贷款可持续的未来

3战略，使碳影响驱动的贷款决策 AUTHORS 在当今快速发展的金融格局中，对金融机构来说是不可否认的当务之急在推进低碳方面发挥主导作用经济。在这个观点中，我们深入研究了关键的金融机构的作用，从调整贷款整合气候风险评估的政策。我们探索挑战和战略至关重要银行减少碳排放并确保在这个变革时代的韧性和繁荣。 黄约瑟夫Becky Chou达尔文·萧先生Wilson Liu 银行业的这一转变标志着重要的时刻，突出了对气候相关风险的认识不断提高和行业致力于培育一个可持续的未来，同时保持财务稳定性。随着银行驾驭这些未知的水域，创新战略的组合和风险评估方法将是关键实现减少融资的双重目标排放和保持业务盈利能力。 金融机构正在增加在脱碳中发挥积极作用的压力他们的投资组合，并积极促进经济中更广泛的碳转型。在回应中概述的目标《巴黎协定》，众多银行近年来公众承诺减少他们资助的排放，这是产生的当他们从事碳排放业务时companies. However, the practical steps to实现这些碳减排目标代表一个共同而复杂的挑战，特别是从借贷的角度来看。 3碳战略- 驱 动 贷 款 决 定 银行的贷款业务可以适用双重-维矩阵集成方法将气候风险评估纳入现有风险贷款期间的管理框架process (see Figure 1). The approach essentially将一定程度的气候风险纳入银行现有的贷款评估指标和允许银行进一步细分客户更明智的贷款决定。 这一挑战的一个值得注意的方面是否需要扩大传统风险评估实践。银行越来越需要将评估标准扩大到包括对客户的全面评估与气候相关的风险和可持续性。这综合评价框架对于银行不仅要实现碳减排目标，但也支持更广泛的目标可持续的低碳经济。 各种碳相关评价指标在审查客户或案例，包括客户的行业和碳排放。在我们看来，银行导航这些指标必须考虑三个关键策略创造良好的气候和可持续性评估: 1.开发基于融资的排放通过量化和利用进行评估评估中的融资排放数据进程 绝 对 排 放 S E R V E A S T H E 基 础基 线气 候 行 动与的O B主 题巴 黎 协 议 2.通过以下方式利用内部碳定价将其整合到银行的内部风险中模型和决策过程。 3.在客户的过渡中发挥积极作用通过合作来促进他们的向更可持续的道路过渡。 1.开发基于排放的融资 在贷款评估过程中，客户碳排放成为内部的重要指标二维矩阵方法。在碳会计的完成，银行可以利用融资排放数据，在这两个方面绝对项和归一化项，一起利用现有的贷款指标来推动贷款决策。在实践中，绝对排放服务作为气候行动的基础基线与巴黎的目标保持一致协议。如果客户的绝对碳排放量大大超过行业基准，结果可能引发全面审查或者需要调整他们的贷款条件。标准化数据，在其他手，翻译绝对融资排放into emission - intensity metrics. Other metrics如经济排放强度、物理排放强度排放强度和加权平均碳强度(WACI)也可以应用于提供多方面的评价。 评价 对于金融机构来说，进行范围3融资排放会计是评估贷款过程中的气候风险。在其核心，测量融资排放量在投资组合中具有举足轻重的作用，提供金融机构的基础可以进行情景分析，建立清晰的目标，为战略决策提供信息，并透明地报告他们的进展。这些相互连接的元素共同承担在调整投资组合与脱碳目标。 碳会计伙伴关系财务(PCAF)为银行。金融行业主导的倡议，PCAF帮助金融机构评估和披露温室气体(GHG)排放贷款和投资。它提供了详细的针对每种资产类别的指导，实现财务计算融资排放量的机构由实体经济活动产生通过贷款和投资资助投资组合。值得注意的是，超过430家银行管理超过93万亿美元的资产已经接受PCAF的融资计算方法排放。 此外，利用积累的碳随着时间的推移排放数据赋予财务权力评估客户历史的机构碳减排性能。即使客户表现出的碳排放量是在单个点高于行业平均水平随着时间的推移，减排的稳定性在前几年可以被视为有利的并反映在贷款条件调整中。评估客户的碳减排努力可以以国际为基准公认的场景，如概述的场景由国际能源署（IEA）和金融系统绿化网络(NGFS)。或者，金融机构可以制作自己的探索性场景和全面的碳减排途径比较分析。 真 正 的 价 值I C P的 谎 言管 理 能 力风 险 和 点机 会 金融机构主要雇佣两个ICP的类型：影子价格和内部费用。影子价格代表理论成本这不是直接强加的，而是作为一种工具用于评估经济影响和贸易-与各个方面相关的损失，包括风险评估、新投资、净现值计算和成本效益分析。内部费用是适用于特定的业务活动、产品线或单位根据他们的温室气体排放量。目前，大多数机构采用影子价格法实施内部碳价格。 系统地将融资排放整合到气候风险评估和贷款程序授权金融机构实现彻底掌握他们的碳足迹。A有条理的方法将投资组合与更广泛的可持续未来目标。最终，这信息装备金融机构解决气候变化和促进向一个可持续的低碳经济。 ICP的真正价值在于其管理能力风险和准确的机会。它提供了金融机构有一个有价值的工具来制定有弹性的战略和实施促进过渡的方法低碳经济。ICP是一种有价值的使银行能够包括“碳”的工具对他们现有投资的看法和融资决策过程。在贷款过程中，考虑到个人碳成本可能导致不同的客户和案例优先化，允许银行调整贷款相应的决定。 2、杠杆内部碳定价 金融服务业日益拥抱使用内部碳价格(ICPs)作为一种主动管理气候的方法-相关风险，并为过渡做好准备气候中立。ICP本质上是一种定价组织采用的评估机制潜在变化的财务影响投资、生产和消费模式和相关的成本减排努力和技术进步。 作 为 全 球经 济 持 续至S H I F T向 下可 持 续 发 展Y ,内 部 的 使 用碳 定 价将 成 为 一 个I N C R E A S I N G L YV I T A L工 具 3.在过渡过程中发挥积极作用 不可否认的是，金融服务业推动全球发展的关键责任转向净零经济。这项任务作为世界的重中之重集体努力减轻气候变化。金融机构服务于双重目的，在有效分配方面资本和提供基本的金融服务。同时，它们有助于确保公平、有序和公正的过渡。多方面的特征赋予金融部门不仅发挥着至关重要的作用在整个过渡过程中，但要与各种利益相关者合作实现可持续的未来。 在对偶维矩阵的背景下方法，ICP可以与银行的现有的风险模型和指标，如违约概率(PD)或风险调整后资本回报率(RAROC)，以提供整体考虑客户信用风险的评估它的气候和可持续性风险和回报。对于例如，如果一家银行采用了定量的PD风险模型，它可以结合碳的结果会计个人客户和案例，沿着随着银行的内部碳价，进入定量模型的财务变量。这允许计算调整后的违约率这说明了碳成本，从而作为为贷款决策提供信息的指标。同样，银行可以将碳成本纳入指标如RAROC，提供全面的同时考虑碳和碳的评估贷款的盈利能力方面。随着全球经济继续向可持续性，使用内部碳定价将成为一个越来越重要的工具金融业的工具包。将ICP集成到决策过程是一项战略性举措这使得金融机构能够获得更深的了解与气候相关的风险面对。通过量化这些风险并调整它们凭借现有的风险模型，银行可以更明智的投资和贷款决策。此外，ICP协助银行识别碳减排努力可以产生的领域财务利益，作为一个有价值的指南引导投资走向可持续发展，低碳机遇。 通过双维度方法，银行可以协助客户实现他们的过渡目标应用不同的客户参与方法到不同的客户细分市场，基于他们的碳和非碳风险特征（见图2）。 A COLL ABOR ATIVE 方 法 不 仅加 强R E L A I O N S H I P B E W E E N银 行 和客 户，它 也 有潜 力减 少碳 排 放S I G I F I C A N T L Y 例如，对于低风险部门，银行可以在最新的可持续性问题或法规，从而促进对主题。对于中等风险部分，银行可以直接与他们合作开发一个详细的过渡计划。该计划可能概述客户的过渡目标，他们的具体行动打算采取，以及问责的程度需要。此外，对于高风险部分，贷款条款的结构可以与客户在实现过渡目标。这种协作方法不仅加强了之间的关系银行和客户，它也有潜力显著减少碳排放。大多数重要的是，它为客户提供了必要的实现其转型的财政资源努力有效。 银行应该发展成为他们的合作伙伴客户走向可持续发展的旅程。通过提供支持、指导和量身定制的财务解决方案，他们可以推进共同的目标在保护低碳经济的同时他们对快速变化的金融的兴趣景观之间的这种合作协同作用银行和客户有利于可持续发展过渡并作为基岩哪些金融机构可以为实现净零未来。 C o n c l u s i o n 前 进A N E T - Z E R O经 济 金 融 服 务 在转 向 世 界 的 前 兆迈 向N E T - Z E R O经 济 金融服务业走在前列引导世界走向零净经济。解决本文概述的三个策略观点可以指导通往可持续未来的道路： 1将气候风险纳入风险管理框架应该是标准的实践，确保在贷款过程。 2金融机构应采用内部碳定价机制，从而使它们成为可能做出与气候一致的明智决定目标。 3银行应积极吸引客户参与过渡过程，以培养意识，设置脱碳目标，并在详细的过渡计划。 自那时以来，Arthur D. Little一直处于创新的最前沿1886年。我们是公认的思想领袖战略、创新和技术改造-密集和融合行业。我们导航我们的客户通过不断变化的业务生态系统来发现新的增长机会。我们使我们的客户能够建立创新能力和改变他们的组织。 我们的顾问拥有丰富的行业实践经验结合关键趋势和动态的优秀知识。ADL存在于全球最重要的商业中心世界。我们很自豪能够为大多数财富1000强公司提供服务，在除了其他领先的公司和公共部门组织。