苏农银行：苏农银行2025年年度报告

重要提示 一、本公司董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 三、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、公司负责人徐晓军、行长王亮、主管会计工作负责人夏立军及会计机构负责人（会计主管人员）顾建忠声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案经本行第七届董事会第十四次会议审议通过，拟以实施权益分派股权登记日的总股本为基数 ，向全体股东每10股（每股人民币1元）派发现金红利1.2元（含税），以资本公积金向全体股东每10股转增1股。上述方案尚需提交股东会审议。 叠加前期已实施的每10股（每股人民币1元）派发现金红利0.9元（含税）的中期利润分配，本行2025年度累计向全体股东每10股（每股人民币1元）派发现金红利2.1元（含税），以资本公积金向全体股东每10股转增1股。 截至报告期末，母公司存在未弥补亏损的相关情况及其对公司分红等事项的影响□适用√不适用 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否 十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体参见本报告“第三节管理层讨论与分析”中关于报告期各类风险和风险管理情况的说明。 十一、其他□适用√不适用 第一节释义第二节公司简介和主要财务指标.......................................9 ..................................8 第四节公司治理、环境和社会........................................40第五节重要事项....................................................61第六节股份变动及股东情况..........................................65第七节财务报告....................................................70第八节备查文件目录...............................................177 第一节释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、基本情况简介 五、公司股票简况 六、其他相关资料 七、近三年主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 (二)主要财务指标 注：上述指标中，存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、成本收入比，按照监管口径根据经审计的数据重新计算，其余指标均为上报国家金融监督管理总局数据。 八、2025年分季度主要财务数据 九、非经常性损益项目和金额 对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。□适用√不适用 十、采用公允价值计量的项目 十一、资本构成及杠杆率情况 （一）资本结构 （二）杠杆率 十二、流动性覆盖率情况 第三节管理层讨论与分析 五、报告期内主要经营情况 (一)利润表项目分析 报告期内，本行实现营业收入42.13亿元，同比增加0.38亿元，其中利息净收入27.38亿元，非利息净收入14.75亿元。单位：千元币种：人民币 1.营业收入按业务类型、按地区分布情况 1.2营业收入按地区分布情况 2.利息净收入 报告期内，本行实现利息净收入27.38亿元，同比下降0.80亿元。其中，利息收入61.55亿元，同比下降4.54亿元；利息支出34.17亿元，同比下降3.74亿元。单位：千元币种：人民币 3.非利息净收入 报告期内，本行实现非利息净收入14.75亿元，同比增加1.18亿元。其中，手续费及佣金净收入同比增长65.99%主要是由于代理货币业务手续费支出下降，投资收益同比增长39.51%主要是由于债券资本利得收益增加，公允价值变动收益同比下降201.55%主要是由于基金估值下降，汇兑收益同比增长105.88%主要是由于自营外汇业务收益增加，资产处置收益同比下降94.51%主要是由于房产处置收益下降，其他收益同比下降85.87%主要是由于政府补助下降。单位：千元币种：人民币 3.1手续费及佣金净收入 5.减值损失 6.所得税费用 (二)资产负债项目分析 1.资产及负债状况 截至报告期末，本行资产总额2309.07亿元，较上年末增长169.20亿元，其中发放贷款及垫款较上年末增长103.95亿元；向中央银行借款较上年末增长88.31亿元；吸收存款较上年末增长127.10亿元。单位：千元币种：人民币 2.资产项目分析 2.1贷款 2.1.1按行业划分的贷款分布情况 2.1.5贷款担保方式分类及占比 2.1.7贷款损失准备的计提和核销情况 2.2金融投资 报告期末，金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资。单位：千元币种：人民币 银行持有的金融债券情况 银行持有金融债券的类别和金额 其中，面值最大的十只金融债券情况： 3.负债项目分析3.1存款 4.股东权益项目分析 截止报告期末，本行股东权益合计188.91亿元，较上年末增加8.36亿元，主要是由于利润结转导致未分配利润增加7.70亿元。单位：千元币种：人民币 (三)现金流量表项目分析 经营活动产生的现金流量净额变动原因说明：向央行借款增加投资活动产生的现金流量净额变动原因说明：投资收回现金下降筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明：债券发行下降 (四)商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 (五)投资状况分析 对外股权投资总体分析 截至报告期末，公司拥有1家控股子公司：湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司；参股5家公司：江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏如皋农村商业银行股份有限公司、江苏启东农村商业银行股份有限公司、江苏东台农村商业银行股份有限公司、中国银联股份有限公司,是上述村镇银行和4家农村商业银行的第一大股东。 (六)主要控股参股公司分析 1、湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司 湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司于2007年10月经湖北银监局批准成立，公司为其发起行；截至报告期末，该行注册资本3,000万元，公司持股比例66.33%。 2、江苏射阳农村商业银行股份有限公司 江苏射阳农村商业银行股份有限公司成立于2008年9月，由射阳县农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本101,111.3925万元，公司持股比例20%。 3、江苏如皋农村商业银行股份有限公司 江苏如皋农村商业银行股份有限公司成立于2010年12月，由如皋市农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本113,579.55万元，公司持股比例10%。 4、江苏启东农村商业银行股份有限公司 江苏启东农村商业银行股份有限公司成立于2011年12月，由启东市农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本107,797.3560万元，公司持股比例9.02%。 5、江苏东台农村商业银行股份有限公司 江苏东台农村商业银行股份有限公司成立于2012年5月，由东台市农村信用合作联社改制后组建成立。截至报告期末，该行注册资本113,822.3993万元，公司持股比例18.07%。6、中国银联股份有限公司 中国银联股份有限公司是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，成立于2002年3月，总部设于上海，公司持股比例为0.10%。 (七)公司控制的结构化主体情况 √适用□不适用详见本报告“第七节财务报告”之“十一、在其他主体中权益”。 (八)商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况 √适用□不适用 报告期末，公司（不含子公司）共设有94家机构，其中1个总行（含营业部）、1个分行、63个支行和29个分理处。 (九)报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况 本行以自营理财为主，代销理财为辅，搭建类型丰富、期限多样、客户群体覆盖全面的净值型理财产品线。自营理财以“锦鲤鱼”作为理财品牌，涵盖“锦鲤宝”、“绿水青山”、“鑫动”、“添盈”等系列理财产品，主要投向固定收益类资产。截至2025年末，存续理财总规模203.56亿元，其中自营理财总规模145.93亿元，代销理财总规模57.63亿元，全年实现理财业务收入0.75亿元。本行理财业务以稳健致远的投资理念，满足辖内客户多样化的理财需求。 报告期财富管理业务的开展和损益情况 2025年，本行持续推进零售转型，不断扩充财富管理产品数量，增强财富管理专业能力。通过研究和分析多类客群需求，整合并优化投资者教育资源，精心构建一系列财富产品组合，以满足不同客户的投资偏好和财务规划目标，从而有效提升客户对本行金融服务的满意度。报告期内，AUM50万（含）以上客户数及AUM增幅均实现了两位数增长，零售客户AUM突破1300亿元，带动中间业务收入稳步增长。 六、报告期各类风险和风险管理情况 (一)信用风险状况的说明 信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。报告期内，本行主要从以下方面加强信用风险管理： 一是围绕审慎合规、稳中求进的工作总基调，坚持转型创新，设立风险偏好限额指标库，优化指标监测、预警、报告、处置、考核机制，实现偏好限额体系的闭环管理。二是按季度召开信贷管理工作会议，准确及时传导风险偏好，总分支联动，及时准确发现并解决信用风险管理问题及漏洞。三是完善不良资产管理链条，通过本地化系统部署的方式与地方法院执行局对接，实现审理信息获取、线上材料传递、查控信息回显等智慧化功能。通过优化完善执行系统，进一步夯实不良资产数字化管理机制，助力全行不良资产清收提质增效。四是聚焦关键环节强化机制建设，建立大额贷款“双联动、双管理”机制，通过双向联动与智能监测前置风险管控。优化用信审查机制，上线对公用信智能审查模型识别显性风险，全方位筑牢信用风险防线。五是严控信用风险集中度，完善大额风险暴露全流程管控体系。全年完成制度办法修订，进一步明确董事会、高管层及牵头部门职责。优化计量模型，精准核算表内外、同业及非同业客户风险暴露，足额扣减合格缓释工具。设定内部限额，建立动态监测、预警与超限额处置机制。全年本行各项大额风险暴露指标均满足监管要求。升级信息系统，实现关联识别、实时监控与报告自动化，从源头防范集中度风险。 (二)流动性风险状况的说明 流动性风险是指因无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对银行经营所产生的风险。报告期内，本行主要从以下方面加强流动性风险管理： 一是持续强化风险抗压能力和应急处置能力。通过定期开展流动性风险压力测试，分析各阶段测试结果，特别是重度压力情境下流动性承受能力，及时优化调整资产负债结构。通过应急演练检验本行应急预案的完备性和实战性，摸清薄弱环节，提升应对突发状况的处置能力和响应效率。二是修订头寸管理办法，强化日间头寸管控。一方面严格执行大额资金预报制度，另一方面加强管理部门之间的协调沟通与配合，密切关注清算系统运行情况，保障