苏农银行：苏农银行2024年年度报告

重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、未出席董事情况 三、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。 四、公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人缪钰辰及会计机构负责人（会计主管人员）顾建忠声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 2024年度利润分配预案为：以本次分红派息股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股（每股人民币1元）派发现金红利1.8元（含税），以资本公积向全体股东每10股转增1股。上述方案已经第七届董事会第七次会议审议通过，尚需股东大会审议批准。 六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否 八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否 十、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体参见本报告“第三节管理层讨论与分析”之“七、报告期各类风险和风险管理情况”。 十一、其他 □适用√不适用 董事长致辞 年轮向上 苏农向上 时序年轮总向前，回眸2024年，我们看到了苏州农商银行的“二十岁”，看到了“正青春”的清晰刻度，看到了“苏农”向上的蓬勃朝气。 正青春，自当志存高远扶摇上。2024年，是新中国成立75周年，也是苏州农商银行改制成立20周年，在“弱冠之年”，“苏农”展现了青春的昂扬之气，坚持高点定位，始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入贯彻党的二十大以及二十届二中、三中全会精神，扎实开展党纪学习教育，做深做实“五篇大文章”，助力新质生产力发展，持续探索特色化发展之路，以创新实践助力金融强国建设。我们坚持支农支小定位不动摇，贷款中支持实体经济贷款占比超九成，支持民营企业贷款占比超六成，制造业贷款占比近三成，继续保持“上市银行制造业贷款占比”领先地位，是中小微企业成长旅程中的“金融管家”，是当地经济发展的助推器，是农金机构支持制造业发展的“苏农样板”。 正青春，自当奋斗不息勇向前。奋斗是青春的底色，也是“苏农”的本色。2024年，我们高质量发展再上新台阶，全行资产总额突破2100亿元。荣获“苏州市金融支持高质量发展突出贡献单位”，四度蝉联“金誉奖”，在英国《银行家》杂志评选的“2024年全球银行业1000强”评比中位列第558位。成绩的取得，源自每一位员工的辛勤付出，他们是“千企万户大走访”的“铁脚板”；他们是“送服务进家门”的“小圆服务队”；他们是每一个社区“网格”的金融“联络人”；他们是这二十年来，每一位为提升“苏心服务”而进取不止的“苏农人”！ 正青春，自当上下求索开新篇。青春的魅力，在于求真创新的无数可能，在于变想象为现实的气贯长虹，这也是二十岁“苏农”的无限精彩。创新源自过往的经验总结，我们归纳了“五大核心观点”，为农商银行坚持特色化、可持续发展提供理论依据；我们基于大数据、人工智能等前沿技术，为客户提供个性化、精准化的服务推荐，深化数字金融创新业务场景应用；我们创新制定标准和规则，建立了纺织行业“五个一”绿色金融服务模式，致力于解决纺织行业绿色金融服务标准制定的难题；我们充分发挥“投行+科创”的协同力量，培养“产业集群”直营团队的专业研究能力，致力于实现科技金融的新突破。 岁月见证变迁，时间给出答案。站在2025年新起点上，我们将继续以“苏农正青春”的无限活力，慨当以慷、扬帆起航，乘风破浪、不断向上！ CONTENTS目 录 第 一 节第 二 节第 三 节第 四 节第 五 节第 六 节第 七 节第 八 节第 九 节第 十 节释义公司简介和主要财务指标管理层讨论与分析公司治理环境与社会责任重要事项股份变动及股东情况债券相关情况财务报告备查文件目录050611355558647173188 第一节释义 一、释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 第二节公司简介和主要财务指标 七、近三年主要会计数据和财务指标 (一)主要会计数据 (二)主要财务指标 注：上述指标中，存贷比、不良贷款率、拨备覆盖率、成本收入比，按照监管口径根据经审计的数据重新计算，其余指标均为上报国家金融监督管理总局数据。 八、2024年分季度主要财务数据 九、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用 对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。□适用√不适用 十、采用公允价值计量的项目 √适用□不适用 十一、资本结构及杠杆率情况 （一）资本结构 注：根据国家金融监督管理总局《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期资本构成表，有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息，详见公司网站（http://www.szrcb.com）。 （二）杠杆率 第三节管理层讨论与分析 2024年，苏农银行围绕“三一五”发展战略规划和“三个银行”愿景，践行金融使命、深耕主责主业，开创了苏农事业发展的新局面。这一年，本行坚守定位当好金融管家，做好支农、扶企、惠商工作，业务规模稳健增长，业务结构更趋合理，资产质量持续优化，品牌形象更为鲜明，实现了量和质的同步提升。 全行总资产突破2100亿元，达到2139.87亿元，较年初增加114.22亿元，增长5.64%。各项存款总额达到1702.49亿元，较年初增加126.51亿元，增长8.03%；各项贷款总额达到1293.34亿元，较年初增加70.43亿元，增长5.76%。各项监管指标全面达标，“三占比四增速”、省联社“两增两控”指标序时完成。报告期内，实现营业收入41.74亿元，同比增长3.17%；实现归母净利润19.45亿元，同比增长11.62%。业务流程持续优化，稳步推进“三台六岗”信贷模式，健全零售审批体系；风控手段继续充实，实现自动化贷后功能，搭建智能AI催收系统；不良贷款率稳定保持在0.90%，关注类贷款占比1.20%。品牌影响力日益深远，打造精品短视频矩阵，深入挖掘辖内独特魅力、特色商户和优质企业背后的故事；探索“金融+直播”新路径，打造“苏农财富说”与“走进苏农”两大栏目，邀请客户代表、理财专家等分享真实体验与专业见解，塑造专业、亲民的金融品牌形象。 2024年，本行扎实做好“五篇大文章”，奋力书写高质量发展答卷：“贷”动行业转型，实现“绿色金融”新突破，成功获批央行碳减排支持工具资格，成为全省拥有该项业务资质的5家金融机构之一，并开展碳减排支持工具再贷款业务，荣获“江苏省绿色金融先进单位”称号。赋能科创企业，书写“科创金融”新篇章，加快打造科创专业化经营队伍，持续推动投贷联动，实现信托代销业务及保理类撮合业务的突破，为客户提供多元化综合金融服务。深耕适老服务，呈现“养老金融”新景象。创新打造适老服务体系，创建省级适老服务网点14个，开设“老年专属”客服通道，组建“小圆服务队”广泛开展各类公益、便民服务。强化数智赋能，激发“数字金融”新动能，确定新一轮三年数字化转型整体规划蓝图，落实数字金融创新研究院相关工作，成立研究生工作站，上线全产品推荐模型，加快推进核心系统信创工作。拓展服务边界，搭建“普惠金融”新平台，打造“泛金融”服务平台，推出薪税办公一体化平台，扩展服务边界。建成运营2家“苏农驿站”，持续推进银行与社区融合、金融与非金融融合，打造“金融+生活’线上社区服务平台。 2024年，面对错综复杂的国际环境和国内经济高质量发展的新要求，我国银行业以稳健的经营态势和持续优化的金融服务，为实体经济发展提供了有力支撑。2024年末，银行业金融机构本外币资产总额达到444.6万亿元，同比增长6.5%。全年银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额攀升至81.4万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额为33.3万亿元，同比增长14.7%。从资产质量和风险抵补能力来看，商业银行信贷资产质量总体稳定，2024年四季度末，商业银行不良贷款率下降至1.5%，较上季末下降5BP；风险抵补能力整体充足，拨备覆盖率上升至211.2%，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率15.7%，较上季末上升12BP；一级资本充足率、核心一级资本充足率均较上季末有所提升。2024年全年，商业银行累计实现净利润2.3万亿元，流动性指标保持平稳。 总体来看，2024年我国银行业主要经营和风险指标继续保持优中向好，金融服务实体经济的能力进一步增强，防范化解风险的能力持续提升，为经济高质量发展提供了坚实的金融保障。 本行分设公司金融、零售金融、金融市场三大业务条线。公司金融业务主要包括单位存款、结算业务、企业融资业务、国际业务等。零售金融业务主要包括储蓄业务、信用卡业务、个贷业务、电子银行业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理等。 公司金融板块：深耕实体经济，助力产业集群突围 报告期内，本行持续支持实体经济，全行贷款中支持实体经济贷款占比近九成，支持民营企业贷款占比超六成，制造业贷款占比近三成，连续多年在上市银行中保持领先地位。报告期末，本行公司贷款总额827.52亿元，较年初增加74.97亿元，增长9.96%；公司贷款有效户达到7747户，较年初增加1104户，增长16.62%。 做“中小企业金融服务管家”，扎实推进“千企万户大走访”走深走实，积极对接各类清单，开展“网格化”走访，累计走访相关企业一万余户，授信金额超42亿元。深化外联外拓赋能经济发展，与苏州市侨联达成战略合作，构建“主席+会长+侨商+行长”的合作模式；与吴江区水务局达成战略合作，签约本区首批“节水贷”“水权贷”业务，年内发放节水贷2.31亿元；吴江区涉外经济服务站暨苏农银行经常项目直连网点成功揭牌，开启“一行双站”服务新模式；携手国网泰州供电公司开展“泰电周到”电力助企活动，推出专项服务“电力无忧贷”。深挖市场撬动潜在需求，推进实施“产业集群突围”工程，组建产业集群中心直营团队，打通业务操作流程，深入研究并重点拓展装备制造、电子信息、医疗器械、先进材料四大产业集群，年末产业集群相关贷款授信近10亿元。 零售金融板块：加速零售转型，推动多元业务增长 报告期内，本行继续大力推进零售转型，将“个人资产拉升”作为全行三大工程之一重点发力，加快业务整合与流程优化，推动线上线下场景相融合，优化储蓄结构，提升零售人员综合素质，稳步推进各项零售业务。 做“百姓信赖的财富管家”，零售负债业务加速提升，2024年末，本行个人储蓄存款达到1013.37亿元，较年初增加140.24亿元。多项财富业务创历史新高，全行代销理财余额超19亿元、增量近4亿元；保险销量超1亿元，是2023年销量的1.71倍；贵金属销量突破3000万元，是2023年销量的3倍；基金业务销量超1.5亿元。财富代销中收近2200万元，同比增长18.5%，全年个人业务资金净流入160.13亿元。零售贷款业务多元拓展，推进零售绩效改革，优化零售客户经理轮岗方案，组建“零售资产转型先锋队”。大力拓展拳头产品，通过苏农E贷和亲情贷的产品组合，线上线下推进信用贷款业务。开展“惠民生促消费”专项行动，促提23.63亿元。与吴江区发改委、村委会合作推进农村信用体系建设，