智行之路杭州银行打造智慧银行实践分享

智行之路杭州银行打造智慧银行实践分享2021网易数字+大会2021.10.21 浙江 杭州叶璟毅 杭州银行总行 交易银行部总经理助理2021网易数字+大会 02030401杭州银行简介内生新动力外延新战线合作以致远目录2021网易数字+大会 成立于1996年9月浙江首家主板上市法人金融机构（股票代码：600926）800万客户,9000+名员工, 200+家分支机构,覆盖长三角\珠三角\环渤海湾等发达经济圈2021年英国《银行家》杂志全球银行按一级资本排名第144位，比上一年度提升30位2021网易数字+大会 坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位。经过多年的努力，已发展成为一家资产质量较好、经营业绩优良、综合实力跻身全国城市商业银行前列的区域性商业银行。关于杭州银行优质区域商业银行我们的愿景“中国价值领先银行””我们的核心价值观“诚信、创新、效率、尊重、责任”我们的战略定位“客户导向，数字赋能，持续构建差异化竞争优势””我们的两大转型从“产品导向”到“客户导向” 从“规模驱动”到“效能驱动”2021网易数字+大会 杭州银行科技定位数据集成者集成内外部数据，集中存储及加工，为业务部门提供高质量及安全的数据，实现数据驱动的客户经营及精益管理业务合作者作为业务部门的技术及数据合作方，共同进行客户经营，发掘业务价值，并且融入生态体系创新引领者追踪市场科技趋势，捕捉同业动态，通过新兴技术应用，提升杭州银行的市场竞争力，并促进业务的创新技术提供者对客户及生态伙伴输出技术服务，提升客户体验及生态伙伴粘性，扩大可触及的客群，并为交叉销售提供可能性数据集成者、业务合作者、创新引领者、技术提供者杭州银行科技的四大核心责任2021网易数字+大会 杭州银行速度杭州银行的发展速度1.17万亿元 16% 浙江的创新脚步互联网+创新创业 最多跑一次 全面推进数字化转型 2021网易数字+大会 02030401杭州银行简介内生新动力外延新战线合作以致远目录2021网易数字+大会 内生新动力数字化助力网点智能建设数字化赋能营销全面升级2021网易数字+大会 智 通过对自助机具上业务办理的流程和功能优化，实现柜面业务分流，让柜面人员可以走向厅堂为客户提供面对面的服务。通过对现有自助机具的业务流程梳理整合将更多的柜面业务向自助迁移，以达到提升运营服务效率、缩短业务处理时间。通过面对面的服务方式，并结合先进的技术手段获取客户信息收集、了解客户的需求，尝试实现精准营销。通过业务流程优化、创新来提高高效的客户操作体验网点“智”能化建设网点功能区域标准化、自助化，引导客户自助办理业务，减少客户在营业厅的等待时间。2021网易数字+大会 旗舰店展示 智能网点功能布局相比传统银行有了较大的改进，主要从营业厅的视觉形象、功能区域布局、客户动线、业务办理效率、统一且人性化的机具设计、营销方式、隐私保护、系统界面、技术应用等多个方面考虑，让客户体验能够得到全方位提升。 2021网易数字+大会 智慧分区设计2021网易数字+大会 多渠道并进支撑网点管理智能升级2021网易数字+大会 网点管理围绕“智能、智慧、可视化”的核心目标，综合运用大数据、机器学习、可视化等技术，整合网点生产运营过程中的各类数据，形成汇总分析报表，满足我行在网点运营中所面临的数据分析和决策支持需求。 通过对生产数据的全面洞察，客户办理业务时长有效降低、自助设备替代率明显提升、实现客户体验与运营成本的双赢，助力我行智慧网点转型和建设的推进。数据分析平台助力网点管理智能升级2021网易数字+大会 数字化赋能营销体系全面升级在互联网金融的时代，传统的线下获客模式正不断受到挑战，通过大数据运用的商机获取机制，逐渐成为银行高效获客的新动力。基于此，我行全面升级了智慧营销系统。内生新动力2021网易数字+大会 数字化赋能营销体系全面升级 模式理念方法从到统一门户：前中后台全覆盖，融合业务作业与统一客户运营定位中台：数字化赋能前台业务，联结底层基础能力模块标准流程：设计标准营销流程，改变客户经理营销行为场景驱动：聚焦用户旅程中的主要痛点场景，解决关键问题系统攻坚：系统功能规划与机制设计较为割裂机制配套：平台规划与配套机制诊断并行，保障落地实施数字赋能：以对客户经理、经营赋能模型吸引用户路径管理驱动：以管理机制促使客户经理、产品经理使用平台客户服务平台四大转变2021网易数字+大会 客户洞察综合产品方案与定价大客户营销协同经营分析与绩效评估新客拓展客户在哪1挖掘商机商机在哪2客户画像了解客户3发现关系建立关系4客户分层资源分配5产品销售如何卖产品6综合方案卖哪些产品8综合定价定价指导9客户拜访关系维护11项目管理跟踪进展12行为管理效能提升13合规风控防范风险14联合组队协同展业10业绩贡献业绩自查15团队业绩业绩跟踪16经营分析监测考核17产品分润利益分配18营销组织投入产出分析7营销活动线上化客户经营综合化方案制定智能化客户数据资产化再造客户旅程 依托智慧营销平台，我行实现了以数据作为驱动力的商机获取模式，并实现了营销活动的线上化管理与后督机制，极大提升营销效率，重塑了营销核心竞争力。2021网易数字+大会 02030401杭州银行简介内生新动力外延新战线合作以致远目录2021网易数字+大会 外延新战线以科技金融创特色以交易银行深服务 以投资银行强专业 致力于成为企业“最佳伙伴”2021网易数字+大会 外延新战线以财资金引擎代表的产品体系 对外输出财资数字化解决方案2021网易数字+大会 财资金引擎TMSC 财资金引擎TMSC是我行推出的集团企业资金集中管控的金融服务平台，紧密围绕集团客户数字化经营的核心需求，帮助集团企业实现资金流动性、安全性、收益性管理，有效提升资金使用效率与效益，降低企业资金风险与资金成本。 7大核心需求 10大场景服务 可见， 提升资金可视度可控，实现资金全链管控便捷，提升工作效率和体验智交易智票据高效，提高资金交易效率智查询智预算智薪税智报销可调，实现资金统一调配智金池定制，实现投融资个性化管理智投资智融资2021网易数字+大会 财资金引擎TMSC从 “ 金 融+场 景” 到 “ 金 融+生 态” ， 助 力政 府 机 构 和企 业 加 速 数 字 化 转 型年优化迭代商 业 模 式 与 经 营 理 念 的 重 构主 动 求 变 的 自 我 革 新综 合 化 、 生 态 化 的 服 务 平 台发 展 历 程2021网易数字+大会 财资金引擎TMSC 全新理念开放移动互联智能OPENINGMOBILITYINTERNETINTELLIGENT打 通 企 业 内 部 系 统 、 打 开 银 行 业 务 边 界 、 携 手 外 部 生 态 伙 伴 ，构 建 开 放 式 、 平 台 化 的 技 术 架 构 、 组 织 架 构 、 运 营 体 系 ，通 过 连 接 客 户 生 态 ， 广 泛 触 达 并 嵌 入 到 多 元 化 服 务 场 景 中 ， 再 造 客 户 旅 程 。2021网易数字+大会 财资金引擎TMSC自 研 分 布 式+ 微 服 务 架 构平台服务化：可拓展性强，有效支持高并发量下的系统稳定运行。交易原子化：低耦合性，保证交易高可靠，保障优质的使用体验。应用中台化：多渠道可调用，实现系统间对接灵活、服务便捷。代码轻量化：快速响应个性化需求，支撑千人千面的精准服务。PC移动设备第三方服务API SDKH5Mysql数据库集群Redis集群缓存服务管理业务服务数据服务公共服务服务通信11 个服务模块访问层接口层服务层数据存储2021网易数字+大会 财资金引擎TMSC性 能 全 面 提 升秒级付款量级提升千级并发百家直联1000TPS100TPS100 +30 +2000笔/次500笔/次本行账户实时 他行账户5秒以内180秒2021网易数字+大会 财资金引擎TMSC新 技 术 完 美 融 合BlockchainBIOCRRPA......财资金引擎报销发票识别、查重、验真投资信息录入......抓取非直联银行数据，维度扩展至投资、融资业务，效率高、质量好合同、协议签订相关信息实现云端上链存证通过拖、拉、拽快速定制报表大数据分析和可视化技术，展现动态、实时的数据变化2021网易数字+大会 财资金引擎TMSC数 字 化 运 营 驱 动产品经理客户经理技术经理数字化运营数字化运营智能客服一键直达产品经理智能风控......铁三角双向视频，屏幕共享最快速最有效7*24小时的客户在线服务反欺诈智能事中风控体系保障资金交易安全2021网易数字+大会 财资金引擎TMSC安 全 无 忧7*24 小时保障业务系统不间断运行专线、公网接入，HTTPS、CFCA签名、交易加密等技术，保障通讯安全ISO27001、ISO20000，信息安全管理已达国际认证标准信息系统等保三级认证、软件著作权，信息系统自主可控两地三中心高安全接入资质认证通过科技创新、体系创新，从数据安全、网络安全、应用安全、主机安全，到管理流程规范等方面进行完善或升级，为企业财资交易保驾护航。2021网易数字+大会 财资金引擎TMSC生 态 开 放 ， 场 景 化 体 验ERPBPOHROARPA......财税ISVTPMSP金融生态+APISDKH5打破原有边界，服务触角不断外延 以客户为中心 互信互助互通共赢构建强大紧密的服务圈 赋能企业数字化发展2021网易数字+大会 以开放平台为底座，以生态融合为理念赋能企业 创造价值2021网易数字+大会 02030401杭州银行简介内生新动力合作以致远外延新战线目录2021网易数字+大会 网易数帆×杭州银行联手创造服务生态2021网易数字+大会 ×B I 智 能 分 析数 据驾 驶 舱02经 营分 析 报 告03智分析：让经营决策更可靠、更简单、更智能强强联手 技术融合 无缝集成2021网易数字+大会 BI 智能分析02030401银行底层数据+企业内部数据的加工数据整合有价值数据存储入数据仓库数据仓库利用算法挖掘数据中隐含的信息数据挖掘交易监控问题诊断智能预测决策支持数据分析基于数据分析，智能诊断和预测、交易监控与预警，辅助决策支持2021网易数字+大会 数据驾驶仓实时呈现 8 大类资金报表，动态反馈交易数据变动2021网易数字+大会 结束语 专业的人做专业的事情 银行业正面临金融科技的冲击，传统赛道逻辑已经发生深刻变化。杭州银行秉持更加开放的心态，与优质伙伴共赢共生，为重点客户做好全面贴合的个性化服务方案。 以财资金引擎平台为纽带，共享客户资源，与众多优秀厂商一起打造企业客户的沉浸式场景服务方案，在金融科技竞争中实现弯道超车。2021网易数字+大会 202 1.10.21 杭州钱塘江畔智行者 悦其心 悟其道 展其颜智 行 之 路2021网易数字+大会