银行是日常生活的推动者

银行的未来及超越银行业务的关键洞察

行业背景与趋势

• 数字化与连接性：银行的未来正经历显著转变，受制于技术创新、数据驱动的决策和日益增强的互联性。金融科技公司和数字银行正逐步成为金融服务提供的重要力量，促进了银行服务的普及和民主化。

• 监管与政策：全球范围内，监管机构正推动开放银行和开放金融的发展，旨在为银行提供更多业务范围和新收入来源。这包括通过立法、指导原则和市场驱动策略来促进数据共享和业务创新。

主要商业模式与策略

• 开放银行与开放金融：新的商业模式如平台银行、嵌入式银行和生态系统正在兴起，这些模式强调了银行作为基础设施提供者和多边市场中介的角色。

• 商业模式分类：

  • 平台银行：银行作为平台，提供核心基础设施和分销渠道，整合互补供应商，形成价值主张。
  • 嵌入式银行：通过折叠金融服务于其他交易中，提供无缝的客户体验。
  • 银行即服务（BaaS）：银行在后台提供服务，对最终客户透明，通过许可证、技术堆栈和客户群构建合作伙伴生态系统。

市场机遇与挑战

• 银行转型：当前的市场环境为现有银行提供了投资和转型的机会，尤其是通过与金融科技公司和初创企业的合作，以适应新的商业模式。

• 市场案例：摩根大通和Capital One等银行通过建立旅行服务、推出生态系统产品等方式，展示了超越银行业务的潜力和机会。

• 挑战：银行在构建生态系统时面临的挑战包括技术能力不足、保密性和内部协作难题，以及缺乏长期战略规划。

未来展望与参与策略

• 多维度视角：银行应综合考虑客户需求、自身优势、内部能力以及与外部合作伙伴的关系，以构建有效的超越银行战略。

• 参与生态系统：银行应考虑与不同行业合作伙伴合作，以更好地管理和获取生态系统利益，并避免孤军作战。

• 生态系统编排：大型科技公司、电信运营商和零售商等中间角色可能在生态系统构建中扮演关键角色，银行应考虑与这类合作伙伴合作。

• 战略制定：银行应根据自身情况回答一系列问题，以确定最合适的超越银行战略路径，包括客户群、核心优势、技术能力、合作伙伴关系等。

结论

银行的未来充满机遇与挑战，通过拥抱开放银行和开放金融的新模式，银行不仅能够扩展业务范围，还能开辟新的收入来源。关键在于战略定位、合作伙伴选择和生态系统构建，以适应快速变化的市场环境和客户需求。