渣打集团二○二○年年报

二〇二〇年年報ª 支援客戶、同事及社區º 一心做好，始終如一 策略報告 策略報告02 集團簡介及業務06 應對新型冠狀病毒10 集團主席報告13 集團行政總裁回顧16 市場環境20 業務模式24 我們的策略29 客戶類別回顧34 地區回顧38 集團財務總監回顧47 集團風險總監回顧54 持份者及責任72 非財務資料聲明73 基本及法定業績77 其他表現指標78 可行性聲明80 董事會報告133 董事薪酬報告 178 風險回顧及資本回顧284 財務報表426 補充資料目錄二〇二〇年，我們承諾為抵抗新型冠狀病毒期間供應抗疫產品和服務的企業，以成本價格提供10億元融資。我們亦設立了一項5,000萬元的全球慈善基金，為受疫情影響最嚴重的社區提供緊急支援及長期協助。有關我們應對新型冠狀病毒的措施，以及如何為客戶、同事及社區提供支援的詳情，請參閱第6至9頁。 渣打是一家具領導地位的國際銀行集團渣打集團的傳統及價值展現於我們「一心做好，始終如一」的品牌承諾。我們的業務反映我們的願景 —「以獨特的多元化推動社會商業繁榮」。關於本報告 可持續發展報告 我們以綜合方式編製公司報告，將非財務資料刊載在年報全書內。 更多資料載於sc.com/sustainabilitysummary可持續發展概要 其他表現指標本集團在討論其表現時採用多種其他表現指標。有關指標不包括管理層認為不代表業務基本表現和扭曲同期比較的若干項目，這有助讀者了解管理層如何衡量業務表現。詳情請瀏覽sc.com應對新型冠狀病毒 5,000萬元我們為應對新型冠狀病毒而設立的全球慈善基金詳情請參閱第8及57頁 10億元我們為應對新型冠狀病毒而承諾以成本價格提供的貸款詳情請參閱第6頁，迄今為止有關貸款的詳情，請參閱第63頁 01渣打 – 二○二○年年報策略報告財務主要業績指標 有形股東權益回報3.0% 340個基點基本基準0.9% 390個基點 法定基準普通股權一級資本比率14.4% 60個基點 超過我們13–14%的目標範圍股東回報總額(34.6)% 非財務主要業績指標多元化及包容性：擔任高級職位的女性29.5% 1% 已達成或符合進度的可持續發展目標78.4% 14.7個百分點 其他財務指標經營收入147.65億元 3% 基本基準147.54億元 4% 法定基準除稅前溢利25.08億元 40% 基本基準16.13億元 57% 法定基準每股盈利36.1仙 39.6仙 基本基準10.4仙 46.6仙 法定基準除另有指明其他貨幣外，本文件中提述的「元」字或「$」符號概指美元，而「仙」字或「c」符號概指一百分之一美元。除另有說明者外，策略報告、董事會報告以及風險回顧及資本回顧中的所有披露資料均未經審核。除文義另有所指外，於本文件內，「中國」指中華人民共和國，且僅就本文件而言不包括香港特別行政區（香港）、澳門特別行政區（澳門）及台灣。「韓國」或「南韓」均指大韓民國。大中華及北亞地區包括中國大陸、香港、日本、韓國、澳門及台灣；東盟及南亞地區包括澳洲、孟加拉、汶萊、柬埔寨、印度、印尼、老撾、馬來西亞、緬甸、尼泊爾、菲律賓、新加坡、斯里蘭卡、泰國及越南；非洲及中東地區包括安哥拉、巴林、博茨瓦納、喀麥隆、科特迪瓦、埃及、岡比亞、加納、伊拉克、約旦、肯尼亞、黎巴嫩、毛里求斯、尼日利亞、阿曼、巴基斯坦、卡塔爾、沙特阿拉伯、塞拉利昂、南非、坦桑尼亞、阿拉伯聯合酋長國（阿聯酋）、烏干達、贊比亞及津巴布韋；歐洲及美洲地區包括阿根廷、巴西、哥倫比亞、福克蘭群島、法國、德國、愛爾蘭、澤西、波蘭、瑞典、土耳其、英國及美國。於本報告的表格內，空格指該數字未被披露，破折號指該數字為零，而nm則代表無含義。渣打集團有限公司於英格蘭及威爾士註冊成立為有限公司，總部設於倫敦。本集團的總辦事處提供管治指引及監管準則。渣打集團有限公司的股份代號為：倫敦STAN.LN及香港02888。執行策略我們在落實二〇一九年二月制定的策略性重點工作方面，繼續取得良好進展。隨著我們加快執行策略，我們將焦點調整至四項策略性重點工作及三項推動因素（第26及27頁）之上。我們認為在新的框架下，我們將能夠專注於本行轉型所需的主要範疇。我們根據集團主要業績指標（部分指標概述如下）及客戶主要業績指標（部分載於第29至32頁）衡量我們的進展。我們的集團主要業績指標包括非財務性指標，反映我們決心貫徹可持續發展，重點發展可持續金融，成為一間負責任的公司，支援創建共融社區。為配合聯合國的可持續發展目標（第54頁），我們的11項可持續發展目標提供了切實可行的目標，以達致可持續發展業務成果。我們在本報告中使用下列符號代表我們為其創造價值的不同持份者群組。客戶監管機構及政府投資者供應商社會員工詳情請參閱第23頁及第55至71頁 02策略報告渣打 – 二○二○年年報5. 1. 3. 4. 2. 集團簡介及業務我們的願景是以獨特的多元化推動社會商業繁榮。我們的業務在四個地區服務四種客戶類別，並由九個全球職能部門提供支援1。經營收入總額147.65億元基本基準147.54億元法定基準客戶類別2. 商業銀行業務支援超過43,000間亞洲、非洲及中東地區的本地企業及中型企業。經營收入14.09億元基本基準14.38億元法定基準1. 零售銀行業務服務超過900萬名人士及小型企業。經營收入50.13億元基本基準50.13億元法定基準地區3. 企業及機構銀行業務服務超過5,000間大型企業、政府、銀行及投資者。經營收入72.14億元基本基準72.25億元法定基準4. 私人銀行業務協助近7,000名客戶增加及保障財富。經營收入5.40億元基本基準5.40億元法定基準全球5. 中央及其他項目經營收入5.89億元基本基準5.38億元法定基準 全球職能部門引導和支援我們的業務人力資源 透過招聘、發展及僱員聯繫，充分發揮人才投資的價值。法律 協助業務可持續發展，保護本集團避免法律相關風險。科技及創新 負責本集團的系統開發及科技基礎建設。風險 透過妥善管理風險，令我們的業務可持續發展，運作符合監管預期。營運 負責所有客戶業務營運，確保營運架構滿足客戶需求。配合客戶成果的表現指標、標準及實踐行動均支援營運的策略。集團財務總監 包括七個團隊：財務、財資、策略、投資者關係、企業發展、供應鏈及物業。這些職能團隊的主管直接向集團財務總監滙報。企業事務、品牌及市場推廣 管理本集團與持份者的溝通及互動，以保護我們的聲譽及推廣我們的品牌和服務。集團內部審核 一個獨立的職能部門，負責協助董事會及執行管理層保護本集團的資產、聲譽及可持續性。操守、金融罪行及合規 夥拍其他部門一同推動本集團於操守、合規及打擊金融罪行方面達到最高標準，為客戶及市場締造恰當成果，令業務可持續發展。我們的客戶業務由多個全球職能部門支援，確保集團運作順暢平穩1 這些頁面的報告乃基於本集團於二〇二〇年的架構。有關我們結構變動的概述，請參閱第21頁 03策略報告渣打 – 二○二○年年報5. 1. 3. 4. 2. 重視的企業文化行為5. 中央及其他項目經營收入9, 7 0 0萬元基本基準5,300萬元法定基準地區1. 東盟及南亞地區以收入計，新加坡和印度是我們在區內最大的市場。我們活躍於東盟全部10個國家。經營收入43.66億元基本基準43.62億元法定基準2. 歐洲及美洲地區以倫敦和紐約為中心，業務遍佈兩大洲，是本集團重要的收入來源地。經營收入19.22億元基本基準19.22億元法定基準3. 大中華及北亞地區 服務中國內地、香港、韓國、日本、台灣及澳門的客戶，以收入計是本集團最大的地區。經營收入60.16億元基本基準60.55億元法定基準4. 非洲及中東地區於25個市場經營業務，以收入計最大的市場為阿聯酋、尼日利亞及肯尼亞。經營收入23.64億元基本基準23.62億元法定基準經營收入總額147.65億元基本基準147.54億元法定基準眾志成城 為所當為精益求精 • 持續進步及創新• 化繁為簡• 從成功及失敗中學習• 鼓勵別人發揮潛能• 樂於助人• 為長遠而建設• 誠實守信• 以客為本• 勇於改變我們重視的企業文化行為確保我們正確行事，從而取得成功。只有實踐出我們的價值觀，我們才能發揮潛力，真正「一心做好，始終如一」。 04策略報告渣打 – 二○二○年年報營運範圍我們主要植根於亞洲、非洲及中東地區發展迅速的市場，充分運用優勢、積極尋求機遇。我們在這些地區營運超過160年，在最有需要的地區和時刻提供銀行服務，支援經濟增長。我們重點協助客戶在我們獨特的業務地區進行貿易、營商和投資。我們多元化的員工、文化和網絡，令我們份外與別不同。我們透過設於倫敦和紐約的樞紐，以及位於歐洲及拉丁美洲若干市場的強大網絡，支援歐洲及美洲地區的客戶。 阿根廷 巴西哥倫比亞福克蘭群島法國德國愛爾蘭澤西波蘭瑞典土耳其英國美國個案研究歐洲及美洲地區EDF推動我們可持續發展存款超越20億元 個案研究 非洲及中東地區在中東地區對抗新型冠狀病毒我們在非洲及中東地區擁有160年的悠久歷史，其中在撒哈拉以南非洲地區，我們比任何其他國際銀行集團設有更多市場據點。 安哥拉巴林博茨瓦納喀麥隆科特迪瓦埃及岡比亞加納伊拉克約旦肯尼亞黎巴嫩毛里求斯尼日利亞阿曼巴基斯坦卡塔爾沙特阿拉伯塞拉利昂南非坦桑尼亞阿聯酋烏干達贊比亞津巴布韋歐洲及美洲地區非洲及中東地區詳情請參閱第37頁詳情請參閱第36頁 05策略報告渣打 – 二○二○年年報我們乃唯一一間於全部十個東盟國家均有營運據點的國際銀行，並於多個主要南亞市場經營強大業務，別具優勢成為客戶不二之選的銀行夥伴。澳大利亞孟加拉文萊柬埔寨印度印尼老撾馬來西亞緬甸尼泊爾菲律賓新加坡斯里蘭卡泰國越南個案研究東盟及南亞地區支援印度，讓呼吸更輕鬆個案研究大中華及北亞地區協助日本對抗新型冠狀病毒大中華及北亞地區於二〇二〇年為本集團貢獻41%的收入，佔比最大，服務我們在香港（本集團最大市場）、中國內地、日本、韓國、澳門及台灣的客戶。中國內地香港日本韓國澳門台灣東盟及南亞地區 大中華及北亞地區 詳情請參閱第34頁詳情請參閱第35頁ª 我們植根在全球59個市場，並為額外85個市場的客戶提供服務º 渣打 – 二○二○年年報450,000向面臨困難的紐約居民派發的緊急餐膳份數，費用由我們向Citymeals on Wheels提供的資金支付。協助新加坡的家庭及外來員工解決三餐問題。我們提供方便及時的支援，協助企業增加生產個人防護裝備。在烏干達提供個人防護裝備烏干達非牟利組織Joint Medical Store於二〇二〇年五月成為首名應用我們10億元成本價格貸款計劃的客戶。Joint Medical Store提取220萬元貸款，在烏干達全國各地提供衛生保健設施並供應口罩、消毒劑和藥物。詳情請瀏覽sc.com/covid19relief10億元融資承諾疫情期間我們如何為客戶及社區提供支援三月，我們承諾為抵抗新型冠狀病毒期間供應抗疫產品和服務的企業提供10億元的融資支援。到目前為止，這個以成本價格提供貸款的項目已協助我們市場中多間企業生產及分發急救呼吸機、口罩、防護設備及消毒劑。應對新型冠狀病毒詳情請參閱第178頁策略報告06有關我們為應對新型冠狀病毒而設立的基金詳情，以及我們為客戶、員工及社區提供支援的其他實例，請瀏覽sc.com/COVID-19渣打 – 二○二○年年報 渣打 – 二○二○年年報Bill Winters Group Chief Executive在越南生產口罩八月，我們向越南公司Garco 10提供430萬元貸款，助其生產個人防護裝備，在生產線中增加布質口罩，以滿足該國不斷增長的需求。為印尼提供新型冠狀病毒檢測在印尼，我們為健康科技平台Halodoc提供資金，支援平台為高風險社區提供快速新型冠狀病毒檢測。我們亦捐出款項，為需要輪班休息的醫護人員提供睡眠艙。 6,000 我們向Teach For Malaysia和WOMEN:girls作出的捐款於疫情期間協助6,000名學生進行遙距學習。策略報