（2023）

北京金融科技产业联盟2024年7月 版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本白皮书文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。 编制委员会 编委会成员： 聂丽琴夏鲁宁 编写组成员： 邵淼周婧黄莉群张育明陈鹏胥子旺梁政锋孔令河王滨陈曦蒋欣王翀彭婧滢万龙静丁林贾宁朱晨红张会茹陈明畅郭海生周智伟杜静漪魏遵博董纪伟康和意贺礼云郭秉静 编审： 黄本涛刘昌娟 统稿： 参编单位： 北京金融科技产业联盟秘书处、北京数字认证股份有限公司、招商银行股份有限公司、浙江网商银行股份有限公司、中信建投证券股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司、中兴通讯股份有限公司、杭州趣链科技有限公司、同盾科技有限公司、北京凝思软件股份有限公司 目录 一、新一轮科技革命驱动数字化转型新篇章..................................1 （一）信息技术兴起，提升经济业态数字化.................................................................1（二）经济业态变革，促进数字信任技术发展.............................................................2（三）数字信任需求激增，加快顶层建设进展.............................................................4 二、数字信任技术赋能金融数字化转型......................................5 （一）PKI和密码学..........................................................................................................5（二）大数据.....................................................................................................................6（三）人工智能.................................................................................................................8（四）隐私计算.................................................................................................................9（五）零信任...................................................................................................................10（六）区块链...................................................................................................................12（七）可信计算...............................................................................................................13 三、金融行业数字化转型引领行业信任体系升级.............................15 （一）信任体系面临迫切升级需求...............................................................................15（二）基础设施夯实信任体系基石...............................................................................16（三）信任新体系支撑业务可持续发展.......................................................................19（四）可信特征传递企业信任之力...............................................................................21（五）信任体系续航数字金融新生态...........................................................................28（六）数字连接聚合新型信任关系...............................................................................32（七）数字信任技术构建数字新连接...........................................................................34（八）数字信任助推经济社会协同发展.......................................................................34 四、以数字信任之力驱动经济业态升级.....................................37 （一）征信授权签署场景...............................................................................................37（二）电子印章管理场景...............................................................................................39（三）数据报送自动化场景...........................................................................................40（四）金融业数据共享场景...........................................................................................43（五）风险信息协同场景...............................................................................................46（六）金融业务可信体系应用场景...............................................................................49（七）数字银行可信纵深防御场景应用.......................................................................54（八）银行大数据平台场景应用...................................................................................57（九）基于区块链的电子存款证明...............................................................................59 五、安全可信生态支撑数字金融守正创新发展...............................64 图目录 图1 2017-2022年我国数字经济规模、同比名义增长及占GDP比重........2图2金融科技投融资整体规模.......................................................................15图3全球金融科技投融资交易额统计...........................................................16图4数字信任体系建设定义层级划分...........................................................17图5金融行业数字信任体系层次...................................................................18图6分层度量信任架构...................................................................................23图7信任体系层次...........................................................................................29图8 2022-2023年数字信任的正面效应统计................................................30图9数字信任体系构建参考模型...................................................................32图10企业数字信任体系整体框架.................................................................34图11个人信贷征信授权签署方案.................................................................38图12基于数字信任的安全支撑平台架构....................................................40图13数据报送自动化方案逻辑架构.............................................................42图14金融业数据共享平台技术方案架构.....................................................45图15金融业数据共享平台技术方案图.........................................................48图16金融业务金融可信体系.........................................................................50图17可信体系的主要建设内容.....................................................................51图18信档案单个客户示例.............................................................................52图19登录场景的可信应用流程.....................................................................53图20限额提升场景...............