苏农银行：苏农银行2023年年度报告

重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 三、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人缪钰辰及会计机构负责人（会计主管人员）顾建忠声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 本行2023年度利润分配预案为：以本次分红派息股权登记日的公司总股本为基数，向全体股东每10股（每股人民币1元）派发现金红利1.8元（含税）。上述方案已经第七届董事会第三次会议审议通过，尚需公司股东大会审议批准。 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否 十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体参见本报告“第三节管理层讨论与分析”之“七、报告期各类风险和风险管理情况”。 十一、其他 □适用√不适用 浩渺行无极扬帆但信风 时间镌刻崭新的年轮,岁月记录前行的足印。2023年是极不寻常的一年，百年未有之大变局加速演进，外部环境的复杂性、严峻性、不确定性上升，国内经济恢复发展但局部承压，中小银行面临的竞争压力进一步加大。2023年又是充满“高光”的一年，党的二十届二中全会、中央金融工作会议胜利召开，为我们指明了前进的方向；习总书记到苏州考察寄予了深切关怀和殷切期望。2023年更是所有苏农人砥砺前行的一年，我们开启了新五年“三一五”战略规划，完成了领导班子的新老交替，在建设“三个银行”道路上，践行“创苏心服务、做金融管家”企业使命，稳步推进三项重点工程，落实年度十项重点工作，接续奋斗、笃行不怠。 “咬定青山不放松，立根原在破岩中。”过去的一年，我们始终把党的建设摆在首位，认真学习宣传贯彻落实党的二十大和二十届二中全会精神，推动学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育走深走实，大兴调查研究之风，解决农村金融服务中的难点、堵点问题。我们坚持服务实体经济本源，坚持支农支小市场定位，打造“上市银行制造业贷款占比第一行”，有力发挥了农村金融主力军、普惠金融排头兵、乡村振兴主办行的作用，在支持民营企业、支持制造业、助力乡村振兴主战场业绩辉煌、凯歌高奏。 “千淘万漉虽辛苦，吹尽黄沙始到金。”过去的一年，我们在特色化发展道路上持续探索、深耕不辍，高质量发展迈出了坚实步伐。全行资产总额突破2000亿元大关，荣获“IFF全球绿色金融奖”创新奖，入围省级现代服务业领军企业，连续两年蝉联“和谐投资者关系银行天玑奖”，连续三年获评苏州市生产性服务业领军企业，位列《银行家》杂志评选的“2023年全球银行1000强”第552位，较上年提升16个位次。 “万物得其本者生，百事得其道者成。”过去的一年，我们落实中央金融工作精神，聚焦重点领域,强化产品和服务创新,持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。组建专精团队服务“专精特新”科创企业，致力于实现创新产业集群突围；立足当地传统产业升级，开展纺织业低碳转型与金融创新合作项目；持续开展“中小企业培育回归行动计划”，加大信贷支持力度，做好普惠金融服务；致力于打造“苏心适老乐享站”，提升老年客户服务水平；加速推进数字化转型，和苏州大学共建“数字金融创新研究院”，不断提升数字创新应用能力。 “旧岁已展千重锦，新年再进百尺竿。”2024年，是深入贯彻党的二十大和二十届二中全会精神的重要一年，是全行“三一五”战略规划全面落地的攻坚之年，是苏州农商银行改制成立二十周年，是在总行新一届领导班子带领下的起航之年。新征程充满光荣与梦想，我们将持续夯实“稳”的基础，增强“进”的士气，激发“闯”的劲头，体现“高”的标准，继续发扬“怀德、务本、高效、创新、行远”的工作作风，不断谱写奋进者的强音！ “浩渺行无极，扬帆但信风。”在建设中国式现代化浪潮中，我们都是乘势而上、劈波斩浪的航船，只有始终心怀家国、以坚定的信念扬帆起航，才能以新思路抢抓新机遇、以新作为推动新跨越。星辰不落，万千星光灿烂前路；春光韶华，无限生机张扬未来。让我们一起踔厉奋发、勇毅前行，共同驶向成功彼岸，共同开创苏州农商银行灿烂辉煌的未来！ 苏州农商银行党委书记、董事长徐晓军 第一节释义 一、释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 七、近三年主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 注：上述指标中，存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、成本收入比，按照监管口径根据经审计的数据重新计算，其余指标均为上报国家金融监督管理总局数据。 报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明□适用√不适用 八、2023年分季度主要财务数据 九、非经常性损益项目和金额 十、采用公允价值计量的项目 √适用□不适用 十一、资本结构及杠杆率情况 (一)资本结构 注：根据国家金融监督管理总局《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，本行将进一步披露本报告期资本构成表，有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详见公司网站（http://www.szrcb.com）。 (二)杠杆率 第三节管理层讨论与分析 一、经营情况讨论与分析 2023年，苏农银行顺利组建新一届领导班子，以全新“三一五”战略为指引，围绕“三个银行”发展愿景，坚决扛起乡村振兴、产业振兴、共同富裕三项光荣历史使命，全力夺取高质量发展胜利。 （一）坚决扛起助力乡村振兴战略的光荣使命 作为农村金融机构，将“服务三农、支持乡村振兴”作为全行发展过程中责无旁贷的使命担当。特别注重将优质金融资源配置到“三农”发展的重点领域和薄弱环节，一是全行涉农及小微贷款余额1000.30亿元，占比超80%。截至2023年末，阳光信贷工程累计对接农户近28万户，覆盖农村居民近78万人，预授信金额超153亿元，用信余额近40亿元，持续推动农村金融服务增量、扩面、降本、提质。二是重点实施“江村驿站”工程，至年末共计建设50家，投入运营数量达40家，其中全年新增驿站27家，成功入驻“数字乡村客厅”12家。培育一支专业化的农村金融服务团队，在驻点驿站提供取款转账服务的同时，完成存款转介绍7681万元，营销贷款391笔，走访阳光信贷客户3.12万户。围绕农村农房改建翻修政策，联合住建局共同推出“富民安居贷”，为美丽乡村建设做出贡献。三是创新“江村通”数字乡村平台，以小程序为载体，开展农村治理和服务工作，共计接入行政村30个，平台荣获江苏省农业农村厅“2023年度数字乡村优秀案例”和江苏省网信办“2023数字江苏建设优秀实践成果”。（二）坚决扛起助力现代化产业体系的光荣使命 始终致力于成为“中小企业的金融服务管家”，陪伴企业全生命周期成长，为企业提供综合金融服务，与企业经营发展同声共气。重点推出的中小企业培育回归行动计划，通过“资金+产品+利率+政策”的多重叠加机制，锁定近三年存量流失、部分业务在本行的制造业客户，分步实施回归营销。深化公司业务特长，在“交易银行”“科创金融”“绿色金融”领域先行先试，取得了丰硕的成果。一是完善供应链金融产品体系，将“链e贷”升级为“苏农E贷（企业版）”，大幅简化操作手续，首次支持本外币融资、美元放款。二是全力助推产业科技腾笼换鸟，合并组建科创投行部，重点培育高价值未来客户群体，抢抓全市高新技术企业、人才企业、高新技术培育库企业、独角兽、瞪羚企业等优质科技型客户群体。三是落实碳达峰碳中和重大决策部署，不断推进纺织行业低碳转型及金融创新指南项目，以绿色金融视角填补国内纺织行业全流程碳减排核算的空白。全行将“产业集群突围”作为重中之重，紧跟主流产业方向，主动寻找新赛道、突围新兴产业，不断提升对战略性新兴产业、先进制造业、“专精特新”企业等重点领域产业链上的中小微企业的金融服务。 （三）坚决扛起助力实现共同富裕的光荣使命 专注服务一方百姓，做“百姓信赖的财富管家”，努力与本土客户建立更加紧密的联系，不断创新创优金融服务，让客户体验苏心服务温度。2023年，全行零售客户AUM首次突破1000亿元大关，达到1051亿元。零售存款总额873.13亿元，在吴江区市场份额35.56%，在增量市场的份额占比接近50%，全年零售存款增速26.57%，位居苏州地区5家农商银行首位。实现政务服务一站式办理。承接地方政务服务事项，通过厅堂智能机具加载吴江区办事指南、办事预约、自助申报、公积金、医保等六大类政务服务，助力政务服务渠道拓宽，打造政务业务便民服务点；依托营业网点多、覆盖面广的优势，建立“农商•苏服办”旗舰网点3家、标准网点26家，实现个人与企业共计245个事项的自动查询打印功能，让老年客户在家门口实现公积金、医保等业务的“就近办”、“多点办”、“舒服办”，目前已办理“农商•苏服办”业务达4.18万笔。做好尊老卡发卡维护工作。目前已经发放尊老卡约21万张，激活率超94%。实现江苏省第三代社保卡换发接近100万张，占吴江区已换发总量的90%。 二、报告期内公司所处行业情况 2023年，面对异常复杂的国际环境和艰巨繁重的改革发展稳定任务，我国金融行业以自身平稳有效发展，服务经济社会高质量发展，更加有效地发挥经济减震器和社会稳定器功能。2023年 末，银行业金融机构资产总额417.3万亿元，同比增长9.9%。全年人民币贷款新增22.8万亿元，同比多增1.3万亿元。从信贷结构来看，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额为70.9万亿元，其中，单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额为29.1万亿元，同比增长23.3%；本外币绿色贷款余额30.1万亿元，同比增长36.5%；本外币涉农贷款余额56.6万亿元，同比增长14.9%。从质量利润来看，商业银行风险抵补能力整体充足，2023年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.1%，较上季末上升0.3个百分点。一级资本充足率为12.1%，较上季末上升0.2个百分点。核心一级资本充足率为10.5%，较上季末上升0.2个百分点。2023年全年，商业银行累计实现净利润2.4万亿元，同比增长3.2%，增幅较去年同期收缩2.2个百分点。总体来看，银行业主要经营和风险指标继续保持优中向好，转型发展的速度更快，防范化解风险的能力更优，有望保持稳健发展的良好势头。 三、报告期内公司从事的业务情况 本行分设公司金融、零售金融、金融市场三大业务条线。公司金融业务主要包括单位存款、结算业务、企业融资业务、国际业务等。零售金融业务主要包括储蓄业务、信用卡业务、个贷业务、电子银行业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理等。 公司金融板块：守正创新立样板，助推实体经济 基于苏州地区民营经济和制造业领先地位，苏农银行始终将公司业务作为自身发展基本盘。组合推出“公司+投行+零售+小微”综合服务模式，为广大中小微企业、特别是制造业企业提供覆盖全生命周期的服务。全行公司贷款总额752.55亿元，较年初增加97.69亿元，增长14.92%；其中普惠小微贷款增加28.54亿元，增长20.34%。搭建银政企携手合作平台，在省联社外联外拓工作的指引下，与市场监督管理局、人社局、农业农村局等多家部门单位签署合作协议，联合创设“苏质贷”、“苏岗贷”、“美丽乡村贷”等特色产