渣打集团二〇二三年年报

二〇二三年年報ª連接全球最具活力的市場º一心做好，始終如一 渣打是一家具領導地位的國際跨境銀行渣打連接全球最具活力的市場，為作為全球增長引擎的企業提供服務，並協助人們實現其願景。我們每天為客戶提供安全、一絲不茍的財務管理及投資，幫助客戶充滿信心地發展業務及實現財富增長。歷經170載歲月，我們獨特的地域版圖將亞洲、非洲及中東連接起來，並貫通全球，多元化的能力及夥伴關係令我們獨樹一幟，並建立成一間無與倫比的銀行。在我們品牌承諾的激勵下，我們一心做好，始終如一。策略報告財務主要業績指標1有形股東權益回報.% 240個基點基本基準.% 160個基點報告基準普通股權一級資本比率.% 10個基點 高於13–14%的目標範圍股東回報總額.% 二〇二二年：41.4%非財務主要業績指標2多元化及包容性：擔任高級職位的女性4.% 0.4個百分點 推動可持續發展融資億元 298億元僱員淨推介值(e N PS). 8.31個點其他財務指標1、3經營收入.億元 13% 基本基準180.19億元 10%報告基準除稅前溢利.億元 27% 基本基準.億元 24% 報告基準每股盈利.仙 31.0 仙 基本基準.仙 22.7 仙 報告基準1 第80至87頁載有基本與列賬基準業績對賬和其他績效指標的定義2 第24頁載有更多有關我們包容性文化的資料，第66頁載有更多有關我們可持續發展目標的資料3 經營收入及除稅前溢利的按年增長乃按固定匯率基準計算4 高級領導層被界定為董事總經理及第四級管理人員職位（包括管理團隊）持份者我們在本報告中使用下列符號代表我們為其創造價值的不同持份者群組。客戶監管機構及政府投資者供應商社會員工每股普通股有形資產淨值.元 12% 01策略報告渣打 – 二○二三年年報策略報告02 集團簡介及業務04 營運範圍06 集團主席報告10 集團行政總裁回顧14 主要業績指標16 市場環境20 業務模式24 我們的策略26 我們的立場28 客戶類別回顧31 地區回顧34 集團財務總監回顧44 集團風險總監回顧52 持份者及可持續發展概覽80 基本與列賬基準業績對賬86 其他表現指標88 可行性聲明可持續發展回顧92 可持續發展回顧94 可持續發展目標99 可持續發展戰略支柱120 氣候及可持續發展相關管治125 管理環境及社會風險126 管理氣候風險130 誠信、行為及道德董事會報告136 集團主席管治概述137 董事會142 管理團隊145 企業管治182 董事薪酬報告208 額外薪酬披露217 其他披露229 董事責任聲明風險回顧及資本回顧234 風險狀況298 氣候風險314 企業風險管理架構320 主要風險338 資本回顧財務報表346 獨立核數師報告359 財務報表366 財務報表附註補充資料490 補充財務資料498 補充人才資料504 補充可持續發展資料517 股東資料521 二〇二三年主要獎項及榮譽523 詞彙於本報告中除另有指明其他貨幣外，本文件中提述的「元」字或「$」符 號概指美元，而「仙」字或「c」符號概指一百分之一美元。除非另有說明，否則策略報告、可持續發展回顧、董事會報告、風險回顧及資本回顧以及補充資料中的披露均未經審核。除文件內文義另有所指外，「中國」指中華人民共和國，且僅就本文件而言不包括香港特別行政區（香港）、澳門特別行政區（澳門）及台灣。「韓國」或「南韓」均指大韓民國。亞洲包括澳洲、孟加拉、汶萊、柬埔寨、印度、印尼、老撾、馬來西亞、緬甸、尼泊爾、菲律賓、新加坡、斯里蘭卡、泰國、越南、中國大陸、香港、日本、韓國、澳門、台灣；非洲及中東地區包括巴林、博茨瓦納、科特迪瓦、埃及、加納、伊拉克、肯尼亞、毛里裘斯、尼日利亞、阿曼、巴基斯坦、卡塔爾、沙特阿拉伯、南非、坦桑尼亞、阿聯酋、烏干達及贊比亞；以及歐洲及美洲地區包括阿根廷、巴西、哥倫比亞、福克蘭群島、法國、德國、以色列、澤西、波蘭、瑞典、土耳其、英國和美國。於本報告的表格內，空格指該數字未被披露，破折號指該數字為零，而「nm」則代表無意義。渣打集團有限公司於英格蘭及威爾士註冊成立為有限公司，總部設於倫敦。本集團的總辦事處提供管治指引及監管準則。渣打集團有限公司的股份代號為：倫敦證券交易所：STAN.LN及香港聯交所：02888。如本文件的英文版與任何中文翻譯內容有任何不符，概以英文版為準。可持續發展報告本集團在本年報內載列有環境、社會及管治(ESG)以及可持續發展資料，讓投資者及持份者了解與可持續發展相關的有關風險及機遇的影響，以及我們目標的完成進度。我們遵守了(i)英國《二〇〇六年公司法》第414CA及414CB條；(i)英國金融行為監管局有關氣候相關披露的上市規則；及(ii)《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》附錄C2所載ESG管治報告指引規定我們須承擔的責任。我們已按照氣候相關財務披露(TCFD)工作組的建議進行披露，並於本年報內作出建議的披露。在編製本報告時，我們考慮了國際可持續發展標準委員會(ISSB)於二〇二三年最終確定的準則（國際財務報告準則S1和國際財務報告準則S2）所提供的指引（但並不完全一致），並注意到，國際財務報告準則S2儘管大體基於TCFD，但要求作出更加細化的披露。國際財務報告準則S1和S2為自願性標準，本集團上市的地點尚未要求遵守。此外，我們亦根據自願全球報告倡議組織(GRI)通用準則及選定GRI議題準則，以及世界經濟論壇持份者資本主義度量框架刊發ESG報告指數。 本集團可持續發展相關披露事項， 可參閱 sc.com/sustainablityhub其他表現指標本集團在討論其表現時採用多種其他表現指標。有關指標撇除管理層認為不代表業務基本表現和扭曲同期比較的若干項目，這有助讀者了解管理層如何衡量業務表現。 有關渣打的更多資料，請瀏覽sc.com除非另有說明，主席、行政總裁及財務總監報表中提供的所有資料均基於基本基準。基本與列賬基準的對賬以及其他績效指標的定義見第80至87頁。關於本報告第10頁持份者 及可持續發展概覽第31頁第52頁第28頁地區回顧集團行政總裁回顧客戶類別回顧我們的策略第24頁 02渣打 – 二○二三年年報策略報告集團簡介 集團簡介及業務1. 2. 3. 1. 2. 3. 4. 經營收入總額.億元基本基準.億元報告基準客戶類別全球職能部門引導和支援我們的業務操守、金融罪行及合規透過內部及外部合作達致最高的操守、合規標準，以此實現可持續發展的業務及打擊金融罪行。企業事務、品牌及市場推廣管理本集團的推廣及與持份者的溝通與互動，推廣和保護本集團的聲譽、品牌和服務。集團財務總監包括七個支援職能團隊：財務、財資、策略、投資者關係、企業發展、供應鏈管理及物業。這些職能團隊的主管直接向集團財務總監匯報。集團內部審核一個獨立的職能部門，主要職責是協助董事會及管理團隊保護本集團的資產、聲譽及可持續性。人力資源 透過招聘、發展及僱員聯繫，充分發揮人才投資的價值。法律 向本集團提供法律建議及支援，以管理法律風險及問題。風險 負責第二道防線的整體風險管理責任，涉及監察及挑戰第一道防線的風險管理活動。轉型、技術與運營負責領導整個銀行的轉型及重塑本集團的系統及技術平台，以確保我們提供強大、反應迅速及創新的技術及數碼解決方案。同時管理所有客戶業務營運，務求為客戶提供最佳的客戶服務及全面的體驗。我們的客戶業務由多個全球職能部門支援，各部門協同合作，確保集團運作順暢平穩。我們的願景是以獨特的多元化推動社會商業繁榮。我們在三個地區服務三種客戶類別，並由八個全球職能部門提供支援。 1. 企業、商業及機構銀行業務企業、商業及機構銀行業務支援客戶對交易銀行、金融市場、企業融資及借貸服務的需求，向全球發展速度最快的經濟體及最活躍的貿易走廊中近20,000名客戶提供金融方案。.億元基本基準  .  億元報告基準 2. 個人、私人及中小企業銀行業務個人、私人及中小企業銀行業務服務超過1,100萬名個人及小型企業客戶，重點關注在多個全球發展迅速的經濟體當中的富裕和新興富裕客戶。 .億元基本基準.億元報告基準3. 創投業務創投業務促進創新、投資於顛覆性金融技術及探索替代商業模式的平台，為一個由逾30家創投企業及20多項投資組成的多元化投資組合。 .億元基本基準.億元報告基準 4. 中央及其他項目(.)億元基本基準(.)億元報告基準經營收入 03渣打 – 二○二三年年報策略報告引導和支援我們的業務1. 2. 3. 1. 2. 3. 4. 重視的企業文化行為地區經營收入總額173.78億元基本基準180.19億元報告基準眾志成城為所當為精益求精• 持續進步及創新• 化繁為簡• 從成功及失敗中學習• 鼓勵別人發揮潛能• 樂於助人• 為長遠而建設• 誠實守信• 以客為本• 勇於改變我們重視的企業文化行為是我們每天一起工作及開展業務 的指導原則。1. 亞洲我們在21個市場經營業務，包括香港和新加坡，此兩地貢獻最高收入。.億元基本基準126.51億元報告基準 2. 非洲及中東地區我們於18個市場經營業務，以收入計最大的市場為阿聯酋、巴基斯坦、肯尼亞、尼日利亞、南非及加納。 28.06億元基本基準2 9. 24億元報告基準3. 歐洲及美洲地區以倫敦（歐洲大陸業務不斷增長）和紐約（在北美洲及拉丁美洲多個市場均有佈局）為中心。 13.97億元基本基準1 7. 0 2億元報告基準 4. 中央及其他項目7. 4 6億元基本基準7. 4 2億元報告基準經營收入 04策略報告渣打 – 二○二三年年報營業範圍我們於全球最具活力的市場開展業務，該等市場控制著全球的增長節奏及繁榮昌盛。我們獨特的地域版圖將亞洲、非洲及中東的高增長及新興市場與較成熟的歐洲及美洲經濟體連接起來，使我們能夠將資金引導至最有需要的地方。170多年來，我們一直使用我們網絡的力量，為在該等地區進行貿易、營運和投資的人們和企業，創造最大機會。我們多元化的經驗、能力及文化使我們脫穎而出。[[我們在52個市場開展業務]]營運範圍我們在世界上增長最快的經濟體中擁有長期而深厚的特許經營權。亞洲地區產生了本集團三分之二的收入。貢獻最高收入的兩個市場為香港和新加坡。澳洲孟加拉汶萊柬埔寨香港印度印尼日本韓國老撾澳門中國大陸馬來西亞緬甸尼泊爾菲律賓新加坡斯里蘭卡泰國越南台灣亞洲詳情請參閱第31頁 05策略報告渣打 – 二○二三年年報我們通過倫敦和紐約的樞紐為歐洲及美洲的客戶提供支持，在多個歐洲和拉丁美洲市場也擁有強大業務。阿根廷巴西哥倫比亞福克蘭群島法國德國愛爾蘭澤西島波蘭瑞典土耳其英國美國我們在非洲及中東地區有紮根深厚的傳統。按收入計算，最大市場為阿拉伯聯合酋長國、巴基斯坦、肯尼亞、尼日利亞、南非及加納。巴林博茨瓦納科特迪瓦埃及加納伊拉克肯尼亞毛里求斯尼日利亞阿曼巴基斯坦卡塔爾沙特阿拉伯南非坦桑尼亞阿聯酋烏干達贊比亞非洲及中東地區歐洲及美洲地區詳情請參閱第32頁詳情請參閱第33頁 渣打 – 二○二三年年報集團主席報告[[培植卓越文化以實現持續價值]]集團主席 José Viñals博士策略報告集團主席報告06渣打 – 二○二三年年報 07策略報告渣打 – 二○二三年年報於二〇二三年，本集團的盈利能力持續改善，實現全年有形股東權益回報達至雙位數的目標。儘管全球經濟前景不明朗，我們有意作進一步投資的高增長市場依然表現強勁。多個大型經濟體加息，無疑為業務帶來強勁的正面作用，有助我們的業績表現。然而，這也要歸功於我們明確的策略、嚴格的紀律和不懈的執行能力，這對於集團行政總裁Bill Winters及其管理團隊領導的同事來說，是一項重大成就。他們的才能及投入對我們的業績尤其重要，本人謹此向全體員工表達最由衷的謝意。我們最近歡送了Andy Halford，他於二〇二四年一月三日正式卸任集團財務總監一職。Andy自