养老金融规划白皮书：行远自迩，笃行不怠

养老金融规划白皮书概览

调研目的与方法：

本报告采用线上问卷与线下访谈相结合的方式，旨在全面研究潜在养老金投资者的养老金融规划条件与认知，揭示客户对养老金融规划的偏差与缺失，以协助养老金融机构和企业提供更符合市场需求的产品与服务。

样本选取与调研时间：

• 样本来源：来自25个城市的25岁及以上基本养老保险参保人群，通过专业市场研究公司投放专项问卷。
• 线下访谈：在上海、广州、成都、沈阳四个城市进行，覆盖全国一线与二线城市的代表性区域。
• 调研时间：2023年3月至7月。

主要发现与挑战：

• 养老意识觉醒：中青年群体对养老规划的意识增强，多数人从40-50岁开始筹备养老。
• 规划难题：居民在实际开展养老规划时面临“不会做”和“不知道储备多少”的困扰。
• 认知偏差：金融知识水平参差不齐，尤其是对养老规划的专业知识和计算存在误解。
• 收入来源：大部分居民认为退休后的收入来源应主要依靠个人规划和准备，而非依赖国家基本养老金。
• 资金专款专用：高达90%的居民认同养老财富应专款专用，避免被其他个人开支挤占。

行动倡议：

• 深化研究：通过广泛调研与科学分析，全面反映我国居民养老金融规划的现状与问题。
• 探索方向：与业界专家合作，共同探索养老金融的创新路径与解决方案。
• 强化服务：提升养老金融服务的专业性与个性化，助力构建全生命周期的养老金融服务体系。
• 加强合作：整合资源，推出养老金融子品牌“养老有招”，提供更专业、全面的服务。
• 呼吁参与：邀请更多养老金融从业者提供宝贵意见，共同推进养老金投资管理的创新与发展。

结论

本白皮书揭示了我国居民在养老金融规划方面的现状与挑战，强调了养老规划的重要性与紧迫性。通过深入分析，提出了加强研究、深化合作、提升服务的策略，旨在推动养老金融业务的发展，为构建可持续的养老服务体系提供参考与启示。